互联网+供应链金融模式研究

潘晓艳

摘要：当下，互联网与供应链金融的联系愈发紧密，供应链金融在互联网技术的支撑下，实现了从“链”到“网”的转变，很多企业由此增加了自身的收益。互联网+供应链金融模式已经形成共识，帮助供应链金融模式实现可持续发展。本文主要论述了供应链金融的概述，其主要的运行方式，以及在互联网时代更好发展的对策。

关键词：互联网;供应链金融模式;研究

一、供应链金融的概述

（一）供应链金融的发展历程

1.供应链金融1.0阶段。在次阶段，供应链金融的主导者是商业银行，核心企业在银行中以自身的信用作为保障，帮助上下游中小企业开展金融活动，实现了整个供应链的共同发展。资金的提供方是商业以银行，服务对象的范围较为广泛，包含信用良好的核心企业，以及供应链中的上下游中小企业。这有效解决了在供应链中，企业融资难的问题，很多中小企业由此扩宽了金融业务的范围，增加了自身的客户群体。但是在企业运行过程中，商业银行不能直接参与到其中，还存在企业管理人员缺乏供应链管理经验的问题，引发供应链金融风险。

2.供应链金融2.0阶段。在此阶段，供应链金融发展为线上模式，供应链金融的中心不再是商业银行，而是利用互联网金融将核心企业、中小企业、商业银行有效的联系在了一起。供应链金融在互联网技术的推动下，实现了线上线下信息的对等，同时，也降低了信息获取和处理的费用。在供应链金融2.0阶段，企业仍然是数据和信息的掌握者，资金投资方很难准确评估风险，并对规避风险制定出有效的举措。

3.供应链计容3.0阶段。在此阶段，在供应链中核心企业被去中心化，不再是在供应链金融中起到关键作用。在供应链服务平台中，主体越来越多，并形成了完整的供应链金融生态圈，供应链服务平台可以利用大数据、互联网技术来收集和获取更多信息，并将信息应用到产业链中。大量信息都可利用互联网技术得到批量处理，不仅让供应链金融的运行效率有所提高，还会帮助供应链主体实现更好的融资，有效评估信用状况和动态风险。

（二）供应链金融的发展状间

国家为鼓励大众创业，大众创新，出台了很多正常，社会中越来越多的人开始进行创业，中小企业如雨后春笋般涌出。当下，在国民经营中，中小企业已经成为了中流砥柱，但是中小企业在发展中存在社会公信力和自身信用等级低的情况，自身经营管理模式缺乏科学性，在融资中没有固定资产进行抵押，融资较为困难。很多银行等金融机构为更好的管控风险，不愿提供资金给中小企业。而互联网+供应链金融模式可有效解决中小企业融资难的问题。

供应链金融是银行对产业链中的核心企业以及中小企业的物流和资金流的管理，将单一企业的不可控风险转变为整个产业链可解决的可控风险，通过收集和处理大量信息，来有效的控制风险，以提供更加优质的金融服务。当下我国融资业务主要存在于预付款和应付款、银行进出口贸易存货、企业和银行的票据贴现业务中。从上个世纪九十年代开始，在国内相继推出了抵押业务，换句话说，从两千年左右，供应链金融开始在我国发展，其主要是围绕核心企业和上下游企业的应付、应收存款，形成系统的融资方案。深圳银行在2003年首次提出了供应链金融理念，并从2005年开始开展供应链金融业务，我国供应链金融领域由此开展，并在之后的很长一段时间内取得了良好的成就，之后国内的商业银行相继推出了符合自身特色的供应链金融服务。

当下，在互联网技术的发展下，供应链金融逐渐与互联网技术融合，金融信息的透明化成都在逐步提高。在互联网时代，供应链金融利用信息化手段，增加了核心企业和金融机构在在线物流、支付、电子商务间的联系。可在大数据云平台中共享信息，收集机构在经营过程中的信息、资金、商业、物流等信息，还可扩展在线融资、结算等金融延伸业务，扩大了供应链金融规模，从“链”发展达到“网”。让更多的主体参与到了供应链金融中，实现了更好的发展。互联网+供应链金融朝着高效、复杂的方向发展，让供应链金融在产业链中的应用更加深入，中小企业可由此对业务数据掌握的更加详细，了解不同资金的风险，并做好对接工作，京东就是一个最好互联网+供应链金融模式的代表企业，其已经不仅仅是一个电商平台，而变成互联网供应链金融平台，具有完备的资金流和物流，可以为上游企业提供理财和资金服务，也可为下游消费者提供分期金融服务[1]。

