分析便利店行业的企业融资问题与解决措施

赵建平

摘 要：近几年来国家经济获得了极大程度的发展，这就导致了在市场经济中企业竞争变得愈发激烈，企业面临的运营风险也变得越来越高。在降低企业的运营风险和保持企业可持续发展的过程中，有效融资可以较好地提高企业的运营资本，进而拓宽企业的可操作空间，从而保证企业的平稳运行。本文将目光集中于便利店行业的企业融资，分析了现阶段便利店行业企业融资面临的困境，并且尝试探寻解决对策，以期为相关企业提供借鉴，进而有效解决便利店行业企业融资困难的问题。

关键词：便利店行业;企业风险;运营资本;融资困难;可持续发展

中图分类号：F275 文献标识码：A

DOI：10.12245/j.issn.2096-6776.2021.12.18

在企业运营过程中运营资本的多寡往往会在很大程度上影响企业的发展，因此在企业发展过程中如何有效提升企业的运营实力是个备受关注的问题，通过融资可以有效地解决企业运营资本有限的难题，让企业在发展过程中有更大的可操作空间，进而有更多的选择余地，企业在运行期间也可以更好地发展，抓住机遇迎接挑战。尤其是便利店行业，该行业多属于小本经营，重视的是长期利益，但是如果前期发展过程中店面运营不当就可能导致发展缓慢，在这样的情况下，其他企业也不愿意与之合作，多种因素交织在一起就造成便利店运营期间需要较多的资本保障，否则资金周转一旦遇到困难，企业也就陷入了停滞状态，进而让苦心经营的企业面临危机。想要有效地解决便利店行业企业融资困难的问题，首先就需要明确现阶段便利店行业企业在融资上存在哪些困难。

1 现阶段便利店行业企业融资困境分析

1.1 便利店行业企业自身的融资困境

首先，便利店行业相对于大型跨国商超而言属于中小型企业，中小型企业有一个极为明显的融资缺陷就在于企业本身的规模。中小型企业顾名思义即企业本身的规模相对较小，这种本体规模相对较小的行业一个直接的特征就是本身的盈利规模相对较小，意味着企业在市场当中所占份额相对较小，在这样的情况下企业的偿还能力也是不稳定的，且企业在运行的过程中还需要抵御市场本身的运营风险，在企业运营过程中极易因经营问题导致陷入困境，进而导致信贷资金的安全性难以得到保障，尤其是便利店行业更是如此。便利店行业采取的是薄利多销的模式，且大多都是日常消耗品销售，在这样的情况下，便利店所获的利润是相对较低的，一旦便利店所处的位置不佳或者便利店内部经营不善，很容易就会让便利店的工作陷入停滞，这也就导致了便利店行业企业融资难的

现状。

其次，小型便利店在运营过程中所需员工相对较少，这也就决定了便利店的营业额是难以实现大幅度增长的，同时便利店内部员工大多属于平级，并没有设立分门别类的管理人员，这就导致了在实践操作过程中缺乏有效的管理和约束，员工工作大多都靠自身的意识或者职业素养，一旦出现员工工作态度不端正的情况，便利店工作的开展就会陷入瓶颈，且员工工作态度不端正或服务态度欠佳，顾客也不愿意进去消费，致使便利店的运营风险进一步加大，在运营风险相对较高且利润获取能力相对较低的情况下，便利店的融资困难也就愈发明显，无论是金融机构还是银行授信都不敢给予过多的额度，导致了便利店行业企业发展受阻。

1.2 银行对便利店行业企业的限制

一直以来稳健经营都是银行工作开展的重要原则，国家对于银行工作开展也较为重视，设置了相对较多的规章制度，这也就促使银行工作人员在工作开展的过程中以一个“稳”字贯穿始终，保障资本安全和有效利用是员工从事信贷业务的基本原则，但是考虑到便利店行业企业的运营风险以及利润总额相对较低的情况，银行并不愿意承担如此大的风险，导致了在借款额度上大加限制，且在借款之前设置了繁琐的流程，利用规则将一大批中小型企业拒之门外，便利店行业企业也在其中，同时银行信贷业务开展之前需要确定信用等级，便利店行业企业的信用等级相对较低，这又近一步限制了便利店行业企业融资工作的开展。

