财务自由第9步远离十大金融骗局套路，守住钱袋子

佚名

在全民创富的同时，各种传销骗局、金融骗局、理财骗局也层出不穷，花样百出，让人防不胜防。一旦有人中招入局，少则亏钱赔本，多则倾家荡产，甚至不少人因此丧命。实在可恨！

我们盘点了常见的十大金融骗局套路，也总结了十个防骗温馨提示，希望能够帮助大家远离金融陷阱。

一、最常见的骗局：庞氏骗局和各种衍生骗局

借新还旧，号称“保本高收益”，用各种高息承诺诱惑投资者，其实根本不打算兑现，也不可能兑现。

庞氏骗局的案例数不胜数，e租宝、昆明泛亚、MMM理财骗局、温州书画宝、南京钱宝网，等等，涉案金额往往数以百亿计，爆出来个个都是惊天大雷。

e租宝，从2014年成立到2015年末跑路，用了一年多的时间，将累计交易发生额做到高达700多亿元，实际非法集资500多亿元，涉及90余万人。

MMM理财骗局，月息30%，通过发展下线来维持，许诺高回报和高抽成，早在20多年前，就被定性为世界上最大的庞氏骗局之一。2015年进入中国后，MMM聚集了过百万的投资者，以及数百亿的庞大资金规模。

南京钱宝网，号称年收益率72%，截至2017年第三季度，钱宝用户注册量已超过2亿，平台流水超过500亿元，截至案发，钱宝网未兑付集资参与人的本金数额达300亿元。

二、最泛滥的骗局：微商传销

朋友圈各种微商招代理、招分销等小广告泛滥，其实都是在拉人入伙，发展下线，层层盘剥。

湖北咸宁“云在指尖”案，260万人入会，涉案6.2亿。“云在指尖”是一家微商分销平台。据湖北省咸宁市工商局发布公告称，“云在指尖”涉嫌传销一案已结案，责令当事人停止违法行为，没收违法所得3950余万元，并处以150万元罚款。

河南许昌“诚信买卖宝”案，网络传销，涉及全国20多个省市自治区，注册会员80余万个，涉案金额200亿余元;山东蒙阴“南京国通”案、湖北京山“南京国通”案，涉案人员51万余人，涉案金额1.4亿元;吉林长春“中山盛仕铭”案，从2014年10月至2016年5月16日，该公司在吉林省共发展会员5387人，获得收入共计34229900元;安徽合肥“云梦生活”案，至案发，该传销组织已发展注册会员多达28万余人，层级达214层，交纳会费人员达3万余人，涉案金额高达2.8亿元。

三、最神奇的骗局：精神控制+传销敛财

打着“宗教”、“心灵培训”之类的幌子，对“信徒”进行洗脑，让人“心甘情愿”奉上全部身家。

创造丰盛心灵培训骗局，敛财10亿。在心灵辅导机构“创造丰盛”两名老师的口中，种种奇迹都被解释为人接受宇宙能量的结果。

有关执法部门的工作人员称，这是一个通过精神控制，涉嫌进行有害培训，以达到非法敛财目的的组织。由成功学、心理学、催眠术和心灵鸡汤等汇集而成的课程收费惊人，层层升高：5万元，成为学习卡会员;300万元，成为督导老师;800万元，在自己的城市成立学习中心，汇集能量传播大爱。

公开资料显示，该组织在全国设立超过40个学习中心和工作室，吸收学习卡会员逾万名，发展督导300余人。一些急于改变生活状态的学员，不惜套刷信用卡、变卖房产，将家庭关系推向破裂的边缘。

四、最隐蔽的骗局：消费返利、无息分期、有偿刷单……

看似天上掉馅饼，帮你省钱获利，其实骗你没商量。

万家购物，董事长被判15年，涉案金额240亿;之道出行，CEO谢文峰消失，无网约车许可证，上万司机资金被套;万协云商，以商户“刷单”为由，封闭5万商户账号，违法扣留6亿资金;江苏联宝，原扬州宝缘，欧年宝诈骗……

这种模式资金来源于商品的溢价收入，或者会员和加盟商交纳的费用，长期来看资金链一定会断裂，需要不断拉人头“以旧还新”。遇到这种“赚钱机会”，你可以根据它的资金来源去判断，特别要警惕“拉人头”的传销模式。

五、最新潮的骗局：数字货币

打着新科技、新概念的名号，忽悠无知群众，吸粉敛财。尤其是近两年，随着比特币、区塊链等概念风靡，各种“数字币”泛滥，让普通投资者看不懂摸不透，一不留神，就被套路了。

张健五行币，下线多达18万人，传销头目宋密秋已被中国警方抓获;亚欧币，诈骗40亿元，7万余人被骗一空;GCB光彩币，注册会员数十万，涉案金额上亿元;EGD网络黄金，注册会员50万人，涉案金额109亿;万福币，注册会员13万人，涉案金额20亿元;暗黑币，注册会员3万多人，涉案金额15亿;莱汇币，注册会员20万人，涉案金额5亿余元。

