财务自由第7步早早买第一套房，为未来兜底

半佛仙人

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最近房价不太安分。

很多家里稍微有点积蓄但还没买房的年轻人，又开始在纠结一个问题了，那就是要不要买房。

不买吧，总觉得飘飘落落的没个安定，而且担心后面买不起。

买吧，又觉得似乎掏空了家里的积蓄，父母一辈子不容易。还得每个月还房贷，压力不小，并且关键是房价的波动十分诡异，非常担心自己被干在了半山腰，成为被割的韭菜。

在我看来，这个问题其实并不复杂，只是一个目的和成本的问题。一个人在面对任何事情的时候，只需要牢牢抓住自己的目的，然后评估综合成本和收益就可以了，不要在无关紧要的细枝末节上纠结。

至于专家怎么说，媒体怎么吹，根本不重要。要搞清一件事情谁承担后果，谁说了算，你只需要看你自己的需求和成本。

所以，我打算直接终结这个问题。

我给出的答案其实很简单，如果这是你的第一套房，且买得起，买就可以了。

注意，这里的限定语是第一套房，如果已经在纠结第二套、第三套的人（非卖一买一），因为这已经属于投资属性乃至投机属性，我从不做投资建议。

年轻人面对自己的第一套房，只需要考虑的是能不能买得起，而不是买不买。

2

为什么只需要买，不需要考虑涨跌？

因为第一套房是不具备金融投机属性的，你对于这套房子的需求是学区、是户口、是对这个城市的归属感， 是需要自己能够在这座城市落下脚、安下心，为了美好的未来去奋斗。

买不起那是没办法，别浪费精力在考虑房价上，抓紧想法子挣钱去。

只要买得起，买就对了。

尤其不要考虑房价涨跌，这年头预测房价涨跌本身就是一件很愚蠢的事情。

况且房价涨跌和你没有一毛钱关系：房价涨了，你也没法把这套房子卖了，睡大街去啊;房价跌了，你也依旧在享受这套房子带来的户口学区归属感啊。

不管房价涨跌，你的核心需求其实是户口、是学区、是城市归属感，是让自己过上更好的生活，是让自己扎下根不回去，而不是这些账面上无法流动变现的浮盈浮亏，这些都是数字！

第一套房的房价涨跌和你真正的生活体验没有必然关系！撑死了，就是心里爽不爽而已。

房价真的涨了，肯定是全市的房子都涨，你卖了这套，也未必买得起涨价后的更大改善房;房价真的跌了，你反而还有机会买第二套给家乡的爹娘备着。

所以，理会房价涨跌干嘛？

抛开第一套房和房价涨跌的关系无关外，第一套房还有一个好处是，固化一部分资产，弱化一部分负债。

3

怎么理解固化资产？我给你算一笔账，很简单，不需要金融知识。

钱，现在每一天都越来越不值钱的，别管这个世界变得好还是不好，放水都是不停的。这个我没说错吧？

你看现在100万的购买力，和30年前的100万的购买力来比，差了多少倍？

如果你30年前（僅做举例）向银行贷了100万，分30年期。当时你可能能买一小栋楼，现在你可能只要卖这栋楼里的随意一小间房，就能还掉全部100万的贷款。

更何况随着你收入的增长和货币的贬值，可能10年不到，你就有能力提前还清了，最差的情况也是月供的压力对你而言，不至于伤筋动骨。

100万放在30年前是天文数字，放在现在也就不大不小。几十年前几百块的月收入，上千块一平米的房子，换算到今天，购买力比例是差不太多的。

别忘了，你欠银行的钱，也是在时间的流逝中越来越不值钱的。而房价，不论什么时候，都是随着工资水平、物价水平，跟着涨的。

钱在你手里，是每一天都在贬值的，现在的低风险投资收益，没有一个跟得上通胀的。我实话实说。

你把钱换成了房子，就是把自己的资产放到了最起码跟得上通胀的产品上。

然后把货币贬值的风险丢给了银行，很多10年前买房的人，在当时看似压力巨大的放贷，放到今天都是轻轻松松。

况且房贷利率太低太低了，房贷是一个无权无势的普通人一辈子成本最低的杠杆，没有之一。

不信你问问那些中小老板们，看着房贷的利率是不是口水都要飞起来了？更别提这个产品你还可以实实在在从中享受到户口学区，最起码还能住进去。

贷款买房，等于是银行替你承担了货币贬值（你的负债也在贬值），你自己享受了货币升值。

有人提到父母帮忙买房的辛苦，我很认同父母的辛苦。

但是你不买房，这个辛苦难道就会改善？只会在未来更加辛苦，甚至更加心苦！

钱贬值的速度会超出你的想象，手里那几十万，过个5年还算什么！

年轻人的第一套房，不是消费，而是资产固化，要搞清楚区别。

担心生病？那就给父母买重疾险（越早买越好）。

担心父母老了没钱花？大哥，当个人吧，父母含辛茹苦供你上学，为你弯腰，最后为了你买房，一辈子积蓄都给你了，你还想着他们最后自生自灭？

有点担当好吗？他们的后半生，不由你分说。

有些人嘴上说的心疼父母，本质上还是自己不敢站出来担责任。怂就怂，别整那些有的没的。现在不努力挤一下，下一代还会经历你从小地方拼死考出来，然后面对大城市房价一片茫然的状况。