1.3 信贷担保体系缺失

信贷担保机构是为企业融资承担风险的一种机构，在信贷担保机构提供担保之后其他金融机构或者银行更愿意将贷款额度提升，保证银行業务的稳健发展，但是现阶段的信贷担保机构相对较少，且信贷担保机构作为一种行业机构也同样面临着运营风险的问题，在这样的情况下信贷担保机构也更愿意为一些大型企业或者利润总额相对较高的行业提供担保，对于便利店这种盈利能力相对较弱的行业往往避之不及，因此在便利店运营初期很难得到信贷担保机构的认可，进而出现了融资困难的问题，且在信贷担保机构本就相对较少的情况下，其信贷担保工作的收入主要来自于收取融资担保企业一定比例金额的服务费，这样大型企业的服务费相对较高，因为信贷担保机构本身相对较少不愁客源，为了获取更多的利润反而会更加倾向大型企业的融资担保，而在便利店行业身上所能赚取的服务费相对较少，因此风险相对较高的情况下信贷担保机构也不愿意做这样费力不讨好的事情。

1.4 政府政策制定尚需完善

首先，为了推动我国市场经济进一步发展，让市场中的经济元素更加多元，同时也为了让市场经济有更多的可能性，我国政府对于中小型企业是较为认可且愿意推动中小型企业向大型企业转变的，在这样的情况下对于中小型企业的扶持力度也是相对较大的，但是在实践操作的过程中针对性相对较弱，反而大型企业和国有企业在扶持政策下获得了较快的发展;其次针对于中小型企业，尤其是便利店行业企业出台的相关政策又存在着一定的滞后性，在实践应用的过程当中难以得到有效落实，难以为便利店行业企业的发展提供有效帮助。

2 如何有效解决便利店行业企业融资困境

2.1 提升便利店行业企业的融资能力

为了有效提升便利店行业企业的融资能力，让借贷机构或者银行在开展借贷业务时消除顾虑，使其更愿意提高贷款额度就要有效提高便利店的经营能力。便利店行业企业要从管理制度入手，保证内部经营管理科学系统，同时保证便利店内部工作的开展更加科学有序，在提升便利店行业企业运营能力的过程中企业的经营者应当有意识地学习经营管理的相关内容，从便利店本身的经营项目入手，分析便利店的经营方向和运行特点，并制定便利店企业的战略发展目标。战略发展目标的制定可以从短期目标和长期目标两方面入手，在短期内制定近一年或者近一个季度亦或者是近一个月便利店的预期盈利，从长期目标上分析便利店最终要达到什么样的规模，是否实行连锁，是否实现规模扩张成为超市甚至是大型购物中心，通过战略目标的有效建立来保障便利店行业企业的运营方向。在确定运营方向之后确定具体的实施办法和落实策略以及相对应的管理方针，在确定了战略目标发展方向之后再确定企业内部的管理方法，从而保障员工工作的方向和内容朝着更好的方向发展，促进战略目标的实现，更好地促进便利店企业运营效率的提升，有效提高便利店的运营能力。除此之外，根据便利店本身的行业特点，在确定管理方向以及管理制度的过程中，经营者不仅需要考虑员工工作内容和工作方法的约束，同时还需要考虑到员工的服务态度，便利店员工从事的是一种服务行业，态度的好坏往往对于便利店的固定客源有着十分重要的影响。为此，在管理制度确定的过程当中还需要注意设置服务态度的相关规定，保证员工工作科学合理地

開展。

在确定了管理策略和管理制度之后，便利店的经营者还应当学会科学决策，较为客观地分析经营策略，降低运营风险，制定战略发展办法，因为便利店售卖的产品是较为综合的，在大批量大范围多种类的产品售卖的过程中，产品的销量必定有高有低，想要实现长远运营就需要学会扬长避短，最大化获取利润。为此在便利店企业运营的过程当中企业的决策者还需要学会科学决策，针对于便利店的经营特点，经营者需要有效统计便利店售卖产品中的热门产品，有效地扩充库存，保证销量充足，通过科学的方法保障所选产品的销量最好，实现持续营销持续获利。这就需要销售人员的有效统计为战略决策奠定数据基础，为此也需要将这一点作为相关工作人员工作内容之一，相关工作人员的记录数据必须保证真实有效，可以为经营者提供帮助和借鉴。