“传销币”主要有两种方式获得收益，一种是交纳会费，另外一种则是通过“拉人头”发展下线。该类骗局的模式基本就是，以数字货币为幌子来进行传销，注册免费的矿机，拉微信群推广，就能获取收益。上涨过程中疯狂鼓励人买币，在下跌过程中，又宣传赶紧入场。庄家拉盘，一堆敢死队就去接盘了。

六、最无耻的骗局：养老骗局

以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”;或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众投入资金。

怡养爱晚（北京）养老实业发展有限公司（怡养爱晚），打着“爱晚工程”的旗号，借着经营养老基地，以“零风险”、“高回报”和“零费用”吸引老人们投入养老储蓄，短短一年多的时间就吸收了上亿元资金。随后，该公司被曝出资金链断裂，合同条款无法履行，千余位老人的养老钱血本无归。

2017年初，河南新密市一家名为“老妈乐”的商贸公司，吸引了很多老年人关注。他们通过设立分店、散发传单、当面授课等方式，声称专门办理养老业务，并向老年人许诺，只要花钱办卡，成为“老妈乐”会员，以后就不愁养老，还能领取比银行高很多的利息。然而，就在很多老人打消疑虑，投资成为会员后不到半年，”老妈乐”公司却不再兑现返利承诺了。一开始还以电脑故障、总公司返款慢等等理由推脱，到2018年3月，“老妈乐”公司在新密的办事处突然关门歇业，人去楼空。

七、最缺德的骗局：慈善骗局

发起虚假的爱心传递，以爱之名，实为诈骗。

善心汇，高呼“扶贫济困、均富共生”，名为精准扶贫，实为非法传销，涉案金额高达数百亿元。以高收益为诱饵，通过网络虚假宣传，采取“拉人头”方式大肆发展会员，一年时间裹挟群众逾500万人……慈善光环之下，十余亿元悄然进入张天明个人腰包。

伏法的张天明已经认罪。综合张天明自己供述和公安部门调查，张天明把非法所得的十余亿元，用于给自己和家人购置大量资产，如在昆明以自己控股公司的名义，花费2 . 2亿元购买了一座大厦。办案民警介绍说，张天明的妻子在逃跑时，随身携带了140多万元现金、29张银行卡，仅抽查的8张卡中的资金就有1100多万元。

此外还有一点公益、民族资产解冻骗局、“振兴中华慈善基金会”，等等。

八、最虚伪的骗局：高仿机构骗局

假名字、假资质、假背景、假网站、假信托、假银行、假基金、假券商……但凡能误导投资者的“靠山”，造假者都果断敢抱大腿。要么是在公司名字中加入“正牌”，误导投资者;要么盗用正牌公司之名，发布虚假产品。

南京假银行存款超过4亿。门面装修看起来像真银行，工作人员办起业务也像真银行，甚至拿出的存款单看起来也是真的……令人难以相信的是，南京一家吸收存款超过4亿元的“国有银行”，竟然是个“李鬼”。

还有一些钓鱼App和钓鱼网站，通过带有木马病毒链接，获取用户账户信息，吞噬钱财。它们都有一个特点：高仿。无论是App的图标，还是网站的页面和域名，钓鱼App和钓鱼网站都尽量做到跟正规的一致。

九、最“善变”的骗局：套路贷骗局

消费贷、现金贷、校园贷、培训贷、医美贷……各种号称零抵押、低息、无需个人征信的小额贷层出不穷，名称各不相同，但本质上都是高息贷款，甚至有些贷款实际利率超过70%。一旦借贷人无法按时归还，就会面临各种暴力催收的威胁，甚至祸及家人、危害生命。

当然，并不是说所有的“消费贷”、“培训贷”、“医美贷”都存在诈骗情形，但是部分此类贷款经过包裝之后，的确会让消费者不知不觉中泥足深陷，还有些提供此类贷款的公司，目的是使用消费者的身份证去各个平台借款。

十、最洋气的骗局：外汇交易诈骗

这些金融骗局打着境外投资、高新科技开发的旗号，或者假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术、外汇跟单等。比如IGOFX新概念外汇、JJPTR（解救普通人）外汇骗局、沃尔克外汇、PTFX外汇跟单，诸如此类。

这些行骗者打着国外监管的旗号，构建虚拟的外汇交易平台，在数据上造假，在用户初入市场之时给予盈利的甜头;在交易时滑点，使下单的点位和最后成交的点位存有差距，谋取暴利。

中国法律规定大陆不得设立公司，组织公民炒汇，国内能够炒外汇的正规渠道只有银行，但保本保息都是谎言。