宜宾市坚持产融互动突出金融创新着力提升金融支持民营经济发展质效

国家发展改革委供稿

近年来，宜宾市围绕产融互动，突出中小企业主体，强化金融供给侧结构性改革创新，切实优化民营经济发展金融环境，推动民营经济持续高质量发展，民营经济增加值连续2年居四川第3位、增速连续5年居四川第1位，2020年民营经济贷款余额居四川第4位、增速居四川第1位，助力地区生产总值连续2年居四川第3位，宜宾市于2020年首次进入全国GDP百强城市。近两年，先后被确定为全国产融合作试点城市、国家财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点城市。

一、專门设立民营经济融资担保公司，进一步健全担保增信体系，解决民营企业信用不充分、信息不对称的问题

2019年，出资10亿元成立四川长江民营经济融资担保有限责任公司（以下简称长江担保公司），专门为民营小微企业提供担保增信和资金支持。2020年，在疫情缓解后的6个月，担保发生额月均增速保持在10%以上;全年累计为182户经营主体提供担保服务，实现担保发生额5.5亿元，在保余额5.3亿元，业务增加值和增长率均处于全省前列，服务企业资产规模达74亿元，创造年产值达76亿元，确保1万余个就业岗位稳定。以长江担保公司为带动，带动5家政府性融资担保公司累计为1864户“三农”和小微企业提供23.99亿元贷款。一是明确两个目标。即坚持扶微助小、坚持非营利性两个目标。坚决贯彻落实国办发〔2019〕6号等政策要求，重点支持单户担保金额500万元及以下的小微企业，目前小微企业在保余额占比86%。同时，为抗击疫情共克时艰，全年实行担保费减半政策，年平均担保费率低至0.48%（全省最低），累计降低担保费800余万元。二是破解三大难题。为解决企业“融资难”，创新推出批量化担保产品“宜惠贷”，以信用或保证为反担保措施，提供最高200万元融资额度，成为银行信贷“减压器”，有效激发了银行放贷动力，今年宜宾各银行普惠贷款增速普遍高于40%;为解决企业“融资贵”，深入贯彻落实国家支农、支小政策，为中小微企业降费让利的同时，积极协调银行降息，企业平均贷款利率降低约2.6%，贷款平均综合成本仅5.57%（单笔最低4.16%）。为解决企业“融资慢”，优化审批流程，简化固化担保资料，开通绿色通道，最短可在24小时内实现审批放款。特别是坚持服务下沉，通过搭建“银担”“政担”交流平台，“零距离”对接企业，全年举办“政银担企交流会”“送金融到企业”等活动52场次，打通企业融资“最后一公里”。三是构建“4+1”分险体系。一方面，积极打通中省分险通道。目前，长江担保公司已加入到国家融资担保基金、省再担保分险体系。另一方面，努力构建银政担分险网络。目前，已与工行、中行、宜宾市商业银行、农商行等16家银行签署了银担合作协议，建立3：7分险机制。同时，与宜宾市四区七县签署政担合作协议建立5：5分险机制。通过三方面措施，成功搭建起“中央省市县”四级加银行的“4+1”担保分险体系，将风险责任比例最低降到20%，做到担保风险共担化。

二、充分发挥考核导向作用，进一步完善考评体系，解决金融机构不敢贷、不愿贷的问题

在四川率先制定《宜宾市银行业金融机构支持地方经济发展、防控地方金融风险评价体系》，评价结果作为调配市直机关、事业单位及市属国有企业存款中可调控的资金依据，发挥考评指挥棒作用，切实调动金融机构服务民营经济发展的积极性、主动性。2020年，评价体系建立后，宜宾新增民营企业贷款余额154亿元、增速26.8%。评价体系总分100分，重点评价本年新增贷款（55分）、贷款余额（10分）、存贷比（10分）、综合贷款利率水平（10分）、不良率压降（10分）和税收贡献（5分）等6个方面的指标。其中，本年新增贷款方面包含5个具体指标，即表内新增贷款总额及同比增速、民营经济新增贷款、普惠型小微企业新增贷款、重点产业新增贷款、表外业务总量。整个100分中，涉及民营经济的一级指标和二级指标有民营经济新增贷款、普惠型小微企业新增贷款、重点产业新增贷款、综合贷款利率等4项指标共40分，占评价体系总分的40%。

三、探索无形资产有效运用，推动知识产权质押融资，解决融资抵押物不足的问题

积极推进知识产权金融领域改革，强化技术与金融有机结合，搭建无形资产融资平台，2020年宜宾市知识产权质押贷款5项、质押贷款金额1.1亿元。一是积极深化改革。2015年，率先在全国开展了专利权质押融资改革创新试点工作，探索了“贷款+保险（担保）+财政风险补偿”知识产权质押融资模式，该模式成为国务院首批确定推广支持的创新举措。二是设立补偿基金。在全省率先建立市、县两级政府科技贷款风险补偿资金池，出资3亿元建立四川双创投资基金宜宾子基金，针对专项科技型企业提供初创资金支持。三是搭建服务平台。设立知识产权金融服务窗口，实现“一键式”对接金融机构、“全方位”享受扶持政策、“一站式”获得金融服务;建成全国首个基于区块链技术的知识产权融资服务平台。