细说防骗指南

2021-05-24

银潮 2021年5期

文>>>见习记者本刊记者

现实生活中，老年人往往是诈骗分子的主要行骗对象。2019年《中老年人反欺诈白皮书》显示，中老年人生活中常遇到的六大诈骗类型为交易、返利、交友、兼职、仿冒、金融信用诈骗。《2020年网络诈骗治理报告》显示，截至2020年12月，40岁以上的用户在金融信用、低价利诱、仿冒方面被骗的可能性偏高。

本期挑选5种现实骗局，帮助您看懂诈骗套路，细说防骗指南。

【现实案例】投资理财骗局：以房抵押返利还本

据央视网报道，85岁的张光兴原本有自己的住房，但2018年4月，一群人拿着新办的房产证把他和老伴赶了出去。这缘于2016年12月，当时，张光兴听了北京新元盛业生物科技有限公司的讲座，在高额回报的诱惑下，用自己的房子做抵押，向民间借贷公司贷款300万元进行“投资”。双方签订的合同显示：张光兴以每公斤3750元的价格购买公司保健品800公斤，总价300万元，一年后公司以溢价24%全额回购，总计372万元。合同还约定：每月1日，公司向张光兴的账户支付回购款6万元，共12期计72万元，余款300万元于合同到期后由公司一次性支付给张光兴。此外，合同还约定，每月1日，公司负责支付张光兴为购买产品而贷款所产生的利息9万元。

2017年4月，民间借贷公司的放贷人告诉张光兴，北京新元盛业生物科技有限公司很守信誉，每月都准时支付利息，主动提出可以再给他贷款100万元。诱惑下，张光兴再次签订一份100万元的贷款合同，正是办理这次贷款公证时，张光兴签下了一份委托书，内容显示：受托人可以代他们到房地产交易管理部门办理房屋产权转移等事宜。但对于这份自己签了名的委托书，张光兴和老伴表示根本不知情。

2017年8月31日，北京新元盛业生物科技有限公司的法定代表人王淑芳因涉嫌非法吸收公众存款被北京警方羁押，后逮捕。张光兴的房子在2017年12月被受托人以低于市场价近200万元卖掉，并在2018年2月过户给了第三人。

【套路解析】

诱使老人抵押房产的名目包括：出境旅游以房担保、项目投资高息理财、以房抵押养老等。投资理财骗局以投入少、回报快、解决养老问题为噱头，利用受害者心理，先出示虚假政策文件，让受害者相信项目很有前景；接着将投资产品前景收益夸张化，诱导受害者投入本金；获取受害者信任后再进行大额诈骗，卷钱跑路。一般在前期，骗子往往会给相应或者更高的佣金让受害者尝到甜头，并且通过一系列法律文书为诈骗行为披上一层“合法”外衣，让受害者深信不疑。

【防骗指南】

常州市中级人民法院研究室主任肖天存建议：

1.克服贪财心理。大多老年人上当都是因为贪财心理作祟，犯罪分子就是利用了这种心理，通过免费给予生活用品、免费旅游等引诱老人上钩，其真正目的是推销产品或在担保物上动歪念。

2.警惕过高的投资回报。一旦骗子许诺过高的投资回报时就要警惕，因为高利率已超出对方的承受能力，对方必定是通过拆东墙补西墙的方式圈钱。

3.及时调查核实。一般而言，对于犯罪团伙承诺的投资回报等具体事项，要尽可能调查核实，特别是涉及有关国家机关的，要及时打电话询问核实。

4.签订合同时一定要字斟句酌，反复推敲，特别是对于自己应承担义务的条款要认真阅看后才能签字。对于涉及房产、汽车担保的，不要轻易向对方提供房产证等权属证明及本人的身份信息。