在便利店行业企业运营和发展的过程中除了管理理念和管理方法会对企业的经营发展产生较大的影响以外，企业的经营理念以及企业的服务特色也会对便利店行业的运营和发展产生较大的影响。企业经营者需要认识到这一点，秉持诚信经营的理念，这样不仅可以让便利店企业获得持续稳定的顾客，同时也可以让便利店企业在融资的过程中有相对较高的企业信誉，为便利店的融资提供帮助。便利店在融资的过程中还需要学会从全局出发，选择最为优质的融资策略和融资方针。

通过运营能力的提高使便利店企业的盈利能力上升，同时通过有效管理使便利店企业在工作开展的过程中更加科学，运营风险更低，这样无论是贷款担保机构还是银行都愿意提供更多的贷款。除此之外通过诚信经营树立品牌效应，通过定期还款提高信誉等级，通过融资政策的有效选择提高便利店行业企业的融资额度，从企业自身出发有效地解决便利店行业企业融资难题。

2.2 改善金融机构的金融服务

在便利店企业融资的过程中商业银行是主要的贷款来源，因此想要进一步推动我国经济的发展，就需要认识到便利店行业企业的经济地位，认识到便利店行业作为民生行业的重要组成部分，无论是其整体的资本流通还是衡量民众的消费能力都是十分关键的一个行业，提高认知之后，银行以及相对应的担保机构应该为便利店行业企业打开便捷之门，为便利店行业企业的发展提供帮助。首先从银行来分析，银行需要进一步优化信贷管理制度，从便利店行业出发简化流程降低门槛，寻找适合便利店行业的业务开展模式，在提高工作效率的同时也可以保证稳健经营。同时针对便利店行业的问题，银行可以扩充抵押贷款额度，将存货、房产等都纳入到贷款业务中可抵押的财务选项，以此让便利店行业企业有更多的融资空间。

2.3 政府提高对便利店行业企业的政策扶持力度

为了保证便利店行业企业的快速发展，解决便利店行业企业的融资困境，政府的调节作用尤为重要，政府可以从多方面出台有效的政策来扶持便利店行业企业，推动便利店行业企业的发展。

首先政府需要完善担保体系，通过政策引导给便利店行业的融资提供信用便利，设置相对应的信用评级办法，同时通过担保体系的有效完善为便利店行业企业的融资打开方便之门。其次，政府应当提升资金扶持力度，对于便利店行业，政府可以适当拨款进行资金扶持，同时政府也可以通过税收减免的方式有效降低便利店行业企业的运营成本。再次，政府还可以通过政策倾斜的方式为便利店行业企业的融资提供贷款担保和补贴。最后政府需要发挥宣传作用，鼓励银行放贷，通过政府政策的引导和支持为便利店行业企业的发展和融资提供帮助。

3 结语

便利店行业企业因为利润受限规模不足以及运营风险相对较大，导致在融资过程中困难重重，由于便利店行业企业自身的融资困境致使银行以及信贷担保机构对于便利店行业企业的融资管理较为严格，便利店行业企业在运行过程中由于融资困难的问题造成了实际的运营资本相对较少，进而让企业的运营风险进一步加大。在运营风险持续攀升之后，银行和贷款担保机构对于便利店行业企业的融资诉求更是“敬而远之”，为了有效解决便利店行业企业的融资困境，首先便利店行业企业自身需要提升运营和管理能力，让企业具备长远的可持续发展基础。其次银行还需要改善金融服务，为便利店行业企业的融资打开方便之门。最后政府还应当发挥引导作用，通过政策的出台为便利店行业企业的融资和发展提供便利，解决便利店行业企业的融资困境。

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Abstract： In recent years， China's economy has developed to a great extent， which has led to increasingly fierce competition among enterprises in the market economy， and the operational risks faced by enterprises have become higher and higher. In the process of reducing the operational risk of an enterprise and maintaining its sustainable development， effective financing can better increase the operating capital of the enterprise， thereby broadening the operable space of the enterprise， and ensuring the smooth operation of the enterprise. This article focuses on corporate financing in the convenience store industry， analyzes the difficulties faced by corporate financing in the convenience store industry at this stage， and tries to find solutions to provide reference for related companies and effectively solve the problem of corporate financing difficulties in the convenience store industry.

Keywords： convenience store industry; business risk; operating capital; financing difficulties; sustainable development