个人保险代理人非接触式营销探究

摘要：独立个人保险代理人是指与保险公司直接签订委托代理合同，自主独立开展保险销售的保险销售从业人员。独立个人保险代理人制度破除了层级关系，使个人代理人可以“自立门户”，对保险代理人、保险公司乃至保险行业都有关键性的影响。但我国独立个人保险代理人制度尚处于初启阶段，呼声高但响应度低，面临着“叫好不叫座”的困局。分析我国独立个人保险代理人制度发展的阻碍，借鉴美国独立保险代理人制度的发展经验，对推进我国独立个人保险代理人制度的顺利发展意义重大。

关键词：个人保险代理人;“非接触”服务;营销模式

引言

鉴于新结核病流行日益正常化，网上面对面活动受到限制。“非接触”服务是许多商业服务企业的首选模式，监管机构努力促进“非接触”服务，这种服务在疫苗接种运动期间成为新兴市场经济的核心。“非接触”服务与传统营销模式有何区别？如何在后台与客户建立信任关系，以影响客户行为，促进客户忠诚度？传统营销模式如何变化？本文简要介绍了“非接触”服务带来的营销模式变化。

一、主要概念及调查背景

“非接触”服务是互联网、云计算和物理网络等技术，可提供基于充电器（如互联网、移动应用程序、主服务等等）的更广泛的“在线”服务。2002年SARS流行导致了第一代非接触经济，包括在线诊断、在线学校教育、远程办公室、热量监测、零接触电梯等，是阻止病毒和人的传播的重要手段。主动提供银行而不受干预，不仅有助于最大限度地提高金融服务资源的效率，而且有助于披露、简化和加快交易数据，大大减少不对称信息，扩大金融客户群。非接触服务的成败关键取决于技术的成熟程度。借助5G技术，您可以创建语音通信、视频服务和视觉增强功能。银行的数字转型虽然具有历史意义，但主要由中国商业银行等国内银行主导，中小企业增长缓慢，银行业数字服务的方向有待进一步探索。研究表明，新的工业和农业流行病的爆发是一个严重的打击，第三类金融部门有机会积极上网，实现数字变革。为应对疫情控制紧张局势，中国银行监管局及时发布了中国银行监管局关于防治疫情的进一步金融服务的通知，指示金融机构发展新型金融服务，积极促进网上业务，优化获得“非接触”服务的途径，提供方便的网上金融服务。

二、个人保险代理人非接触式营销

非接触式营销是一种营销模式，个人保险代理利用互联网技术满足消费者的需求，利用在线媒体和数字信息的交互实现营销目标。伴随着新型肺炎的影响和互联网技术的能力，个人保险代理人在非接触式营销中的应用更加广泛。在诸如快速拨号、抖动、英里蜂鸣音和微博等新媒体平台上，将出现一系列保险专家，他们通过实时视频或短视频向客户提供专业知识并提供保险。还有一些代表选择在微型通信平台上设立个人账户，建立微型社区或其他社会网络平台，以便向潜在客户提供有关书面保险的相关知识，引起关注，并为随后的客户转型奠定基础。此外，一些代表选择了有针对性的客户接洽，以解决平台上与安全相关的问题，例如：专门知识、胶带、土豆等。回答以赢得潜在客户对自己经验的信任。

三、传统营销模式的局限性

一般来说，服务联系是服务质量的核心组成部分，是营销的基础。从生产理念、产品理念、营销理念、社会营销理念等五个阶段来审视营销理念。营销过程通常包括四个阶段：产品、价格、渠道和促销，当然，这是基于与客户的充分互动。双方的每一次互动都是影响顾客意见的一种方式。实际上，随着客户需求的变化，传统在线营销模式的弊端越来越大。一个是人类的海上战术。由于使用了网上服务，依赖人类海上战术的传统营销模式很难实现。人类海洋实践是销售点、扩张机构和招聘的粗放型業务，有针对性和不准确的业务，在这些业务中，“家庭作业”成功率虽低，但成本却很高。人类海上战术是一种效率较低的对等服务。在这种背景下，大公司压缩了营销人员，提高了人均生产率。第二：协调困难。营销理论的趋同性认为，广告、广告活动、公关、直接营销、CI、包装、新闻媒体等所有运动都应纳入营销活动。在“金字塔”组织结构中，许多客户服务人员都在不同的功能区域工作，而条带化功能是显而易见的。通常很难满足客户的独特需求。客户满意度下降，因为没有有效的沟通导致多个营销活动、重复营销活动，并且可能会因利益冲突而导致延迟。近年来，企业引入了灵活的服务团队模式来避免这一问题，但没有奏效。

