中国银联合作伙伴大会：一个生态 三个多样

钟立群

7月7日，以“合作开放赋能 携手助商惠民”为主题的“2021年中国银联合作伙伴大会”（以下简称“大会”）在上海召开。

人民的支付为人民。“乘众人之智，则无不任也;用众人之力;则无不胜也。”多年来，中国银联坚持与行业伙伴携手，通过行业伙伴共同的智慧和力量，践行“支付为民”理念，以实际行动诠释“人民的支付为人民”。

正如中国银联执行副总裁胡浩中在大会上讲到的，银联作为全球领先的银行卡清算组织，共建与联动共进，机遇与挑战并存，積极响应扶持中小微企业发展号召，践行“支付为民”，积极探索新的商业模式，全方位为合作伙伴开放赋能的支持。

在现场，《金卡生活》通过大会总结出“一个生态，三个多样”，即“基于开放共享的合作生态体系，多场景的服务赋能、多样化的产品创新、多模式的合作升级”，在此与大家共飨。

多场景的服务赋能 银联数字化服务丰富消费场景

中国银联受理市场部副总经理王建明（主持工作）介绍，本次大会主要由一条主线、两项政策、三大产品和四项能力构成（图1）。

其中，四项能力具体包括数字化入网（合作伙伴平台：服务商ID、收单机构撮合、数字化激励）、数字化转型（银联云：云服务、人工智能、核验服务）、数字化展业（行业解决方案：智慧停车加油、扫码点餐、数字社区/校园）、数字化引流（数字化营销：优计划礼券、支付核销一体券、收银员积分）。

红火计划赋能小微商户。一直以来，银联积极履行金融服务实体经济责任，始终与银行、机构、商户等产业各合作伙伴推进受理市场建设，持续为商户经营赋能。其中，为积极响应国家降低小微企业支付手续费等政策号召，支持小微企业、个体工商户发展，中国银联第一时间发布“助商惠民—红火计划”（图2），号召成员机构践行助商惠民经营理念，让小微商户享受到实惠，为用户提供安全、高效、实惠的支付体验，有力提振消费信心，为加速形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局蓄势聚能。

银联扫码点餐解决方案赋能餐饮行业轻量化升级。近年来伴随着移动互联网及新技术井喷式发展，NFC、二维码、指纹、虹膜、人脸识别等新型支付手段不断涌现，尤其以二维码扫码支付为代表的移动支付更是凭借低成本、超便捷的使用体验，占据了线下以小微商户为典型适众的各类小额支付场景。扫码，不仅仅是支付，更是一个打造线上线下融合、提供多元化增值服务的轻量级流量入口，中国银联此次在大会上推出的银联扫码点餐解决方案，结合了用户扫码点餐、商户收银管理、会员促销等功能于一体，一码解决餐饮行业线上、线下融合式的服务转型需求。

一方面，提升商户服务效率，降低人工成本。商户通过该方案接入了互联网，用户的消费数据得以沉淀，商户可以快速掌握店铺的实时流水和营收。

另一方面，复购营销，通过回传用户消费数据，据此分析到店用户的消费内容、金额、频次等消费数据，产生用户画像，为后续商户精准营销提供数据支持，让经营变得更智慧。

银联智慧停车加油综合解决方案赋能数字化生活。作为场景建设的重要一环，交通出行与移动支付的结合，极大地便利了城市居民的生活。银联更是深耕交通出行领域，除智慧充电外，积极为加油、停车等场景提供行业解决方案，赋能智慧出行，实现跨场景引流，助力消费体验升级。

创新无感加油。传统加油行业一般使用现金或充值加油卡进行支付，随着广大车主支付习惯的改变，加油行业也在逐步变更其业务模式和支付方式。基于此，银联提供多种解决方案满足加油行业创新诉求（图3）。

一是建设智慧加油平台。加油平台具有ETC加油、线上加油、无感加油等多项功能，对外提供标准接口供行业方快速接入。

二是提供支付解决方案。为满足不同场景支付诉求，银联打造了丰富的支付产品体系。按照使用场景可分为线上和线下支付方案：

线上支付支持“云闪付”控件，同时支持其他手机闪付支付、免密支付、绑卡支付等。

线下支付提供二维码支付、手机闪付支付、传统的刷卡/插卡支付等。

三是整合加油拓展商的资源，快速拓展各地加油业务。目前，中石油、中石化、中化石油、延长壳牌等多个加油品牌均已支持银联支付产品。

四是支持将平台各项内容向银行等合作伙伴输出。打造银联的车主出行服务生态圈，助力产业各方业务共同发展。

优化智能停车。停车场连接商圈、交通枢纽、公共设施，作为又一重要的出行场景，具有高衔接度、高分散的特点。支付特征为小额高频、场景标准化程度较低、产业关联方复杂。随着移动支付的不断普及，停车场向非现金化、智能化方向发展。为此，银联顺应趋势，为停车场景提供综合解决方案（图4）。

经过不断优化升级车主出行服务，目前，银联产品已打通超过全国市场份额80%的智慧停车服务系统。全国超过1.7万个停车场支持银联无感支付停车，超过2万个停车场支持“云闪付”控件支付、二维码支付等各类银联支付产品。业务覆盖全国32个省份200余座城市，标杆场景覆盖交通枢纽、地标景点、商圈等。

银联线上统一收银台赋能，三大维度全面推进激励政策。银联统一收银台包括线上统一收银台和线下统一收银台两部分。本次大会中国银联将重点放在线上统一收银台如何赋能行业，以及线上激励政策两方面（图5）。

