基层银保监机构突破效能约束五重藩篱的实践与思考

中国银行保险监督管理委员会泰安监管分局课题组

如何在现有监管资源约束的情况下， 实现监管效能的提升与突破，是摆在基层银保监分局面前的一大难题，特别是对编制较少的分局更是如此。对此，必须直面现状， 通过对五大藩篱的突破，推动监管资源供给侧结构性改革，努力实现在人少、事多、压力大情境中的自我革命与动力激发。

把握干事五重境界，突破思想藩篱，做到守底线、争高线

必须明确想干事、能干事、干成事、共好事、不出事的“干事五重境界”，引导全体干部职工行动起来，树立担当作为风向标，凝聚干事创业精气神。

有想干事的热情。引导干部职工主动干事思考，大胆迈出“第一步”，对风险研判和趋势把握上，做到眼中有事、脑中想方。比如，主动思考辖区银保合作工作，召开银保合作促进座谈会，积极推动银保探索加强合作的有效方式和路径，着力提升银行业保险业协同服务经济和社会发展的“物理效应”和“化学效应”，在尊重各自行业发展规律的同时，变“并联”为“串联”，打造银行“风险定价”与保险“定价风险”的金融闭环， 创新“银行+保险”的新型金融产品服务模式，提升金融服务适配性，解决产业链供应链的痛点和堵点。如泰安监管分局指导建设银行泰安分行推出跨境快贷“信保贷”产品，为参保中国出口信用保险的小微企业提供信用贷款，2021年前7个月累计办理53笔、金额达648.83万元，助力解决出口小微企业融资担保难题，为银保合作新路径做了有益探索。

有能干事的胆识。鼓励干部职工克服本领恐慌，培养和提升主动作为、主动破题的素质和能力。特别是加强监管科技赋能，充分利用各类数据，提高监管的信息化、智能化水平。泰安监管分局以强化法人银行公司治理为重点，联合市财政局等四部门，印发关于加强股东行为管理的相关制度，从根源上明晰股权结構，促进股东行为规范化管理。此外，在全省范围内较早实施人身险销售行为“双录”试点工作，前期选取肥城市为试点，后期于7月初在全市全面铺开，先后召开座谈会、调度会及经验分享会六次，明确工作流程， 细化操作规范，为“双录”工作在全省全面铺开积累了宝贵经验。

有干成事的追求。面对当前服务地方发展大局的期许、监管标准要求的约束、监督执纪的审视，坚持在坚守底线、原则的前提下，在风险化解、服务实体经济以及为民监管中，尽最大可能，争取最好的结果。面对优化金融营商环境的课题，泰安监管分局先后两次组织召开优化金融营商环境调研座谈会，梳理汇总目前制约我市金融营商环境的难点、痛点，并积极建言献策，努力营造公平、健康、可持续的经济金融发展环境。

有共好事的美德。努力营造团结和谐的工作氛围，引导全体干部职工互帮互促、共同提升，通过加强信息共享、畅通交流渠道、开展丰富活动，避免工作内耗、内卷。完善工会管理办法等相关制度，使工会工作有章可循;在传统节假日慰问基础上，将送温暖工作常态化;组织开展“礼赞百年新征程唱支红歌给党听” 红歌传唱等活动，不断增强分局干部的归属感和凝聚力。

有不出事的坚守。时刻提醒监管干部在工作中把党纪国法、纪律规矩摆在前面，严肃认真对待亲情关系和廉政规定， 严格执行公私分开、履职回避等制度，严守廉政纪律的底线、红线，强化对监管权力的制约监督，切实将权力锁进制度的笼子。泰安监管分局全面开展廉政风险排查，绘制各部门职权和重点工作事项流程图28幅，将各项职权运行流程和工作程序制作成展板上墙，时刻自警自省，努力打造“清风泰山、廉洁监管”的泰安样板。

坚持四象限矩阵法，突破行动藩篱，做到重点抓、抓重点

充分将辩证法应用于日常工作中，将工作划分为重要和紧急两类，紧抓主要矛盾和矛盾的主要方面，争取将监管资源利用率做到最大化。

重要且紧急的工作马上办。该类工作主要是一些突发性事件，例如新冠肺炎疫情防控、辖区银行保险机构出现的重大风险、重大负面舆情、重大案件等急难险重事件。必须将此类工作排在首位，高度重视第一时间解决，避免因处理不当或不及时，错失窗口期，造成较为被动的工作局面。面对辖区重点机构风险防控化解问题，将其列为目前监管工作的重要任务， 联动上级监管处室、地方党委政府相关部门达成一致意见，及时将监管标准、要求转化为地方党委政府的决策与行动，将风险化解地方政府属地责任、机构主体责任和监管职责压实压紧，争取到了风险化解处置主动权。

重要但不紧急的工作统筹办。对于部分年度重点工作任务，年初即在重点工作事项中予以明确，倒排工期、挂图作战、压茬推进，力争答好卷、早交卷。同时， 阶段性总结进展、发现问题、攻坚问题， 确保该项工作在规定时间之前保质保量完成。如持续推动各银行机构规范债委会运行管理，对出现风险苗头的企业加大监测力度，加力推动县域重点企业风险出清。2021年上半年，泰安监管分局辖区银行业不良贷款余额和不良贷款率较去年同期实现“双降”，不良贷款处置工作稳步推进。