【现实案例】收藏品骗局：巧立名目收取费用

据央视新闻报道，2019年3月29日，程先生接到一电话，对方称是某藏品拍卖公司业务员，询问程先生有没有古字画、邮票、粮票这些老物件、收藏品。

程先生买过一本2010年的上海世博会邮册，恰好打算卖出去。沟通后，程先生带着邮册去公司见到了经理赵某。赵某称邮册价值一百多万元。程先生虽有怀疑，但没在意。几天后，程先生再次接到业务员电话，说有人看中了邮票，出价非常高，邀请他到公司与买主直接交易。交易时，买主没有现身，业务员说，虽然买家没来，但他可以先交5000元提前办理交易资格证，以便后续交易。程先生当即转给公司5000元。半个多月后，程先生发现业务员和经理的电话都打不通，他赶到公司，发现公司门上贴着公安机关的告示，这才意识到被骗了。

【套路解析】

收藏品骗局大多以中老年人为目标。第一步，广撒网，虚报价格，若受害者家中有藏品，便把藏品价格往高报，吸引对方到公司详谈。第二步，对受害者的藏品进行虚假鉴定与估价，让受害者进一步坚信自己的藏品十分值钱。第三步，告知受害者已找到买家，再次把对方约到公司收取费用。如果受害者还是不相信，骗子就拿出相关合同、资质，让受害者“深陷泥潭”。

【防骗指南】

常州市中级人民法院研究室主任肖天存建议：

1.对自己的藏品价值要做到心中有数。诈骗团伙所谓的估价和鉴定并非专业人士所为，如果与藏品实际价值落差太大就可以轻松识别，防止被骗。

2.不要轻信诈骗团伙给出的报价。诈骗团伙眼睛盯着的大多不是藏品本身，而是委托交易产生的服务费。为尽可能招揽生意，所谓的鉴宝人员大多会抬高藏品价格，目的就是吸引藏品所有人委托售卖藏品，并从中骗取服务费。

3.签订合同时应注明未成交应退还服务费，最好在合同中强调成交后再付费。

【现实案例】发表作品骗局：假冒媒体付费推广

据杭州网报道，2017年初，王大爷接到北京某文化传播公司的电话，对方赵某称在某书法论坛上看到了王大爷的作品，愿意帮其通过媒体进行推广，提高个人知名度，但需王大爷支付推广费用。

此前，王大爷也收到过其他公司类似的邀请函，婉拒后一直后悔，这一次，他告诉赵某自己愿意推广，并向该公司支付推广费4万多元。2018年5月，王大爷按要求将47幅作品寄到该公司，先后支付作品装裱费、推广费共计2万多元。

2019年，赵某告知王大爷，公司网络推广资源有限，他推荐中央某媒体的刘主任给王大爷认识。王大爷先后向刘主任支付推广费3万元，收到标注为“CCTV某栏目组拍摄”的光盘一张。可这之后，刘主任、赵某均联系不上了。

【套路解析】

发表作品骗局主要利用受害者提高知名度的心理，索取高昂宣传费用。第一步，骗子在书画论坛、微信群等处寻找目标，非法获取联系方式，与受害者取得联系，虚构自身宣传媒体身份，索取推广费。第二步，发布虚假链接，寄送虚构刊物、光盘等，获取被害者信任。

