中国大学生创业融资途径分析

潘欢 翟伟淼 邢戬

[摘 要]日益严峻的中国应届毕业生就业形势以及来自政府和社会各界的鼓励，在一定程度上推动着大学生创业，与此同时，大学生创业所面临的问题也相继出现，首先遇到的一个问题就是资金来源。文章经过向各大高校发放问卷，进行大量的数据分析，发现了各大学生在创业融资方面的认识上存在一定问题，将以此展开分析并给出真正适合大学生的融资途径。

[关键词]大学生创业;融资途径;问卷

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2021.21.033

1 引言

中国高校的整体扩招，使得每年高校毕业生人数逐渐上升，而应届毕业生的就业问题日益严峻，毕业生们面临着“就业难”甚至是“毕业即失业”的问题。根据麦可思研究院发布的《2019年中国大学生就业报告》（就业蓝皮书）显示，2018届大学毕业生的就业率为91.5%，其中本科毕业生就业率（91.0%）下降，较2014届（92.6%）下降1.6个百分点，毕业生就业压力增大。为缓解大学生就业压力，政府和社会各界鼓励和引导大学生创业，但大学生遇到的首个创业瓶颈就是融资困难。在这种情况下，对各大高校大学生进行调查了解，探索解决融资途径困难的方法。

2 大学生创业融资途径分析调查

2.1 大学生创业资金来源调查

根据相关调查数据分析（见图1），大学生认为创业资金来源更多的是依靠家庭或朋友、团队成员筹资或个人储蓄以及从学校或政府创业基金中获得财政支持，而依靠获得银行贷款、风险投资和民间贷款的比例较低，尤其是依靠风险投资和民间借贷。事实上，这种创业融资的认识是从学生角度进行的，存在着一定的误区，在很大程度上决定了大学生创业资金来源的局限性和有限性。

2.2 大学生创业资金需求调查

根据调查数据分析（见图2），由于前期需要购买固定资产等，大学生理想的创业资金在5万～20万元的比例远大于5万元以下及20万元以上，由此可见，创业初始资金并非一个小数目。但狭窄的融资渠道极大地减少了融入资金的数量，这对创业过程中的大学生来说将会是一个严重问题。

3 融资渠道狭窄的因素

3.1 学校层面

目前，高校培养大学生创新创业能力的首要选择是开展大学生创新创业工作。为了更好地提升大学生创业能力与成功率，绝大部分高校通过多种方式方法，加强了对大学生创新创业能力与精神的培养，一方面，在学校定时组织开展创新创业教育与实践活动;另一方面，给大学生提供一定的创业平台、制度保障和资金支持。由于高校重视对大学生创新创业能力的培养而忽视了创业难的实际问题，经费投入就是其中一个重要问题，即使学校为鼓励大学生创业会提供一定的资金支持，这部分资金对创业初期的大学生来说也是远远不够的。

3.2 政府政策上的支持

为了鼓励和促进大学生创业的发展，中国政府陆续发布了包含大学生创业教育、服务、金融等方面的一系列政策，成为我国大学生良好的政策保障。但我国大学生创业政策发展时间较短，还存在不完善的地方，如经济支持方面就存在问题。首先，政府出台的大学生创业金融方面的政策缺乏延续性，为了减少大学生从学校进入社会遇到的阻碍，政府对大学生的经济支持大部分集中在创业初期，而没有考虑这些学生在创业中期和后期会遇到的经济问题，特别是大学生退出创业后的政策空白;其次，这类融资方法周期长，难度大。更重要的是政府资金扶持的门槛高，能提供的财政支持力度远小于大学生创业资金的需求，可以说是杯水车薪。

3.3 亲友与成员个人的筹资

依靠亲友和成员个人筹集的融资方法虽能解决融资周期长的问题，但这类融资方法所获得的资金有限，难以快速扩大规模，大学生从创业开始前就要承受很大的压力，高风险也会让亲友和自己一起分担巨大的心理压力，一旦创业失败，亏损就会随之而来，还款将会成为一座压在创业者肩上的巨石。

结合问卷调查数据以及各方面融资途径的分析不难得出，当前大学生创业要想获得足量金额且承担较低风险，从银行获得贷款和依靠风险投资是比较适合大学生的两种有效途径。

4 银行贷款模式分析

4.1 银行贷款的优势及限制

和各中小企业一样，银行贷款是绝大多数刚起步的创业大学生都会选择的一种常见工具，其原因在于银行贷款较其他融资工具来说是最安全、最值得信任、贷款费用也是最低的。在信息完全的市场下，各商业银行和企业之间信息完备，银行了解企业偿还能力及信用条件等信息则会按要求向企业提供贷款，但对于刚准备创业的大学生来说，银行很难对其进行信用评级，因此银行向这类人群提供贷款时会有更为严格的要求。

4.2 对大学生银行贷款的建议

4.2.1 政府层面

其一，放宽进入市场的条件，不对其初始创业规模及场所进行规定。其二，根据具体情况进行贷款，如个人创业的贷款金额与团体创业的贷款金额不同。其三，地方政府应设立专门的机构，安排相关人员提供专业服务。

4.2.2 金融机构层面

其一，设立针对大学生创业贷款的部门，对需要申请贷款的大学生提供咨询、建议和提示的服务。其二，构建完善的大学生信用评估体系，可以在大学生申请贷款的时候对其进行相关条件的审核，并根据不同的人来提供不同的贷款额度。其三，与政府建立创业基金，对大学生创业进行资金扶持。

4.2.3 大学生自身

不论政府和金融机构怎么完善针对大学生创业融资难问题的相关政策，最重要的还是看创业者自身，任何方面的扶持都是有限的，关键在于大学生本身是否值得银行向其提供贷款。这里以是否拥有核心技术为标准将创业大学生分为两類，然后提出相关建议。

开发与形成核心技术需要相对完善的队伍和激励机制、超前的理念以及科学的流程，它是一个整体，包括工艺、设备、配件、原材料、实验室技术、基础理论等。要想获得银行贷款就要从核心技术上下工夫，独特的核心技术往往能吸引银行贷款。