供应链金融管理模式与发展建议

黄艳 对外经济贸易大学国际经济贸易学院在职人员高级课程研修班学员

经济全球化背景下企业金融服务是近年来企业金融机构主要针对产品经济全球化背景下上下游中小企业融资提供的一种全新的综合金融业务。自20世纪以来，我国政府大力引导企业推广供应链式的金融管理模式。在这一趋势下使得我国市场金融竞争模式发生一系列改变，企业与企业之间在经营中所形成的金融业务合作将要转化成不同生产工序及服务体系下的供应链金融竞争。这也使得企业在生产中通过与供应链生产组织相融合，进而开始全球化的生产组织模式发展，这也使得企业的生产运作模式和商品流通模式形成有效的互为补充组合。在此背景下进行企业之间的金融端和运营端相互合作，便可以突出供应链组织关系中企业的过程增值作用，以企业的金融业务如何进供应链体系，帮助企业在财务视角确定供应链体系中的发展目标，在这一模式下供应链内的企业可以利用最小的资金价值获取最大化的成本应用，保证企业在发展中的资金持续供给。

这种企业融资服务模式就是站在整个产品以及经济全球化背景下的战略全局高度，为整个产品经济全球化背景下企业提供一种综合的企业金融服务，既有效解决了中小企业长期以来普遍存在的各种融资疑难困扰，又同时延伸了其他金融服务机构的各种纵深金融服务，因此具有广阔的发展前景。

一、在经济全球化背景下供应链金融管理模式的意义

（一）供应链金融的作用

供应链金融可以在任何类型的信息存储上进行。其意义在于目前可以广泛利用存在的大量数据，并从这些大量数据中将其提取出来转换成更为有用的数据知识。目前可将这些数据知识广泛应用于企业市场数据分析、科学数据探索、商务数据管理等多个领域。常用数据空间挖掘使用工具对这些数据信息进行采集分析，从中提取挖掘出有效的常用供应链金融模式，将这些数据知识转为更为有效、实用的数据信息。[1]供应链服务管理使同一供应链中的各个企业相互依存，竞争方式转变为供应链与供应链之间的竞争，而不是企业与企业的竞争，目的在于降本增效，提高综合竞争力。随着我国经济社会的发展，越来越多的中小企业开展了供应链服务管理业务，纷纷推出具有特色的产品和服务。企业开展供应链服务管理业务，是一种新理念、新模式。供应链服务管理以服务供应链产业链的完整性和稳定性为出发点，根据产业发展形势的变化，立足于各自优势和市场定位，加强信息共享与合作，依靠供应链核心企业构建上中下游企业一体化的管理体系，动态掌握各企业的经营状况，构建第三方机构与供应链企业之间更加稳定紧密的联系。

（二）供应链金融管理模式的定义

所谓供应链金融管理模式一般认为是广泛地所指未来整体经济投资结果的最大波动不确定性，如未来整体经济企业收益、资产或未来企业债务实际投资价值的最大经济波动性或最大波动不确定性。中小企业供应链金融管理模式一般认为是广泛所指我国金融机构企业未来整体经济投资收益的最大波动不确定性或最大经济波动性，它直接与未来我国金融市场的最大经济波动性密切关联相关。一般而言，收益的最大波动不确定性主要认为包括未来企业盈利的最大波动不确定性和未来经济损失的最大波动不确定性两种具体实际情形。

按照经济金融管理模式主要产生的原因根源进行划分，包括所有静态经济金融管理模式和各类动态经济金融管理模式。其中静态经济金融管理模式指的是泛指由于自然灾害或其他不可抗力因素产生的金融管理模式，基本上都符合金融经济全球化的定律，可以比较准确地对其进行风险预测。然而动态经济金融管理模式则指的是由于我国宏观经济政策环境的发生变化等而产生的金融管理模式，其变化发生的风险概率和每次变化产生的风险影响力及其大小都可以随一段时间而发生变化，很难对其进行准确的风险预测。按照经济金融管理模式主要涉及的领域范围进行划分，包括所有微观经济金融管理模式和各类宏观经济金融管理模式。其中微观经济金融管理模式指的是所有参与宏观经济投资活动的金融主体，因客观经济环境发生变化、决策机构失误或其他各种原因而致使其固定资产、信誉利益遭受直接损失的最大可能性，然而宏观经济金融管理模式则指的是所有各类微观经济金融管理模式的数量总和。

二、经济全球化背景下供应链金融管理模式的发展建议

（一）经济全球化背景下供应链金融管理模式评估

近些年世界各国政治经济、文化艺术发展趋势变化的速度和复杂程度非常之大，无论是专业技术水平还是企业组织管理形式、商业资金运作管理方式、业务管理内容等都已经开始变得十分复杂。但高新技术越先进，一旦企业出现重大事故则经济损失也越大；经济结构越复杂，总体也越脆弱。