【防骗指南】

无锡市锡山区人民检察院办公室副主任贺俊丽建议：

1.不轻信。但凡需要出钱的事情，其中一定有诈。在不能确定对方身份之时，不论对方给予多少许诺，一定要捂好自己的钱袋子。

2.不泄密。在免费网站、论坛发布个人作品时，切记保护好个人信息，联系方式、身份证号、地址等个人信息最好不要提供。

3.多“心眼”。能在网络论坛发布个人作品的老人，大多具有一定的知识水准，对收到的免费刊物要多个“心眼”，通过官方网站及其他方式查询其是否属于正规出版物。

4.多防范。老人亲属尤其是子女应时常提醒父母防范类似骗局，提高老人防骗意识。

【现实案例】“杀猪盘”骗局：假冒身份人财两空

“杀猪盘”由诈骗团伙取名，指诈骗分子利用网络交友，诱导受害人投资赌博的一种电信诈骗方式，意为放长线“养猪”诈骗，养得越久，诈骗得越狠。最常见的形式是谈恋爱。

据江苏广播电视总台报道，70岁的南京市民吴大爷，本想在婚恋网站上找个能说知心话的老伴，但他没有想到的是，“老伴”竟是19岁的少年。

2018年11月，吴大爷在婚恋网站上认识了自称奚某的女子，奚某主动发来真实身份信息，吴大爷对她深信不疑，逐渐陷入情网。网聊一个月后，对方以父母生病、信用卡还款等理由索钱，吴大爷一次次慷慨解囊。2019年10月，吴大爷发现自己被对方拉黑，一怒之下，将奚某告上法庭，可当奚某从上海来南京应诉时，吴大爷大跌眼镜，这根本不是跟自己网恋的“奚某”。

很快，南京警方在泰州市一工厂内将犯罪嫌疑人杜某抓获。杜某是19岁的少年，为了骗钱，他先假扮单身男性，在婚恋网站上骗取了50多岁的奚某身份信息。接着，杜某又假冒奚某，以谈恋爱之名找上吴大爷。

【套路解析】

对比其他诈骗类型，“杀猪盘”骗局周期更长，骗子需花费大量时间精力取得受害者信任。第一步，伪装成网聊对象，添加好友，通过日常聊天建立感情基础。第二步，以家里困难、生日礼物、见面买车票等为由，打感情牌，达到诈骗目的。第三步，达到目的后，删除或拉黑受害者，切换新的受害者。

【防骗指南】

江苏新高的律师事务所律师李珊建议：

1.注意个人信息与隐私保护。在各类婚恋、交友平台上不要轻易透露个人的隐私信息。对于各类账户密码的设置，采取数字与字母、特殊符号混合等不重复密码。对于朋友圈等尽量对陌生人设置不可见，且不要公开定位信息。对于不设置密码的公用无线热点谨慎使用，在源头上减少“杀猪盘”获取个人信息进行“供料”的途径。

2.及时核实交友身份。网恋交友时要对其身份进行核实，可要求对方出具相关身份信息，加好友后，建议通过开视频的方式验证，对于以各种理由推辞的，要格外加以防范。

3.凡涉及“金钱”来往需谨慎。对于以各种理由提出转账汇款要求，或是在交流过程中提到“竞彩”“投资”“稳赚不赔”等关键词时，一定要提高警惕，不要轻易打款。发现自己被骗后，应第一时间报警，并向警方提供双方的聊天记录、对方的个人信息以及转账记录等相关资料，协助公安机关尽快破案。

【现实案例】保健品骗局：诱骗购买无效产品

据浦口法院微信公众号消息，2017年10月以来，张某、陈某等6人共谋，以免费旅游、参观药厂、开展健康讲座为幌子，组织老人聚在一起，采用虚假宣传、虚假体检、冒充专家等方式，欺骗来自上海、南京、盐城等地的多名受害者。

犯罪嫌疑人供述，公司先以组织老人健康讲座或旅游的方式把老人聚在一起，带老人参观某产品种植基地，宣讲其防癌、抗癌功效，故意提及抽血化验可以看出每个人患癌风险。第二天早上，组织老人去某护理院抽血，抽血是真抽，但是化验报告根本没有拿，而是伪造一个假的化验报告，忽悠抽过血的老人患癌风险较高，要买一个或者几个疗程的产品才能防治癌症。大部分老年人都会购买，确定购买后，先交100元或200元的定金，防止他们后悔。

【套路解析】

保健品骗局一般伴随着免费流程，利用健康讲座、亲情营销、网络营销、上门推销等手段，诱骗、欺诈、哄卖甚至强卖给消费者假冒伪劣保健品、夸大药效的保健品或者高价保健品。第一步，嘘寒问暖，让受害者放松心理防线，利用受害者的“恐病”心理，鼓吹老年人不要把小毛病发展成为大毛病，甚至变成癌症。第二步，夸大某保健品的疗效，甚至吹嘘成能治百病的神药。