人工智能技术在商业银行的应用探讨

杜春会

摘要：信息技术和网络新兴技术的发展，影响着人们的日常生活。在大数据、云计算有效运用中，人工智能技术在降低商业银行运营成本、丰富创新产品以及提升业务效率方面发挥着重要的作用。但由于当前金融系统与人工智能领域复合性人才储备率低，数据存储的安全性和空间性有限且缺乏统一的行业标准，使得该项技术在商业银行中的应用价值并未实现最大化。本文就结合实践案例，针对人工智能技术在商业银行中的应用进行深入探讨。

关键词：人工智能;商业银行;应用探讨

引言：

随着人民经济生活水平的不断提高，银行由单一的存储职能逐渐演变为融合信用担保、支付中介、金融服务等为一体的综合服务机构，渗透于人们的日常生活之中。大数据得以发展的今天，银行的创新业务得到丰富，尤其在与各市政单位的联合工作中，商业银行的便利性受到民众的认可。以下结合实际应用场景，深入探讨人工智能技术在商业银行中的应用。

一、压缩银行办公成本，提升业务效率

邮政储蓄业务是银行综合服务的前身，在国家的建设发展中，邮政由于其网点分布多、服务地区范围广、抗风险能力强等多种优势得到国家重视。值得注意的是，邮政储蓄也是最早实现现金投递的机构，长期以来，外出务工者都是选择这种方式将金钱邮寄给家里人。但在这过程中，现场填写汇款单、清点金额、投递周期慢都花费了大量的时间成本。商业银行的建立就超前融合了人工智能技术，一部手机让长途漫漫的服务变得更加容易。

（一）节约人工成本，省略繁杂办事流程;在商业银行的办公系统中，人工成本所占比重较高。作为窗口单位，客服的工作质量影响着单位的业务量。人工智能技术运用之中，成功优化了客服体系，为合理化利用办公时间提供了帮助。例如，现在的银行都设有咨询电话，我们可根据语音智能的指导来办理业务，减少了该行客服方面的人员成本，还可避免因人为工作态度不当而引发的客户投诉。人工智能机器人的诞生也为商业银行的服务提供了支持，在系统中植入办理业务的流程，当客户进入银行之后，受到感应，即可与客户进行互动沟通，在系统的提示下，自主完成简单的业务，节约客户办理业务的时间。（二）运用系统电子化，降低运营成本;在传统的办公流程中，纸质版的单据是核对业务准确度的关键。保存不當和使用过度，都会增加数据丢失的几率，影响数据的使用。人工智能技术的运用，使整个运营实现电子化，所有的数据即可实现整合输入，存储于数据库中，方便重复查询。此外，我们也可通过人脸识别、语音识别、电子签名等智能方式办理业务，为数据的真实性提供保障。增强了商业银行内部系统的安全系数，降低纸质材料的运营成本。

二、丰富商业银行服务项目，通过产品创新增加营收

银行最初的业务主要以储蓄为主，其在为民众提供现金存储安全空间的同时将闲置的金钱进行统一收集，为国家的民生建设提供资金支持。商业银行发展至今，在人工智能技术的支撑之下，银行创新产品的类型也得到了逐步丰富。

（一）担任“支付中介”，让商业交易更为便利。一手交钱，一手交货，历来都是商业交易的原则。电商商务的发展，迫切需要一个信誉度较高的公正平台提供交易支持。此时商业银行就在其中担任了“中介支付”的作用。通过网上下单，银行卡支付，选定的商品即可购买，代替了纸币交易，让整个过程变的更为便捷。而对企业而言，大额的金钱交易存在一定的风险，此时，信用卡、电子银行转账、代发工资等业务的诞生，也满足了企业发展的需求。

（二）拓展“服务中介”，让生活变得更美好。除了兼顾商业属性，在银行的创新服务项目中，也增加了日常生活的民生服务。代发工资，避免了现金领取的误差;水费、电费、物业管理费的随时缴纳，省却了实地排队缴费的时间。社保、公积金、失业金的联动查询，也让整个生活变得更加透明。

（三）创新“理财工具”，提升金钱受益。闲置的金钱如何创造更高的经济受益，除了实体投资之外，商业银行也在逐步拓展理财项目。我们常见的银行基金的购买、保险的投入以及金条的储备都是其“理财工具”产品的范围。安全系数高、受益稳定、产品多元化都成为民众合理理财的首选。

三、建立信息化“数据库”，搭建市场活动智能防控体系

“网贷通”、“闪电贷”、“花呗”等小微贷款平台在日益增长的消费需求中应运而生。这些平台的使用与个人的信用度密切相关。此时，商业银行因其业务的特殊性，为信用度的评估提供了可视化资料，为规范市场经济活动提供了相应的依据。

（一）担保个人信用度，满足信贷需求;大到买房、买车，小到日常消费，当口袋中的金额无法支撑消费的时候，我们就需要借助银行的贷款，满足购买需求。而在人工智能技术的运用中，银行的办公流程和“数据库”都得到完善，通过查阅个人的交易记录和资产情况，可对其信用度进行更为公正和准确的评判，对其还款能力进行综合评估，为个人信贷提供科学依据。在后续的还款追踪中，也可把控客户信用风险变化，提升应急处置效率，构建智能防控体系。

（二）及时检测风险，预防经济犯罪;企业的扩容发展需要商业银行给予资金支持，相对于个人的信誉度，企业的发展状况则处于动态变换之中。此时，银行在审核企业资质方面相对有着更为严谨的程序，税务部门的配合和金融交易的数据分析，有利于清楚的掌握企业的财务状况，预估商业风险。在后期的运营中，也能有效的监督企业的运营。一旦检测到风险，可进行及时干预。此外，结合手机识别码、手机卡信息、IP信息、GPS定位等多维度还可及时分析潜在商业欺诈风险，有效提高银行反欺诈效率。

四、总结

综上所述，受从业人员综合能力、软件开发速度以及监管力度等多方面的影响，人工智能在运用于商业银行服务的过程中还存在很多问题。但结合实际生活，我们也应认可该项技术在提高业务效率、降低办公成本、服务基本生活、预防经济犯罪等方面的积极作用。随着核心技术的不断发展，人工智能技术的软件研发和应用领域都会得到全新的拓展，更多的功能也会被逐一落地于商业银行的发展之中。

参考文献：

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