理财入门重在科学思维

“走投无路的年轻人，千万不要随便报一门理财课。”

——钱朵朵

理财小白如何才能快速入门？这个问题并不好回答，然而市面上很多理財课程却对此言之凿凿，归纳来看无非3点：一参与投资，二开拓副业，三摆脱穷人思维。但问题在于，每个人最初想要学习理财的目的是不同的，每个人的经济情况、工作家庭背景也是不同的，怎么能以千篇一律的方法指导所有人的行为呢？

在小芊的案例中，主人公想要学习理财的出发点有3个，一是出于虚荣从众心理;二是想改变职业和收入现状;三是想拓宽知识提升自我，而终点则是想变得更“有钱”，生活得更体面。

那么，网上理财课程中的那些建议是否适合小芊呢？让我们一个一个来分析。

1、参与投资。但小芊每月的收支结余为0，年终奖1.5万元中的三分之一用于自己的兴趣爱好投入，剩下的1万元可能还要作为平时的应急储备金。此外总共的金融资产仅为1.7万元，一旦面临失业或收入中断，只能支持2个月的生活支出。请问她哪里有闲钱参与投资呢？

2、开拓副业。小芊目前在广告公司从事文案工作，虽然收入不高但工作压力很大，经常加班到半夜。在这种工作节奏下，怎么会有时间开拓副业呢？此外，任何工作都需要相关的知识技能，主业如此，副业也如此，从小芊的情况来看，既然自己的主业也仍在“小白”阶段，显然也没有相关的副业技能。

3、摆脱穷人思维。罗伯特·清崎的《富爸爸穷爸爸》一书中写到穷爸爸的“恐惧”与“贪婪”——这也许正是理财课程中穷人思维的出处。作者认为“穷人”出于贪婪而消费，让自己背上沉重的房贷、车贷，又出于恐惧而不得不继续工作，因此而进入了一个没有财务自由的死循环。这是一本理财入门的经典读物，然而很多地方进行了断章取义，借用“穷人思维”的说法造成无知者的焦虑和恐惧。

实际上，只要好好读书就会发现，书中的“穷爸爸”并非是真正意义上经济拮据的“穷人”，而着实是一位收入颇丰且生活有品质的中产人士——这与大部分参与理财课程的“小白”并不同属一个群体。而且美国市场的情况与我国也大不相同，因此不可照本宣科。

如果说以上3个方法都不行，那么什么才是适合小芊的理财方法呢？让我们也来为她推荐3个实用方法。

1. 用少量钱尝试投资

如果说小芊的目标是学习理财，与其花几千元购买课程，倒不如直接“入场”。从自己的存款中拿出1000～2000元买一只基金，盈利了赚一点奶茶钱，亏了就当是缴“学费”。

在这个过程中，就能学到很多理财技能。首先，挑选基金时要知道基金的基本分类;其次，在申购赎回中会了解到基金的费率和不同的销售渠道;最后，在持有的过程中会体会到资产的涨涨跌跌和自己心情的变化——以上这些实践经验，可比理论知识“值钱”多了！

有了这些理财的体验，足够作为同事间的谈资了，当然，更重要的是，未来随着收入的增长，当需要投入“真金白银”通过理财为资产保值增值的时候，已经积累了宝贵的经验。

2. 专注主业职业发展

虽然没有如愿进入万众仰慕的大公司，目前在民营广告公司从事文案工作。可是，这份工作真的就像小芊说的那么没有前途吗？其实未必。

广告行业的收入有明显的“分水岭”，刚刚入行的“小白”收入较低、工作辛苦，但随着经验的积累，工作业绩突出，获得升职，收入就会得到成倍的增长。即使不能升职，也不代表没有去“甲方”的机会，只要不断提升自己在职场的价值，很多大公司也需要文案，稳定的工作并不是梦。

和理财一样，科学规划自己的职业发展也是一门技术活儿。管理学大师德鲁克就有一篇关于“自我管理”的佳作，专门谈论白领如何作职业规划。

至于小芊目前在准备的CFA考试，就见仁见智了。据CFA协会官方数据，每一个级别备考需要300个小时，而某些机构统计，1级的通过率是60%～70%，2～3级为30%～40%，通过3级以后还需要4年的相关工作经验，并且每年缴纳会费才能正式获得CFA的资格证。此外，每次考试的费用为700～1000美元。

3. 适度配置医疗险

如今年轻人的生活作息不规律，熬夜工作“啤酒泡枸杞”，在广告行业尤甚。从健康角度出发，我们当然建议作息要有规律，不要过分劳累，保持健康的体魄;而从理财的角度，配置保险则是很有必要的。

适合小芊的保险品种，是互联网百万医疗险，这种保险主要作用是报销大病的医疗费用，最高保额可以达到100万元以上。好处在于保费不高，每年只需要300～400元，可以说能够很好地发挥保险的作用。

最后，再次回到小芊提出的问题“怎样入门理财？”只有一个建议：建立科学的理财思维，远离你身边那些爱说大话的人——即使他们披着“权威”的外衣，喜欢称自己为所谓的理财专家。

旺柴小课堂

什么是科学的自我管理

有“现代管理学之父”之称的彼得德鲁克在其著作《21世纪管理挑战》一书中撰写了《管理自己》一文，成为《哈佛商业评论》创刊以来重印次数最多的文章之一。虽然此文早在1999年发表，但在20年后的今天，对当今职业人士仍有着巨大的参考价值，它告诉我们：职场中的自我管理也是一门科学。

德鲁克认为：“知识工作者必须成为自己的首席执行官。你应该在公司中开辟自己的天地，知道何时改变发展道路，并在可能长达50年的职业生涯中不断努力、干出实绩。”为了实现这个目标，首先要足够了解自己，对自己有深刻的认识。一个人要有所作为，只能靠发挥自己的长处，而从事自己不太擅长的工作是无法取得成就的，更不用说那些自己根本干不了的事情了。

那么，怎样才能科学地“了解自己”呢？德鲁克建议，采用“回馈分析法”来发现自己的长处，每当作出重要决定或采取重要行动时，都可以事先记录下自己对结果的预期，9到12个月后，再将实际结果与自己的预期比较。他以自身经验说明，只要持之以恒地运用这个简单的方法，就能在较短的时间内（可能两三年），发现自己的长处——这是你需要知道的最重要的事情。同时，也会发现自己不能做什么，每个人都有许多一窍不通、毫无天分的领域，我们应该尽量少把精力浪费在那些不能胜任的领域上。

德鲁克还指出，在传统上，人们认为两件事情理所当然：第一，组织比员工更长寿;第二，大多数人从不挪地方。如今，则情况恰恰相反，知识工作者的寿命超过了组织寿命，而且他们来去自如。