移动互联网迅猛发展时代，银行卡支付产业在线上场景奋起直追，中国银联联合商业银行、收单机构等产业各方，以符合“四方模式”的规则标准为基础，推出银联线上统一收银台，支持商业银行App、“云闪付”App、手机闪付（手机Pay），与国家标准接轨的SRC支付和各类钱包App在内的各种支付工具，是行业各方发展商户和经营商户、实现线上业务互联互通的抓手。（图6、图7）

线上激励政策从三个维度推进：

一是商户拓展激励，根据不同商户，根据银联激励标准积分激励;

二是交易手续费激励则通过“先收后返”形式;

三是C端营销激励通过“月月有惊喜，笔笔有优惠”活动推动消费者使用。

赋能产业各方。另外，早在中国银联6月的产品发布会上，京东科技集团曾作为线上商户代表表示，银联线上统一收银台一是重新定义了互联网与场景的关系，通过统一收银台的产品，向支付行业参与者开放，缩短了互联网支付公司对接受理端的成本;二是受理网络的開放;三是重塑了支付体验，为用户提供了新的选择，回归四方模式，保证各参与方的利益。

多样化的产品创新 银联科技出品推动产业发展

银联分期实现轻量化升级新业态。银联分期，是银联牵手各大商业银行打造的包含授权交易和垫付资金的创新业务，消费者在信用额度内申请银行垫资即可从商户获取相应商品或服务。

银联分期包含三种分期渠道：

一是POS分期，基于POS终端，直接受理银联卡发起分期交易。

二是二维码分期，使用静态二维码，用户手机扫固定二维码发起分期交易;使用动态二维码，商户收银设备展示动态二维码或发送交易链接，用户手机识别二维码发起分期交易。

三是线上分期，基于网页H5、App、公众号等，通过卡号等信息发起分期交易。

在线上场景，除在支付页面直接绑卡进行在线分期外，6月中旬，“云闪付”控件分期功能在40多个头部商户App上线试点，在涵盖电商、旅游、通信、零售等各类消费场景，用户在试点商户App“收银台”选择“云闪付”支付时，支付控件将在商户App内安全调用“云闪付”App，用户只需自主选择支持的银行信用卡与相应分期期数，点击付款即可享受便捷的银联分期支付服务。截至目前，“云闪付”控件分期功能支持农业银行、中信银行、光大银行、民生银行、平安银行、兴业银行、浦发银行、上海银行、北京银行等9家商业银行。

在线下场景，银联更是提供智能POS刷卡分期、分期信息码、银标码分期等不同产品，满足不同消费场景，从卡类产品到各App扫码分期支付的需求。

针对银联分期业务，中国银联表示，分期业务作为银联的重点产品，从用户的角度缓解了资金压力，从商户角度满足了一些头部、优质商户的分期需求。同时也给银行带来了中间业务收入。在受理端上，在传统基础服务之上，通过叠加的服务业务，在提升商户黏性的同时，也创造了额外的收入。目前银联分期业务已覆盖市场3C、电商、运营商、家装家具、旅游、保险、健身、汽车后市场等行业，目前产品已支持农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行、交通银行等17家银行，以及江苏银行、宁波银行、中原银行、上海农商行等30家区域银行。

银联云做好行业“云端”与场景的数字化联接服务。银联云具有合规、中立、专业三大优势，为银联云生态中的银行、支付机构以及4000W+商户提供的服务，覆盖了支付服务、金融场景服务、科技服务，银联云将技术优势和产业特点相结合，提供了定制化和差异化的服务，重塑了金融机构的未来。

并且以成就伙伴为价值导向，致力于打造To B、To C、To G更为开放、更为广泛的数字支付网络生态。

“银联云”意义重大：从产业角度来看，“银联云”可与上下游平台进行联接、协同发展，辐射至各个细分场景，助力行业合作伙伴效率提升，从而赋能产业生态。

从自身发展角度而言，伴随消费峰值多元化、个性化的发展势头，聚合、刷脸、闪付等创新支付方式并存将成为必然趋势，网络支付高迸发成为常态，这些都对清算机构的业务能力提出新的挑战，银联对于自身定位，不再局限于单纯的转接清算机构，而是利用创新科技打造具有全球影响力的开放式平台型综合支付服务商为战略目标。通过金融科技手段搭建的“银联云”能够为包括但不局限于“云闪付”、刷脸支付、手机POS、转接清算等产品、业务、服务提供基础支撑，从而实现为自身和B端合作伙伴大幅降低联接、信息、计算等运营运维成本等目的。

多模式的合作升级 银联合作伙伴大会聚势谋远

本次合作伙伴大会，中国银联与来自商业银行、非银行支付机构、产业链合作伙伴等代表，共同围绕合规发展、技术创新、生态共享、产业赋能等话题展开深入交流。大会还向过去一年为银联生态共建作出突出贡献的优秀合作伙伴颁发了奖项。

可以看到，中国银联落实移动支付便民工程要求，加强银联网络互联互通，履行助商惠民社会责任，构建可持续发展与合作共赢的支付开放生态，实现“联接创造价值”，推进核心场景建设，优化共享机制，做好联接价值链和产业链的桥梁，更好地服务产业链上下游，在中国人民银行的领导下，会同产业各方加快移动支付便民工程建设，为人民的生活、生产提供更加安全、便捷的支付服务。

本次合作伙伴大会银联通过构建开放合作生态体系，旨在汇聚生态的力量，凝聚更广泛的资源，促动更多行业伙伴参与到银联的生态体系建设中，融汇共通，共同成长。