区块链在供应链金融风险控制中的应用思考

余思慧

摘要：基于区块链技术，供应链中的所有参与者能够共同建立一个联盟网络，以形成一个生态系统，各方之间将基于透明可靠的信息平台，可追溯性流程或区块链数据进行共享。通过这种方式开展供应链金融，精准营销等业务。国务院办公厅2017年印发的《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》中提到，鼓励建立供应链金融服务平台，推动供应链金融服务实体经济，有效防范供应链金融风险。央行金融科技委员会2020年第1次会议强调“积极运用大数据、人工智能、云计算、区块链等技术加强数字监管能力建设，不断增强金融风险技防能力”。

关键词：区块链;供应链金融;风险控制;应用

随着全球化进程的不断受阻以及中国经济市场新常态所带来的影响逐步显现，解决企业贷款难，尤其是中小型企业贷款难的问题，成为了学术界和产业界广泛关注的重点问题之一。中小企业在贷款时由于资质和信誉不足，造成的传统信贷机构不愿意将资金贷给中小企业。而通过供应链金融可以帮助该类企业在核心企业的信誉背书下而获得资金投入。区块链技术对供应链金融的优化可以降低各方由于信息不对称而造成的逆向选择，甚至道德风险。

1.供應链金融的主要风险

1.1安全性问题

对区块链应用程序的安全风险主要包括泄露机密信息和丢失密钥。要求每一参与者都能查阅所有交易数据，而且即使是某些敏感信息也应开放供查阅;此外，在区块链中使用的加密技术没有得到充分的发展，也没有得到一定的隐私保护，导致某些机密信息很容易披露。公用密钥在区块链链技术中是代表身份的，其安全性是可信的基础。私人密钥是每个用户自己拥有的，为数字财产提供了安全保障，一旦丢失将造成巨大的财产损失，损害了所有者的利益。此外，由于其独特性和缺少私人密钥补发的制度，密钥的丢失可能导致这些损失难以弥补。

1.2核心企业的信用风险

供应链金融里，核心企业是通过某种共同利益所产生的凝聚力把相关企业整合在一起并吸引在自己周围的主导企业，在供应链中居于关键位置，供应链上其他企业是节点企业，核心公司是节点企业围绕着组织生产活动的物流、资金流和信息流中心。金融机构在评估核心公司信用状况、交易真实性和风险性以及供应链整体实力等的基础上，围绕供应链上核心企业，向链上相关企业提供金融服务，如果核心企业陷入信用危机，出现资产流动性、债务融资、现金流等风险，则与之相关联的中小微公司会受到牵连，整个供应链上的资金流通也会受阻，核心企业的信用风险会随着供应链条扩散，影响供应链金融的整体安全。

1.3性能问题和延迟性

在性能和可扩展性方面，由于每个区块上的数据存储能力是有局限性的，如果交易数据逐渐增多，系统流量和节点存储容量将极难管理。增加大型业务的管理对供应链融资构成重大风险;第二，延迟性问题。区块链技术延迟了交易，因为共识层的节点越被用于供应链的融资，核查数据的时间就越长，区块链的金融交易效率也就越高。区块链+供应链可能受到因特网传输的影响，从而延迟区块链的技术交易。

2.区块链在供应链金融风险控制中的应用途径

2.1通过加密数据保障债权记录安全

目前债权实现的模式和债权记录存在着明显的弊端，人工记录存在时效性差、主观性明显、难以有效控制准确性的不足，而区块链技术和大数据技术的应用改变了上述现状，通过算法计算可以实现实时、自动的更新债权，在云计算平台和大数据系统上形成的债权记录无法篡改。计算机系统来进行自动确权，首先，可以对于全数据系统和存储在云计算平台各项数据进行规范，从而保证数据处于安全状态;其次，不再需要第三方的背书，减少了交易环节;最后，交易的双方可以在保持数据透明的基础上降低摩擦，注重了双方的隐私安全。

2.2区块链应用于防控供应链金融的信用风险

金融基于信用，供应链金融的主要风险是信用风险，企业之间的信息系统是独立的，信息共享程度较低，由于信息不对称现象的存在，供应链平台的数据安全性、真实性和可靠性难以保证，导致在进行信用风险管理时所能参考的数据来源十分有限，对数据真实性的核实也需要耗费大量人力、物力。传统供应链金融模式下，核心企业一般只能获取到一级供销商的详细信用信息，无法全部覆盖供应链条上的多层供销关系，特别是中小微企业的信用信息，而存在融资难融资贵问题的正是中小微企业。区块链为解决企业的互信问题提供了有效的方案。哈希函数采用防抵赖、防攻击的共识算法，使信息不可篡改，区块链数字签名技术对区块链节点之间进行验证，以联盟链建立跨企业间的信任机制.

2.3规范产业政策的方向，完善相关的法律法规

金融产业在供应链中的方向尚待研究，所以，必须规范政策。同时，考虑到我国区块链与供应链金融一体化现状和演变，必须改进立法和规章制度中的缺陷，并解决当前的法律问题。在法律授权的金融交易供应链技术框架内运行，此外，有必要建立监管制度，以便于规避金融行业的发展风险，并创造有利的管理环境。

3.结束语

供应链金融有着参与者多、涉及业务多、风险多样等特点，传统模式下供应链金融面临信息不对称、交易真实可靠性难以核实等风险防控难题，制约了供应链金融的发展。区块链技术实现了数据一致性、防篡改，通过区块链技术建立互信机制，能有效解决供应链金融中信息不对称等难题，为防控供应链金融信用风险、操作风险和关联度风险提供了有效路径，有利于推动供应链金融在解决融资难融资贵问题、促进供应链竞争力整体提升、服务实体经济上发挥更大的作用。

参考文献：

[1]陈雪芬.区块链在供应链金融风险控制中的应用思考[J].商讯，2021（03）：95-96.

[2]李沐.区块链+供应链金融应用中的模式及风险研究[J].物流工程与管理，2020，42（12）：65-67.

[3]赵思雅.区块链在供应链金融风险控制中的应用研究[D].河北经贸大学，2020.