我国互联网金融风险管理方法探究

孙景谦

近年来，在我国互联网金融发展的过程中，受到诸多因素的影响，经常会发生风险问题，对互联网金融的健康、稳定发展会造成不利的影响。因此，在我国互联网金融实际发展的过程中，应该重点按照风险问题的发生特点与实际情况，选择相关的风险管理方法和控制手段，在合理防控风险问题的同时，促使互联网金融健康稳定进步。

互联网金融主要就是将互联网技术和金融领域相互结合的产物，虽然目前部分互联网金融机构已经开始开展风险防控工作，但是，还存在很多风险因素，不利于其安全、稳定发展。因此，在互联网金融机构发展的过程中应该重视风险的防范，在合理预防风险问题的同时，确保相关领域的健康稳定进步。

一、互联网金融的风险因素分析

近年来，在互联网金融发展的过程中，经常会受到一些风险因素的影响而发生问题，不能确保相关的互联网金融的健康、良好发展。而主要的风险因素为：首先，存有一些技术方面的风险因素，就是在互联网金融发展期间，尚未创建较为良好的技术模式与支撑体系，不能合理创新技术，经常会出现风险防范技术问题，不能更好的预防风险隐患。与此同时，在相关的风险防控期间，没有制定完善的技术方案，不利于有关的风险合理预防和控制。其次，存有一些投资性的风险隐患问题，尤其在近年来互联网金融开始呈现出多元化经营状态的情况下，投资规模开始增加，投资数量逐渐增多，如若机构缺少一定的资金实力，或是不能更好的进行平台规范，很容易出现投资风险隐患问题。最后，在平台操作的过程中，也容易发生风险问题，主要是因为相关的操作人员缺乏专业素质和综合素养，不能保证自身在操作方面的规范性和标准化程度，很容易引发操作风险问题。除此之外，还可能会有内控风险、其他风险，而出现这些问题的原因，就是互联网金融发展的过程中，尚未创建完善的风险管理和防控机制，缺少一定的创新性，不能按照具体情况设置风险预警系统和防控体系，导致风险难以有效预防和控制。

二、互联网金融风险管理的措施

为了能够更好的促使互联网金融安全、持续性发展，应重点开展风险管理工作，在合理防控风险问题的同时，使得互聯网金融能够健康、稳定的进步。具体的风险管理措施为：

（一）增强风险防控的效果

对于互联网金融机构的风险问题来讲，具有多元化的特征，并且存在的风险因素也很多，如果不能科学合理的开展防控工作，将会引发严重的风险隐患问题。因此，在互联网金融发展过程中，应按照风险发生特点与实际情况，重点建设运行机制，增强其规范化发展水平。首先，在防控风险的过程中，应遵循科学化的原则，合理设计风险防控体系和工作模式，在保证风险防控有效性的同时，针对性的建设相关系统，合理设计防控体系，例如：为了能够增强风险防范的效果，应该制定有关的管理制度，强化对人员的培训，使得人员能够形成正确的风险防控观念意识，在日常工作中可以及时性、全面性的了解到风险点，以报告的形式反馈给上级部门，便于及时开展风险管理工作。与此同时，还应该编制相应的奖惩制度，也就是在日常的互联网金融业务中，如果人员操作存有风险，不能及时性的了解到风险隐患问题，就要对负责人进行惩罚，以此来增强负责人的风险防控积极性和自主性。其次，在制定风险防控方案的过程中，应该将其融入到互联网金融的文化体系之内，不仅能够对有关内容进行丰富，还能发挥良好的教育引导作用，在互联网金融领域中创建良好的风险防控环境。与此同时，还应该按照互联网金融涉及面广的特点，创建专业化的风险防控体系，确保有关的风险防控可以向着专业性与职业性的方向发展。最后，为增强风险防控的全面性，应按照互联网金融平台的规模，合理设定相关的防控模式，例如：规模较小的平台，就要在风险防控的过程中，加大对自身的管理力度，并且利用第三方机构的外部力量有效进行风险防控。对于规模较大的平台，在防控风险期间应着重将业务工作和财务工作相互整合，在业财融合的过程中构建完善的风险防控机制，业务部门和财务部门之间互相配合、相互合作，共同努力打造纵横性的风险防控体系，创建内部和外部联合的风险监测模式，以此来增强防控工作的效果，例如：在业务工作和财务工作相互整合的过程中，所有人员都要积极掌握我国在金融方面的政策内容，二者联合着重预防和控制可能会出现的利率风险隐患问题，确保在新时期的环境中更好的开展风险预防和控制等工作。

