甘肃陇东南地区冬小麦干旱气象保险理赔模式研究

□ 李 瞳 邓卓雅 刘 扬 倪文亮 梁晓波

（1.天水市气象局，甘肃 天水 741000；2.天水市麦积区气象局，甘肃 天水 741000）

气象指数农业保险最早出现在20世纪90年代末，国外气象术语主要有“weather index insurance”“weather-indexed insurance”“index-based weather insurance”和“index Insurance for weather risk”等［1］，是基于一种事先规定发生的气象事件，对损失理赔支付合同进行确立。通常情况下，每份合同签订于年初，而赔付定损工作均在年末开展。合同当中往往会提前约定好一个基础条件，若这一基础条件劣于当年的气候条件，则保险公司不必赔付保险购买者；若相反，则保险公司应当向保险购买者赔付一定数量的金额。其最大优点就是以气候指数为基础。当气候指数达到相关标准时，保险购买者既能够获取一定的赔偿，优势相对比较明显。迄今为止，并没有合适的方法或模式对农业气象灾害保险理赔问题进行解决处理。

一、资料及气象干旱标准

（一）研究区域

天水市秦州区大部分地区位于渭河南部，毗邻西秦岭余脉，耕地面积61.3×103hm2，粮食播种面积50.0×103hm2，冬小麦种植面积23.3×103hm2，占整个粮食作物播种面积的47%。一般年份产量占整个粮食作物的32%。

（二）资料来源

本文所使用的降水资料源于天水气象站近55年（1961-2015年）的降水观测数据，粮食产量资源来源于同一时间段天水市统计局统计年鉴。

（三）干旱标准

通常情况下，使用降水量距平百分率（Pa）来代表干旱指标，这一指标指的是某一个时间段降水量与常年同期降水量之间的比值，可以使用下述公式来表示：

以上公式当中代表某一时段的降水量，代表历年同期的平均降水量，并采用表1中的月尺度标准。以月降水量距平值为依据，并结合干旱出现时间可以将干旱划分为四种，即春旱、初夏旱、伏旱与初秋旱。各个阶段任意一个月份达到干旱标准，则判定为这一阶段出现干旱。

（四）统计分析方法

本文使用SPSS统计软件进行相关分析，并使用Excel软件对数据进行计算与处理。

表1 单站降水量距平百分率划分的干旱等级

二、结论与分析

（一）降水量时空变化特征

天水站年平均降水量为515.3mm（SD=118CV=22.6），年际变化比较大。最大值出现在2003年（809.6mm），最小值出现在1996年（321.8mm）。20世纪60年代及80年代，年降水量偏多；20世纪70年代和90年代，年降水量偏少；20世纪50年代及21世纪00年代、2011—2015年年降水量基本处在平均水平。20世纪90年代比历年平均偏少17%，70年代比历年平均偏少7%。

天水市地区为甘肃降水量变化的一个负趋势中心，秦州区总降水量呈显著的下降趋势。天水观测站1961—2010年50年的降水趋势有准20年的周期，目前降水处于新一轮上升阶段。

（二）干旱时空分布特征

近55年来，秦州区每年都会出现不同程度的春旱、初夏旱、伏旱与初秋旱等灾害。其中无旱一共出现15年，所占百分比为27%；一个旱段出现有17a，所占百分比为31%；2个旱段为15年，所占百分比为27%；3个旱段出现次数较少，有2年，所占百分比为4%。尤其是20世纪60年代以来，随着年份的增加，干旱的出现频率与程度均有所增加。其中夏季降水最多，但是其时空分布不够均匀，导致伏旱出现频率最高，初秋干旱与初夏干旱次之。

（三）冬小麦的生长特性

秦州区冬小麦属于甘肃省冬小麦适生区的中心地带，冬小麦全生育期平均天数为285天。冬前生长期为68天，占全生育期24%；越冬期为92天，占全生育期32%。返青以后生长天数为125天，占全生育期的44%，其中返青期～成熟期生长阶段以营养生长为主（返青期～拔节期）的天数占39%，以生殖生长为主的天数占61%。

（四）不同干旱组合气象保险指数及理赔率

冬小麦在整个生长发育过程中，无干旱时段出现，只有初夏有轻旱、其余时段无旱天，初秋有轻旱、其余时段无旱，初秋及初夏无干旱、只有春季轻旱，初秋无旱、只有春季和夏季轻旱，初秋及初夏均出现轻旱、春季无旱的组合，初秋有中旱、其余时段无干旱，初秋中旱初夏轻旱、春季无干旱组合对其产量无影响，或影响较小，理赔率为0。无干旱时段出现的概率为29.2%，只有初夏有轻旱其余时段无旱的概率为4.9%，初秋有轻旱其余时段无旱的概率为2.2%，初秋及初夏无干旱、只有春季轻旱概率为3.1%，初秋及初夏均出现轻旱、春季无旱概率为0.4%，初秋无旱、只有春季和夏季轻旱概率为0.5%，初秋有中旱、其余时段无干旱概率为7.0%，初秋中旱、初夏轻旱初春无干旱概率为1.2%，对冬小麦生产无影响或影响较小，免于理赔的概率48.5%。3个时段重旱叠加出现的干旱影响系数高达80%，理赔率为88%，但出现的概率仅为0.1%，为小概率事件。初秋、春季发生重旱，初夏中旱组合与初秋、初夏重旱的出现概率次之。而春季出现中旱的组合，干旱影响系数为70%，理赔率为77%，前者出现概率为0.1%，后者为0.2%，以上两者均属于小概率事件。

在上述每一种组合当中，不需要理赔的组合（干旱影响指数≤10%）的有8种，占总组合的12.5%。有9种组合为折半赔付（10%＜干旱影响指数≤20%），占到总数的14.1%。80%理赔的（20%＜干旱影响指数≤50%）组合有35种，占总组合的54.7%。110%理赔的（干旱影响指数＞80%）组合有12种.占总组合的18.8%。

三、结论与讨论

（1）干旱气象保险理赔率计算模式，有一定的普适性，为当地农业保险的研究做出了有益的尝试，同时也为气象灾害对冬小麦及其它作物保险与理赔的定量分析提供了有效的依据。

（2）通常情况下，冬小麦均有一个比较适宜的气候条件区间，位于这一区间之外会导致冬小麦大幅减产。除干旱外，冬小麦产量还受其它因素的影响，包括光照、气温、化肥施用量与劳动力投入量等，以上影响因素在实际研究过程中没有办法排除，也会对理赔的数量估算产生一定程度的影响，今后在对保险合同进行修改时应当引起关注。

（3）为简化保险理赔业务的实际操作，制定了可观且明晰的理赔标准，为顺利、高效开展保险工作创造了良好条件，但研究结果还需受到销售方与购买方的认可，因此在实际应用过程中仍需逐步进行修订与完善。

（4）冬小麦生长季干旱对产量无影响年份概率最高，为27.9%；影响小于理赔标准的概率为19.3%。3个时段重旱叠加出现的概率仅为0.1%，初秋、春季出现重旱，初夏出现中旱的组合概率也为0.1%；初秋、初夏出现重旱，而春季出现中旱的组合概率0.2%，以上均属于小概率事件。