这是死循环。

我相信未来或许会改革，一定会改善。

但是这个未来是什么时候？假如是15年后呢？你的美好岁月早过去了。那时候再改善，与你何干？

我再强调一下，买房不是消费，是资产固化。

当然，也要再次强调，第一套房才可以无视风险买，因为你的核心诉求不依赖房屋涨价跌价，所以最大的风险于你而言，可以被覆盖。

4

还有人在考虑未来万一不好呢？房子跌了呢？

这其实也很魔幻，如果你现在买房了，那么你是在赌未来变好;未来即使没有那么好，你的户籍学区归属感也是不会丢的。

某种意义上你不会输，或者输得有限。

如果你买得起却不买，你就只能赌未来变坏，房价完犊子。

未来如果没有变坏，你输了。

未来如果是20年之后才变坏，你手上紧紧攥着的钱更不值钱了，你在无尽的犹豫和怀疑中已经失去了最美好的光阴，输得更惨。

未来如果真的变坏，工作、收入都锐减，你觉得你会比有房的人幸运道哪里去？某种意义上你怎样都不会赢。

所有劝年轻人不要急着买自己第一套房的人，都是坏，要么蠢，要么站着说话不腰疼。

年轻人需要自由，需要无拘无束，没问题，但同样需要为未来的不确定性做一个风险兜底。第一套房，就是一个兜底。

只要房子在这里，年轻人再怎么浪，也有个后路。

后路都没准备好，那不叫浪，那叫作死。

还有什么说年轻人不要被局限在一个城市的愚蠢言论，我都看笑了。

你从杭州跑到北京工作，妨碍你有一套杭州的房子吗？

你从成都跑去深圳工作，妨碍你有一套成都的房子吗？

你在一线城市工作，妨碍你在二线三线城市有一套房子吗？

哪天你真的想要在新城市落脚，旧房子是不能卖还是怎么滴？

只有你买了，你才有底气从容安排之后的事情，因为你输的概率太小了。

5

第三次强调，以上论点仅仅针对要买第一套房落脚自住的刚需群体。刚需贷款买，所有痛苦和压力都是一时的，熬过前几年，就是好日子。

因为对于你们而言，房子是用来住的，不是用来炒的。

但是如果想要玩投机（投资购房），那就是另一套逻辑，从需求到目标和刚需群体都不一样。

必须要综合个体风险承受能力、资金成本、资金流控制、目标城市市场特色以及未来潜在政策风险，来制定方案并不断调整策略。

并没有普适真理，没有一招鲜，无脑加杠杆去买，可能真会把自己玩死，所以我不建议大家去炒房。炒房的风险是不可控的。

况且炒房群体这么优越的经济基础，也用不着别人瞎担心，我就不献丑了。

或许会有更高净值的群体，有更多的方法让资产变得更有效率。一定有，但这些东西对年轻人都没有意义。

面对第一套房都没有的年轻人，最需要的是先稳下来，再发展，再考虑之后的事情。

事情总得一步步来。

只能说人在不同时期有不同时期的重点，而不同群体有不同群体的痛点。

先谋一时，再谋一世。

链接：人生第一套房子买自己买得起的，不要嫌它小、偏、远