二、互联网+供应链金融模式的运行方式

（一）电商平台方式

电商平台的运行方式是提供一个交易平台来来方便买卖双方进行交易，而电商平台可以获取到交易中的信息，上游供货商可为客户提高优质的金融产品，下游客户可获得优质的服务。电商平台可利用自身在物流和商流上的优势，帮助供应商向商业银行进行担保，来获取资金，有效解决了融资难的问题，而电商平台也可以从中获取一定的收益。电商平台可在交易过程中，收集到物流和资金流的信息，并整理供应链内部状况，挖掘信息的内在价值。电商平台可分类管理借款人的信用状况，以及经营情况，利用计算机技术来评估风险，做出风险最小的投资策略，这样不仅降低的成本，还扩大了价值空间。像京东、阿里等都是利用电商平台方式来取得成功的。

（二）第三方支付方式

第三方支付企业可以对中小企业的交付交易信息，较为容易的获得，充分了解信贷业务所需要的数据，当下市场内正在做此行业的企业也不少，例如快钱、易宝等等。他们多是和电子产品企业进行核心，整个成千上万个经销商的应收、应付账款等信息，来了解供应链中贸易数据的真实状况，以形成良好的流动资金管理和解决方案。银行可根据供应链中企业的应收账款信息来对其进行授信，在供应链金融中，第三方支付企业可欧小的控制风险，利用数据和场景的综合风险来实现风险的最小化。

（三）P2P网贷平台方式

P2P網贷供应链金融的重点是核心企业，平台会直接参与核心企业的日常运行，对其数据和运营状况进行实时监督，以减少融资风险，实现经营活动的利益最大化。为投资者找到风险系数低、收益高的投资项目，增加收益。仓储金融、电商代、垫资代采都是常见的P2P融资产品，此类产品没有抵押，都是通过信用模式，可解决电商在短时间内的资金困难问题。网贷平台可根据投资者的喜好，来为其挑选出合适的、短期的金融产品。

同时，商业银行还为龙头和核心企业扩展供应链金融模式，扩展供应链金融，部分软件企业利用SaaS平台服务，聚拢了信息、物流、资金流。在我国市场中已经形成了自主的B2B电商平台，提供风险和成本较低的供应链金融。这些具备加强的技术创新和数据处理能力的厂家，可以成为互联网+金融模式中较为重要的伙伴，主动参与到供应舰金融运行方式中[2]。

三、发展互联网+供应链金融模式的途径

（一）加强多方监管，优化授信评估体系

可建立企业的信用管理系统，实现企业信息信息的可视化。企业在信用信息的约束下，可加强自身生产经营模式的规范，减少出现违法的行为。金融机构也要对授信評估体系进行不断的优化，提高企业的准入门槛，要严格核查企业的真实性、信用和运营情况。政府对于供应链金融也要出现相关的行业准则，对于供应链金融的全过程实行实时监督，尤其是对核心企业，确保供应链的稳定。

（二）打破人才瓶颈，提高从业人员能力

创新和发展的根本动力是人才，所以在互联网+供应链金融模式中要培养综合人才，提高从业人员的专业能力，达到供应链金融创新的目的。在互联网时代，社会对供应链金融从业人员的能力要求逐渐提高。所以为减低操作风险，要加强对复合型人才的培养，金融机构可选出功底扎实的人员，对他们进行互联网和供应链知识的培训，以提高金融服务水平。

（三）强化金融可积极赋能，实现智能风险管控

在互联网+供应链金融模式中，金融科技十分重要，要将人工智能、物联网、云计算等融合在一起，实现供应链金融的快速发展，提高金融机构的风控和服务能力。未来金融业是操着数字化的方向发展，所以要合理利用大数据，减少人工干扰，智能管控风险，实现智能化和生态化发展[3]。

供应链金融利用互联网技术实现了从“链”到“网”的转变，要建立供应链金融生态平台，让更多企业参与到其中，实现融资服务的定制化和专业化，为企业带来更多的利益。提高融资需求匹配速度，扩展业务范围，供应链进行市场前景无限。

参考文献：

[1]尚振锋.“互联网+”时代的企业供应链管理模式创新[J].产业创新研究，2020（16）：31-32.

[2]杨农.“互联网+供应链金融”行业发展的思考与探索[J]当代金融家，2020（01）：119-121.

[3]董玉鹏.论互联网金融与供应链金融的融合发展[J].时代金融，2019（33）：10-11.