（二）注重风险管理的创新

互联网金融机构在开展风险管理工作的过程中，应该重点进行工作模式的优化和创新，利用创新性的手段来提升有关风险管理工作的有效性，保证风险防控的水平。首先，相关的互联网金融机构在实际发展的过程中，要想更好的执行风险防控工作，就需要按照新形势下的具体发展情况、金融业务状况等，创新相关的风险管理体系和模式。例如：规模较大的机构，在创建业务、财务融合体系的同时，还应该合理建设财务共享服务中心，利用先进的信息技术提升风险防范的科学化程度、系统化水平，同时还应该合理建设风险防控小组，配置专业化程度较高的风险管理人才队伍、部门和机构等等，深入性并且专业化预测可能会出现的风险问题，采用有效性的防范方式，更好的规避风险隐患。其次，可以采用PDCA的循环管理系统创新性的开展有关风险防控工作，对于可能会出现或是发生的风险隐患问题，必须要编制相应的整改计划和方案内容，并且设置在有关制度体系中，尽可能创建良性的风险防控机制，促使相关风险管理工作的创新性发展、可持续性的进步。最后，在创新发展的过程中，还应该重点进行风险防控工作模式的创新和改革，使得相关的风险防控工作能够向着良性方向发展，持续性的进行优化，系统性的进行完善。

（三）健全风险管理的法律制度

虽然我国目前已经制定了关于互联网金融方面的监管政策和制度，能够为互联网金融的良好发展、支付业务的规范、客户备付金库管理等提供一定的基础保障，并且在法律方面也提出了网络借贷、虚拟货币方面的监管标准与要求，但是，近年来在我国互联网金融创新发展的过程中，开始出现新的业务，同时也面临着很多新的风险隐患问题。这就需要在我国的监管工作领域中，结合互联网金融机构的实际发展情况，制定相应的政策和监管制度，确保在新时期的环境中能够更好的针对互联网金融进行监督管理，更好的预防出现风险问题。

（四）充分发挥地方监督机构与行业协会的职能作用

在开展互联网金融风险管理工作的过程中，应该充分将地方监督机构和行业协会的职能作用发挥出来，确保在合理监管的同时，有效进行风险的管理。首先，在地方监督机构的实际工作中，应该合理设置地方的互联网金融管理组织机构，利用地方立法的形式明确其法律地位，更好的开展相关的金融风险防控活动。与此同时，还需要明确地方监管机构在风险监督管理方面的职责和工作要求，必须要按照制度、标准等执行工作，以此更好的预防和规避相关互联网金融风险隐患问题和安全问题，维护其安全性。其次，对于行业协会来讲，应该将自身的辅助监管的工作职能充分发挥出来，按照互联网金融风险问题的特点，搭建风险管理的系统，合理制定有关的标准，设定相应的自律规范等等，在此期间还需创建征信平台和系统，设计覆盖范围广、应用效果良好的风险管理和防控机制，按照风险问题的发生规律和特点，针对性开展监督管理工作，有效预防安全隐患问题的同时，能够借助自身的监管方式促使互联网金融的健康稳定进步。

（五）合理构建风险预警系统

相关的互联网金融风险管理的工作中，应该积极创建风险预警系统，利用预警系统及时性的了解和发现在互联网金融方面的风险隐患问题、风险点，采用科学化的手段和措施更好的应对相关的风险问题，这样不仅能够规避风险带来的影响，还能促使相关的互联网金融向着健康性、稳定性的方向发展。首先，应该在各个部门的合力下，在互联网金融领域中创建风险预测、评估的系统，在系统中设置常见的风险点、风险问题信息，及时性的发现风险隐患问题，然后自动化的做出风险预警，给出有关的风险报告，便于相关人员进行管理和调控。其次，还应该重点关注网络系统的软件风险问题，在其中合理设置病毒查杀系统、入侵检测系统，采用身份认证技术措施、加密技术措施等，维护整体软件的安全性和稳定性，从根源层面入手合理的规避和预防出现风险隐患问题，这样除了能够有效抵御、防控风险问题，还能更好的帮助互聯网金融领域良好发展和进步。

除了上述几点风险管理措施之外，在互联网金融领域发展的过程中，应重点开展风险防范内控工作、技术研究工作、体系建设工作等等，采用综合性的手段和措施来有效规避和预防出现风险问题，确保能够在新时期的互联网环境背景下增强金融机构的风险防控效果，为人们提供更好的服务。

三、结语

综上所述，近年来，在互联网金融快速发展的进程中，受到诸多因素的影响，经常会发生风险隐患问题，不利于有关互联网金融的良好发展和进步，难以满足当前的可持续发展需求。这就需要在互联网金融领域中，编制较为完善的风险防控计划方案，遵循科学化与合理化的风险预防和控制的基本原则，统一相关的标准，不断提升风险防控的有效性。

（作者单位：青海民族大学政治与公共管理学院）