不重要但紧急的工作科学办。该类工作主要是一些紧急的会议、电话、信件等，虽重要性不及前者，但办理时限紧急，对工作效率要求较高。为此，泰安监管分局倡导尽量精简工作环节，缩短办理流程，提高运行质效。比如，能以邮件形式发布的通知不以文件形式印发，能以线上形式处理的工作不以线下形式办理，尽最大可能避免内卷化，做到各项工作有条不紊、忙而不乱，确保紧急工作不落空、交办事项均放心。

不重要且不紧急的工作灵活办。部分常规工作多可划分至此，虽不重要且不紧急，但却极易被忽视、被遗漏，随着时间推移，易导致积少成多、积重难返。为此，泰安监管分局拟定统一格式的工作周报，将不同类型的工作进行划分，并探索将局领导碰头会扩展至各部门负责人，回顾上周工作，部署本周任务，小处着眼、大处着手，确保全局工作平稳推进。

突进认知“三个圈层”， 突破认知藩篱，做到重创新、常突破

从认知心理学角度来看，工作状态可分为三个区域：舒适区、拉伸区、困难区。必须引导干部职工跳出舒适区，拓展拉伸区，提升能力水平，缩小困难区，实现工作质效的大跨越。

跳出舒适区。在舒适区内容易造成“躺平”、无所事事，白白消耗时间和精力，造成监管资源浪费，进而造成工作的“内卷”。跳出舒适区不容易，只有突破“躺平”才能激发干部自身的潜力和动力。对此，必须跳出监管看监管，跳出银行业保险业看金融，鼓励各部门在干好自身工作的基础上，主动向上级有关部门加强汇报，及时反映工作成效，提出意见建议;加强金融服务实体经济，特别是地域特色经济以及重大基础设施、先进制造业以及绿色金融、普惠金融、乡村振兴的调研与规划，形成监管推动与地方对金融服务需求的有效对接。

拓展拉伸区。拉伸区需要能力的延伸、行动的突进和目标的提升。拓展拉伸区要作为能力突破、工作突围的主阵地， 要求全体干部职工在工作中多创新、多思考，以达到充分锻炼自我、挑战自我的目的。比如，按照中央和上级党委关于提升监管智能化的决策部署，根据银保监会、山东银保监局经验，建立专项线上检查机制，尝试开展“智能PLUS”线上检查， 努力提升分局现场检查的信息化、智能化、集约化的水平。

缩小困难区。困难区是指依靠分局现有能力和水平暂时难以实现突破的领域， 要实现缩小困难区的目标，就要引导干部职工跳出舒适区、拓展拉伸区，努力打造一支“召之即来、来之能战、战之必胜” 的监管铁军。泰安监管分局高度重视监管队伍特别是青年队伍的培养，指导分局团委组织开展“我要做讲师”系列活动，组织全局40岁以下青年职工结合日常所学、所思、所悟，为全局干部现场授课，尽最大可能激发干部潜能。同时，组建涵盖监管青年以及辖区银行保险机构业务骨干的“泰山石敢当”金融青年学习研究小组， 围绕金融发展和金融监管工作中的热点、焦点问题开展理论研究，不断提升青年干部团队协作意识、调查研究能力、监管履职水平，为实现更高水平的理论和业务突破提供坚实的人才支撑。

夯实战略“两个支点”， 突破根基藩篱，做到讲政治、强监管

必须始终将深入推进全面从严治党作为第一要务，运用好政治和思想两个战略支点，着力提升党建质量。

政治建局。坚持从政治高度思考工作、研究工作、解决问题。充分运用党委会、党委理论学习中心组会议，及时学习习近平总书记重要讲话精神，传达贯彻上级党委重要决策部署，将党建工作与监管工作同研究、同部署，确保上级党委各项决策在辖区落地生根。制定全面从严治党主体责任清单等制度，持续强化政治意识、提高政治能力、履行政治责任。同时，坚持以党建统领监管工作，将党建有机融入监管工作，提高全体干部职工的政治判断力、政治领悟力、政治执行力，以高度的政治责任感完成上级党委交办的各项任务。

思想強局。思想是行动的先导，没有正确的思想就没有正确的行动。鼓励干部将90%的精力用在日常工作上，同时要至少留出10%的精力用于调研和思考，鼓励干部职工培养“慧眼”和“慧根”，在日常工作中学会发现问题，善于思考问题， 真正做到既低头拉车也要抬头看路，既脚踏实地也要仰望星空。鼓励各部门、各层级、各年龄段的干部深入调研、总结思考，并最终转化为调研成果，进而反推工作、解放思想，逐步形成了全员参与、动笔动脑的良好氛围。

共享共建“一个目标”， 突破愿景藩篱，努力建设“小而美”的泰安银保监分局

从目前辖区经济现状和监管自身实际出发，分局党委提出建设“小而美”泰安银保监分局的愿景，即不比规模比质量、不比自身比横向、不比短期比长期， 努力在防范化解风险上向“第一阵线”看齐，在服务实体经济发展上进入“第一方阵”，在创新提效上打造泰安“第一品牌”。努力做到每个部门都能在系统内叫上“字号”，每个领域都能有专家里手“招牌”，每项工作都能有亮点有成效并及时总结反映。通过与上级部门汇报、与社会公众交流，让上级部门实时掌握基层金融业的动态，让社会公众感受到银行保险业的温度，努力打造和谐、美丽、健康、向上的监管之家。

（课题组成员包括尹程、牟卫康、陈璇、汪洋、任逸群）

责任编辑：杨生恒

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