“小白”上理财网课有用吗

陈悦

文前提要：如果用百度搜索“理财”，排在最前列的就是某些理财课程的广告，那么，这些课程到底对理财“小白”而言，有多大的意义呢？这里介绍一位理财初学者小芊的故事。

今年26岁的小芊，是一位文艺女青年，喜欢文学、戏剧、音乐。大学毕业了三四年，在上海一家民营广告公司从事文案工作，平时主要负责写广告文案，以及一些客户对接工作。

小芊说：“我从小数学就不太好，在大学里碰到财务相关的课程就头大。”原本她和“理财”属于八杆子打不到一起的关系，但是，事情最近发生了一些变化。

工作：低收入+996

小芊形容自己为“没有财务脑”，收入不高，又不懂得记账，虽然没有买奢侈品的嗜好，但仍然觉得每个月工资发下来过着过着就没了。这让她对自己的“财技”更加没有信心。

在小芊看来，大学毕业后，一些经管商务类专业的同学，都相对轻松地找到了合适的工作，比如银行、会计师事务所、咨询公司等，还有在外企从事市场营销、HR等工作的，也要具备一定的商业知识。这些工作大多比较稳定、体面，收入也不错，让她感到望尘莫及。而当时找工作，只有几家小公司录用了她，大多是行政文秘类的工作，最终她选择了这家广告公司。

广告公司进入的门槛并不高，但是工作却异常辛苦，虽然从事文案工作，但并不是坐在办公室里想想点子就行，而是要24小时待命，经常通宵赶作业，满足客户的需求。

而且，初级文案的收入并不高，每月薪水到手不会超过8000元，这让她在经济上捉襟见肘。每月付了房租，扣掉基本生活费，结余基本为0。

社交：逐渐远离同学圈

小芊的朋友不多，毕业以后和同学的联系更是逐渐变少。她说：“以前身边的同学好像都很成功的样子，拿着高薪，谈论一些我听不懂的名词。”

她参加过几次同學聚会，但进入了社会以后，似乎小伙伴们都瞬间远离了“青涩”，开始谈论起“房子”“车子”“孩子”“票子”，越发让她感到自己的落伍。此后，她逐渐不再出现在聚会中，宁愿当“宅女”。

偶尔有人主动联系她，大多是婚礼邀请，这些人跟她并不很熟，但无法拒绝，参加吧则又要准备一份“红包”，会增加的经济压力。

理财：身边的人都赚钱了

小芊开始有要理财的想法，还要从2年前的一次相亲大会说起，她认识了一位男生，两人开始交往，男生的主要爱好是投资理财，平时会花很多时间在炒股上。而小芊“没有理财脑”的特点也经常被男友诟病。

2年后，双方最终因为性格不合分手。但“不会理财”始终让她感到自卑，想学习又觉得很难入门。

前一段时间，身边的同事都说自己买的基金赚钱了，午餐聚会的时候讨论最多的话题也是基金股市之类的。由于小芊从来不理财，自然也融入不了这些话题，好像和同事间有了距离。

课程：越学越困惑

最终下定决心学习理财，是从看到了一则“xx学院”的广告开始。虽然一开始也没在意，但其中的一些广告语好像有“魔性”一般，在她的脑海中环绕，比如：

要学理财，不能只靠死工资;

不是有钱了才要理财，而是理财才会有钱;

可怕的不是穷，而是穷人思维;

只要7天就可入门，专为零基础同学设计;

只要9块9，你也能实现财务自由;

…………

抱着试试看的心情，小芊花了几块钱买了一门微信上授课的理财课程。每天不仅要听课，还要完成老师布置的作业，开始她觉得内容很新鲜，不过几天之后就开始麻木。

比如，某一天的作业是阅读《穷爸爸与富爸爸》一书，并要谈谈什么是穷人思维;有时候老师会讲解一些理财基础概念，如复利法则、财务自由、指数基金、开发副业等等。小芊说：“课程中老师会反复强调，理财很重要，不理财绝对不行——可问题是，我知道它有多重要，却仍然不知道该怎么改变现状。”

更令人失望的是，简单学完了一些基本概念后，老师就开始推荐更贵的课程，要好几千元。“这些课程值得买吗？”小芊表示怀疑。

问题：究竟该如何入门

小芊最近在准备CFA考试，主要原因是她觉得身边“很厉害”的同学，似乎都通过了这项考试。“英语是我的优势，据说很多人考CFA就是卡在英语上，而我正相反”，她想通过更专业的学习途径来提升自己的财技。

但是，实际效果如何呢？好像和预想的仍然有差距，许多内容虽然能看懂，但如果要通过考试看来主要还得靠“死记硬背”，因为对于没有相关工作经验的人来说，很难在现实中找到与这些理论对应的实际应用。

她说：“自从开始投入学习以后，我每天都像‘打鸡血一样，变得更有干劲了。但内心仍然存在一个疑惑，像我这样的小白，该怎样入门理财呢？”