乐陵市特色农业政策性保险的现状及发展研究

胡伟国

摘 要：随着党中央对“三农”支持的力度不断加大，农业政策性保险已逐渐纳入农业支持保护和农村金融服务体系，保护农民生产利益，促进农业健康稳定持续发展的重大措施。为加大对马铃薯种植户的支持力度，进一步提升农户防范和应对风险的能力，马铃薯种植保险业务在乐陵市进行了推广发展。

关键词：马铃薯;种植险

一、发展背景

（一）政策环境

山东省政府积极响应“新国十条”，大力推动农业政策性保险，服务“三农”建设，不断提标、扩面、增品，支持“三农”发展。按照山东省农业农村厅、财政厅、金融工作办公室、中国保监会山东监管局联合印发的《山东省马铃薯种植保险条款》通知的相关要求，山东省将马铃薯纳入财政补贴险种范围，更好地保障、稳定马铃薯生产。

（二）市场需求

乐陵希森马铃薯产业集团有限公司（以下简称希森马铃薯集团）是一家集马铃薯新品种选育、优质脱毒种薯生产、马铃薯全粉加工、马铃薯主食产品加工、科技示范推广于一体的“育-繁-推”一体化育种企业，集团总部坐落于山东省乐陵市黄夹镇许家村。希森马铃薯集团已育成早熟鲜食型马铃薯希森3号、希森4号、加工专用型马铃薯希森5号、6号、营养型彩色马铃薯希森7号、8号、9号等系列新品种。马铃薯虽然是一种粮菜兼用作物，但是在人们的日常生活中却一直作为一种蔬菜出现，政府部门同样将其作为蔬菜进行生产和管理。近年来，农业生产快速发展，种植业结构得到进一步优化，马铃薯的市场需求量不断增加，从而带动了其产业进一步扩大，良种得到广发普及，脱毒薯应用量迅速增加，科技含量不断提高。马铃薯已成为乐陵市农业的支柱产业和特色农业，拥有一大批专业技术含量高、规模大的生产基地，成为实现农业增效、农民增收的有效途径。

（三）自然因素

山东省气候属暖温带季风气候类型，是自然灾害频发的省份之一，旱、涝、风雹、热带气旋、风暴潮等气象灾害屡有发生，且具有明显的广泛性、多发性、群发性和衍生性。暴雨日数在1.3～4.1天之间。马铃薯生产经常面临暴雨、洪涝、旱灾等自然灾害，影响了马铃薯种植业的稳定生产。开展马铃薯种植保险能够帮助种植户转移风险，减轻农业灾害损失，壮大农业发展新动能，对稳定乐陵市农产品市场有着十分重要的意义。

（四）马铃薯生长特点

马铃薯分为春季马铃薯和秋季马铃薯。春季马铃薯是指春季播种、7月底前收获的马铃薯;秋季马铃薯是指夏季种植、秋季收获的马铃薯。马铃薯是一种喜欢低温的农作物。其地下薯块形成和生长条件需要土质疏松、温度较低、潮湿的土壤环境。

二、保险产品概况

（一）公司实力

1.保险业务经营情况。乐陵市农业政策性保险由中国人寿财产保险公司山东省分公司（以下简称中人寿财险山东分公司）承担，该公司业务发展、盈利能力及客户服务水平发展态势良好，稳居行业前列。2011年累计承保盈利系统内排名第一，2012年，实现承保利润1.02亿元，系统内排名第三位，承保利润率8.19%;全省16家中心支公司全部实现当年和累计承保盈利。从2013年至2016年，保费规模不断扩大，承保利润不断提升。2017年，该公司实现保费收入41.02亿元，同比增长13.37%。

2015年至2017年，中人寿财险山东分公司在保费收入、保险金额、参保农户、支付赔款以及受益农户等方面实现连续3年的增长，各项业务指标都大幅增长，人均受益也呈逐年增长态势，体现了保险政策的惠民属性。