人生第一套房，买你买得起的房子。不要嫌弃它小，不要嫌弃它远，不要嫌弃它偏，买了就好。周围没有的，随着将来政府的规划都会有的。没有完美的房子，刚需第一套，趁早买了就好。刚需记住，房子是用来换的，买得不好，可以换，比迟迟不买强太多！

01买房，不要想着一步到位

买房不要想着一步到位。因為房子很贵，将来只有极少数人才有可能买房一步到位。其他绝大部分人，都要通过置换，一步步换到自己心仪的房子。

刚需首套房子，千万别太纠结，你能买得起什么样的房子，就买什么样的房子，千万不要奢求一步到位。

你能买200万的房子，就别去看250万的房子，不然你会发现，250万的房子买不起，200万的看不上了。

02首买房别嫌偏，大房换小房

第一套房，不要嫌它偏远，不要嫌弃楼层，不要嫌弃朝向，你买了就好。

然后持有，等升值！之后把它卖了，拿更多的钱在手上，贷更多的款，然后换更好的房子。

哪怕你第一套只买得起20平米的单房，你也赶紧要买，买了就能置换，就存在换大房的可能。

你回想一下，从小到大，你换过几次房子了？再看看你身边的人，有几个从小到大没换过房的？

根据调查，成功人士，几乎每8年就会换一套房子。

所以别太纠结，世界上本来就没有十全十美的房子。哪怕一线城市的豪宅，同样是存在缺点的。

03房子有7成满意，就出手

李嘉诚说过，一套房有7成的满意度，就可以下手了。如果真的有那种十全十美的房子，那它的缺点就是：你钱不够！

买房不要过于纠结，买了才是你的好房子。谁也不知道将来的事会怎么样，说不准哪天你就挣了笔大钱，立马就能买大房子了。

假如钱不够？那你就去想方设法找钱，比如去贷款、向亲戚朋友借、问父母要点、向岳父岳母借点……就不信搞不定首付。

如果钱还差点，那就把房子的标准再降低些，面积再小点，先上车，后面再去买改善性住房。

假如还没有找到合适的房子，那就继续找啊。多看房，多看楼盘，见得多了，自然就知道什么房子好，自己想要什么房，自己适合买什么房了。

04涨了是赢家，不涨还是家

买房，很多人都有这样的心理：买得起的却看不上，看得上的可又买不起。于是，很多买房人都选择：等。等的结果却是，房价慢慢变得自己都接受不了，最终首付变车库。

很多时候，买不买房和钱没有直接关系，有关系的是你的思维。如果用现在的思维回到10年前，你最想干什么？我想大部分人都会选择买房吧？没钱怎么办？借钱也要买！

对于刚需来说，有需要就买，没有必要考虑房地产泡沫和房价涨跌的问题。买房涨了，你是赢家，不涨还是你家。因为你需要有安身的窝，房价涨跌或者房地产崩盘，这都与你无关，因为你只有一套房子。

如果你买了房子，将来可能会遇到两种情况：

第一种是房价涨了，你赚了;第二种是，房子没涨，但房子保值了，自己还住着。其实，就相当于钱只是从你的左口袋移到了右口袋而已。