四、个人保险代理人非接触式营销发展策略

（一）规范非接触式销售行为

为避免非接触式保险的合规风险，保险公司必须充分了解各自分公司和个人保险公司营销专业人员的方式，严格管理非接触式保险产品销售审核，制定在线营销规范，以限制相关人员，确保信息的准确性。对于发布第三方平台通信产品的视频、小程序等，也应严格检查，以避免误报。另一方面，保险应设立专门的质量控制小组，加强在线行为监控，通过正式渠道公布错误销售和行为，并通过轻松干预在线营销或冒充保险公司销售产品来保护消费者权益。

（二）建立代理人诚信管理制度

独立的个人保险代理人在保险单中占第一位，会见保险代理人，提供保险服务、保险缴费等。保险代理人的诚信不仅代表保险行业的大局，也代表了保险人的利益。监管机构应为评估信用评级的保险代理人的机构建立信托制度，通过互联网平台跟踪代理人及其出售的保单的签发情况，并在全社会监督下向公众开放的社会保障机构发布数据;（a）实施误判或侵害行为的代理人采取某些刑事措施，包括经济处罚和中止代理人交易;主张严重不信任或违法行为的保险代理人应当公开，甚至吊销其执照。代表的信用管理制度促进履行业务职责，监督代表的行为标准和专业做法，促进代表的合规发展。

（三）政府、行业和企业三方共同监管

关于道德风险方面的特殊情况，当局（银行监督机构）、行业自律和保险公司应形成三方协调的形式。原保险业监督不断完善监管制度，银行业监督管理局于2018年颁布了《保险业监督管理条例》（征求意见声明），为保险业个体员工的进一步发展制定了规则。中国保险行业协会（CSA）主持下的行业自律组织发展相对缓慢，能够尽快适应美国保险行业的自我监管规定，满足个体保险人的监管要求。2019年初，银库向保险公司发出了中国委员会办公室（HQ）的通知，改善了保险公司经纪人渠道管理。要求保险公司履行其遵守经纪人业务的责任，严格禁止使用经纪人强制执行违规行为，并通过经纪人及时提交相关报告和数据，并对真实性负责。个人保险经纪人总公司负责保险。保险公司可以通过使用互联网平台和工具加强个人保险代理人的管理，实施全面记录的业务模式，提高个人保险代理人的诚信，公布个人保险代理人对社会行为的信息，接受社会的评价和监督。

（四）目前选择传统代理人和独立代理人并存模式

我国自主个人保险管理体制的发展仍处于初级阶段，充分建立相关机构和促进独立代表团尚处于初级阶段。今后，将会有传统和独立的代理商向消费者提供保险和咨询服务。不同的合格代表选择不同的发展计划。对于一些高素质、组织良好的代表，可以独立于经营自己营销展览会的保险公司打开大门。该机构本身的一部分不足以离开团队，必须继续依靠公司。为了解决这种情况，建议有关部门采用传统和独立行为体并存的二元发展模式。4 .鼓励一部分高素质、胜任的代表“独立”形成，以便在成功的情况下鼓勵更多的公司实施这一模式并树立榜样;传统机构可以继续由团队力量领导，相互补充，同时促进我国保险业的高质量要求。

（五）重构非接触服务数据治理体系

在大型数据时代，单点联系服务的整体运营和垂直管理依赖于大型数据和人工智能的技术支持。商业银行目前高度重视数字管理，主要是利用现有客户帐户信息、客户资源网络进行数据分析、分析客户的财务需求、特点、习惯和企业资产偏好，以支持银行的评级和数量，如b .网上大众信贷、网上财富咨询服务等。另一方面，在联系人服务内建立了一个垂直定向的数字管理系统，确保业务流程、信息共享和运营效率。非接触式服务数字化管理的重组需要两个方面。

（六）非接触式服务需求量大，加大技术投入

新流行病的爆发和复发大大增加了用户和银行对非接触式服务的需求。对银行网上服务的相关需求。近年来银行职员人数少，网上业务需求急剧增加，电话客户难以高效满足客户需求。因为在线服务可以利用智能客户，所以最好同时服务多个用户。为解决日益增长的需求，建议增加在线客户支持团队的数量，解决客户问题，控制业务运营等。，缩短等待时间并分配业务量以解决问题。提高服务意识，提高服务质量，减少网上板球比赛的发生，填补银行的空白。二是加大IT设备、技术人员和产品研发投入，及时进行技术更新。

结束语

21世纪中国的崛起是人们复苏的地方，国家更新广为流传，当保险业拥有强大的受保护航运，一群杰出的独立人士活跃时，国家治理的现代化肯定会得到许多优秀企业的支持。积极主动应对挑战、创新意识和勇气，以应对自身发展和市场需求的变化、财富增加和扩张、大胆探索和创新，从而增加新的健康生命周期流入安全资本。

作者简介：孙腾蛟，男，汉族，江苏无锡人，就读于东南大学经济管理学院，研究方向：工商管理。

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