2.业务服务网络。目前，中人寿财险山东分公司已实现地市机构全覆盖;与此同时，山东产、寿险公司互动业务基础较好，寿险公司农村服务网络较为健全，可以为农险业务开展提供有力支持。目前，中人寿财险山东分公司共设立农村营销服务部1019个，对山东全省行政区划内的乡镇进行了全覆盖，农村销售及服务人员业务水平高，服务能力强。寿险乡镇服务部有着本土化、覆盖面广、良好的组织性等特点，能够充分发挥“扎根农村，服务‘三农”的优势，可以更好地推动农业政策性保险业务的开展。

3.专业人才队伍建设。中人寿财险山东分公司有着年轻化、高素质、经验丰富、销售服务水平高的业务团队，为农业政策性保险展业、承保及理赔打下了坚实基础，为专业、细致、周到的农险服务提供了有效保障。

（二）保险产品特点

1.保费保额。马铃薯种植保险分为两类：一是春季马铃薯，每亩保险金额为1200元;二是秋季马铃薯，每亩保险金额为800元，保险费分别是60元、40元，保险费率为5%。马铃薯种植保险为中央财政补贴型产品，农户自行承担20%，中央财政承担45%，省级财政对东、中、西部地区分别承担20%、25%、30%，剩余补贴资金由市、县级财政承担。

2.理赔责任。根据保险合同约定，在保险期间内，由以下直接原因造成马铃薯一定损失的，农户所受损失由保险公司进行相应的经济补偿。

（1）暴雨、洪涝（政府行蓄洪除外）、風灾、雹灾、低温冻害等自然灾害（火灾、旱灾、地震除外），且损失率在20%（含）以上的。

（2）旱灾、流行性或爆发性病虫草鼠害，以村为单位计算损失率，且损失率在30%（含）以上的。

（3）火灾、地震。

（4）泥石流、山体滑坡等意外事故。

3.赔偿处理。险金额由每亩保险金额数量和保险面积的多少计算，保险面积以农户投保时，填写的保险单载明为准。

如保险马铃薯发生的损失在保险责任范围内，保险公司按照以下方式计算赔偿。

（1）全部损失是指损失率在80%（含）以上，保险公司将按全部损失计算赔付。当发生全部损失经一次性赔付后，随之保险责任终止。

全部损失赔偿金额由保险事故发生时保险马铃薯对应生长期的每亩最高赔偿金额的数量和受损面积多少计算而成。

（2）部分损失是指损失率达到约定比例（含）以上的，但未达80%（不含），按部分损失计算赔付。

部分损失赔偿金额由保险事故发生时保险马铃薯对应生长期的每亩最高赔偿金额的数量、受损面积的多少以及损失率来计算。损失率是指以统计部门公布的前三年本县单位面积平均正常产量为标准，单位面积平均损失产量占平均产量的比例作为损失率。在发生损失后难以立即确定损失率的情况下，实行两次（或多次）定损。第一次定损先记录灾情和初步的定损结果，经一定时间观察期后再进行第二次（或多次）定损。

4.业务开展情况。2020年，希森马铃薯集团投资5000万元新建许家村组培车间，总面积11万平方米，投产后，年可繁育马铃薯脱毒苗5亿株，年产原种8亿粒。而马铃薯种植保险是从2018年开始办理的，乐陵市此项业务还存在短板，因此保险公司应积极根据当地的马铃薯种植情况和农户需求开发相应的种植保险品种，加大宣传力度，主动与有需求的农户对接，积极推动保险业务，提升保险水平，保护农户的利益。

三、结 论

乐陵市依托希森马铃薯集团品牌和带动作用，在马铃薯的培育、种植、加工等方面都处于先进水平，在乐陵市黄夹镇打造的马铃薯特色产业也成为农业农村部第十批全国“一村一品”示范村镇。同时，作为乐陵市农业政策性保险的实施主体的中人寿财险山东分公司，业务水平、人才建设和服务网络也相对完善，处于先进水平，并于2018年开发推广了马铃薯种植保险。只是，乐陵市此项业务还存在明显短板，导致马铃薯种植保险作用发挥不明显，政府和保险公司应该及时根据当地实情和种植户的需求，推广相关保险业务，为乐陵市马铃薯事业的健康快速发展提供保障。

参考文献：

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（作者单位：山东理工大学农业工程与食品科学学院）