我国管理模式评估与完善管理系统可以相对独立于作为经济活动主体的其他经济活动，自成一个相对独立的管理系统，拥有相对独立的风险评估实施目标、管理实施程序和风险评估实施方法。亦即，金融风险虽然由市场经济、金融服务活动直接引起，但我们可以充分利用这个相对独立的风险评估规律系统的基本运行规律加以准确识别、衡量和进行管理。所谓金融风险行为管理过程是广泛指金融经济经营主体为了最大程度的有效减少由进行金融风险评估可能产生带来的不利经济影响，运用适当的管理方法、政策和管理措施，对导致金融风险因素进行准确识别、评估、应对策略的制定和风险控制的经济行为管理过程[3]。企业从市场的角度出发，在创新供应链服务管理产品的同时，结合企业个性化融资需求和风险控制要求，展现金融产品的特色。银行进一步完善金融服务流程，整合物流、资金流、信息流等信息，提高资金利用率和物流监管作用。在科学规范的服务流程下，突出为上下游企业提供金融服务的能力，防范非系统性风险。简化和优化业务操作流程，发挥电子信息技术在业务处理上的优势，迅速反馈物流、资金流、信息流等信息，为供应链企业提供信息服务。

（二）加大供应链金融体系中的自偿风险管控工作

企业在供应链金融组织模式下，企业财务部门对财务风险进行管控有区别于传统的单一化企业，又使得企业在金融财务业风险管控中，需要积极采用波动性防控、传动性防控、系统性管制等多种方法，将传统的商业风险管理进行创新，以企业金融供应链为单位，对供应链类的企业群体进行抗风险能力及个体信用授予模式整理，这样便可以对金融系统中的风险进行二次评估。子风险管理模式相比于传统金融产品的风险管理，更强调企业在金融风险管理中主动出击，并进行全面的风险组合管理。此外在供应链本身地域分散的特点下，企业金融在设计和整合产品资源的过程中，需要做好跨地域和跨时间的金融协调组合，确保在供应链模式下金融服务产品及成效可以发挥最大的作用。在此背景下进行供应链上的金融业务合作，企业需要通过供应链来完善部分的金融服务需求，并设计出个性化且适用性足的技术产品，借助这些标准产品的快速组合，满足企业在供应链上的金融服务产品需求。同时为了完善模块化的金融服务产品，企业还需为供应链金融服务体系配套一系列的快速模块反映组合处理模式，这样便可以为供应链服务体系下的金融客户第一时间提供相关的产品。企业在开展供应链金融风险管控的过程中，还是对内部具有风险识别和金融营销整合的专业技能团队人员提出较高的能力要求，保证团队内部人员都具备专业的系统化供应链金融产品数据整合分析能力，确保每位技术分析人员都可以在市场中准确的鉴别风险客户，同时对供应链金融所涉及的背景材料和借款人的需求规模和类型进行数据化评估。并通过当前供应链金融模式下的产品组合性能，开创出适用于借款人的合约条例，这样便可以明确供应链上下游的相互关系，同时还有利于团队内部成员对供应链金融模式体系下的产品市场及行业知识进行积累，保证供应链模式下的金融产品可以进行广泛性的推广、设计和实施。

（三）经济全球化背景下供应链金融管理模式完善

若干年来我国金融市场经济发展过程具有不完美性，存在着各种相关金融类的税收政策的不断发生变化，市场之间的相互影响和波动致使整个金融市场中的参与者不能尽可能及时地获得完全的相关金融信息。因此对企业金融风险完善进行有效管理其实是非常有必要的，半个世纪以来，人们越来越高度重视金融风险完善。如在供应链金融风险完善中，应用各种各样的特征数据，从这些特征数据中可以提取并导出一些特征性的信息，就是找出一个分类器的方法，例如将一个金融中心的风险等级划分分割成多个等级，将其进行离散的量化。在数据进行了多次分类之后，对于一个新的金融数据项，即新的一个金融风险数据，就已经可以通过这个分类器将新的金融数据项实时划分出来到特定的数据类中，以此方式来实时确定其具有风险性的等级，通过这种分类方式就已经可以实时了解金融市场的目前经济状况，目的性预测新的金融数据所可能带来的金融风险等级和信息。此外，通过加快产业布局，培育新兴产业链，打造产业集群，重塑支柱产业新优势；通过政银企共商、共建、共享的方式，整合物流、信息流、资金流搭建供应链平台，加强数据共享，让更多的地方第三方机构能够参与到供应链、产业链建设中；通过供应链服务管理壮大产业链、供应链的方式，帮助企业突破发展的“天花板”，实现金融支持实体经济提质增效。

三、结语

供应链金融技术作为深层次的企业数据分析、信息收集分析方法，具有传统质量评价分析方法中所无法能够具备的对于各种因素之间有所隐藏的各种内在联系的全面数据分析。此挖掘技术应用于企业金融风险监测管理无疑非常有益，可用于提供金融风险监测预警，让风险管理者能够提前有效做好风险准备，为金融决策工作提供有效参考数据信息，因而可以使金融企业有效降低经营风险和不断提高核心竞争力，为促进企业的持续长足发展进步作出贡献。