贵阳银行：开启新一轮五年战略ROE保持领先水平 零售转型成效显现

熊颖

近期，贵阳银行发布2020年报和2021年一季度报。2020年，公司实现营业收入160.81亿元，同比增长9.64%;实现归属于母公司股东的净利润59.22亿元，同比增长2.10%。2021年一季度，全行实现营业收入35.38亿元;实现归属于母公司股东的净利润15.72亿元，同比增长4.39%

当下，贵阳银行已开启新一轮五年战略规划。2021年，公司将积极贯彻新发展理念，围绕“一个统揽、两条底线、三项策略、四大引擎、五项重点工作”的“12345”工作思路。其中，“四大引擎”是指做强公司业务、做大零售业务、做优金融市场、做好资管业务。

盈利能力突出 ROE保持领先

贵阳银行作为立足贵州的城商行，24年来扎根本土。截至2020年12月31日，全行有304家分支机构已获银保监会开业批复。其中，在贵州省区域内设立了9家分行、总行营业部和217家综合性支行、44家社区支行和22家小微支行。在成都地区设立1家分行和10家支行，已初步建成“多方位、全覆盖、立体式”的分支机构服务网络。

截至2020年末，全行总资产5906.8亿元，较年初增长5.40%;各项存款余额3551.45亿元，较年初增长6.58%;各项贷款余额2310.09亿元，较年初增长12.95%，贷款增速高于总资产增速，资产结构持续优化。

值得一提的是，受利率下行和拨备计提力度加大等因素影响，2020年银行业盈利承压。2020年全年，商业银行累计实现净利润1.94万亿元，同比下降2.7%。然而，在此大背景下，贵阳银行经依然实现了营收、净利的双丰收。报告期内，全行实现营业收入160.81亿元，同比增长 9.64%;实现归属于母公司股东的净利润59.22亿元，同比上升2.10%。而2020年，全行的利息净收入在总营收中占比85.31%，利息净收入137.18亿元，同比增长11.35%。其中，发放贷款及垫款收入为126.24亿元，占利息收入比重的45.23%。

贵阳银行的盈利能力不光体现在营收、净利的双增长上，还体现在其远高于行业平均水平的ROE上。ROE是衡量商业银行盈利能力的重要指标。截至目前，全部54家上市银行均已公布2020年年报。据媒体报道，2020年上市银行的ROE平均数为9.7%。而贵阳银行的ROE为14.91%，这一数据在54家上市银行中排名第三，仅次于成都银行的15.94%和招商银行的14.91%。

此外，在反映银行日常运营能力的成本收入比上，贵阳银行同样表现出色。一般来说，成本收入比越低，银行的成本管控能力也就越强。2020年，贵阳银行成本收入比为23.84%，较上年下降2.46个百分点，而这一数据也远低于2020年上市银行的成本收入比平均数29.32%。

零售转型成效显现

贵阳银行以大公司、大零售理念将传统银行业务条线整合为业务板块，重塑业务板块战略定位。其中，大零售板块方面，银行深入推进大零售客户管理、统一营销、产品体系优化、核心平台建设，零售业务贡献度大幅提升。

截至报告期末，母公司零售客户数1084万户，较年初新增82万户。母公司手机银行客户469.52万户，新增81.77万户，同比增长21.09%。手机银行全年累计交易笔数2262.01万笔（不含近场支付），同比增长24.97%，全年累计交易金额5933.88亿元，同比增长30.43%。

贵阳银行始终坚持“存款立行”根本，加快在运营模式、产品服务、风险管控等方面的改革步伐，加速科技赋能，实现储蓄存款持续增长，近四年来复合增长率达24%，截至去年12月末储蓄存款突破千亿大关，达到1210.89亿元，占总存款比例的34.10%，占比较年初提升4.84个百分点。

贵阳银行还以渠道建设为载体，构建了“多层次、立體化、全方位”的金融服务网络;以客户需求为导向，持续进行产品创新，将智能科技技术与金融业务场景相结合，打通生活、消费、金融壁垒。截至报告期末，全行储蓄存款余额1210.89亿元，较年初增加235.68亿元，增长24.17%;储蓄存款占总存款的占比为34.10%，其中，储蓄活期占储蓄存款余额的占比为28.66%。

此外，贵阳银行积极推动零售信贷业务转型发展，在有效控制风险的前提下， 积极发展普惠口径个人生产经营类贷款，个人经营性贷款余额205.6亿元，较上年末增长2.36%。截至2020年12月末，全行零售贷款余额392.68亿元（不含信用卡），较上年末增长3.22%，占全行各项贷款总额的17%，母公司零售贷款客户数16.18万户，较上年末增加1.21万户。

恪守风险底线审慎经营

2020年新冠疫情对实体经济造成较大冲击，中小微企业、民营企业短期生产经营压力激增，对银行业也带来巨大考验。对于贵阳银行来说，如何在这一年恪守风险底线、审慎经营显得尤为重要。

银保监会数据显示，2020年末，商业银行不良贷款率为1.84%。贵阳银行的这一数据明显低于行业平均水平，2020年末，贵阳银行不良贷款率为1.53%，拨备覆盖率为277.3%，资本充足率为12.88%，资产质量总体保持平稳。

与此同时，贵阳银行一方面持续优化全面风险管理体系，切实推进风险管理工具落地应用，狠抓重点领域风险管控，确保资产质量总体稳定;另一方面，银行启动专职审批人改革，完善贷后管理机制，让三道防线更加牢固。

此外贵阳银行还加强不良资产处置力度，通过批量处置新增、清收盘活存量、核销呆账贷款、不良资产证券化等多种方式控制不良资产，使资产质量保持基本稳定。

以不良资产证券化为例，2020年，贵阳银行成功发行贵州省首单地方法人金融机构不良资产支持证券 8500万元，有效拓宽不良资产处置渠道。

与地方经济共生共荣

作为立足本地的城市商业银行，贵阳银行始终坚持与地方经济共生共荣、共同发展。2020年，贵州省全年地区生产总值增长4.5%，实现经济增速连续十年位居全国前列，全省地区生产总值达到1.78万亿元，经济总量在全国位次上升5位、人均水平上升4位。

2020年，贵阳银行加大对地方经济和民营企业的支持力度，聚焦全省“两新一重”“双千工程”“十二大产业”以及贵阳市“一品一业、百业富贵”等重点领域。贵阳银行还加大信贷资源倾斜和金融支持;加大地方专项债项目合作力度;积极跟进交通基础设施、能源、农林水利、生态环保、社会事业等领域项目;综合提供承销、债投、 配套融资等系列金融服务方案，提供发债的全流程服务。

2020年全年，贵阳银行共承接专项债项目46个，签订资金监管协议46户，认购专项债28.76亿元; 积极探索科技金融和绿色金融服务模式，推广“4321”政银担风险分担增信模式，构建敢贷、能贷、愿贷的实体企业服务体系。截至2020年末，全行的民营企业贷款385.35亿元，占全部贷款余额的16.68%。

而在脱贫攻坚方面，贵阳银行也作出了不小贡献。脱贫攻坚方面，贵阳银行围绕全省12个特色优势产业，将金融扶贫同产业扶贫相结合，以绿色产业扶贫贷款（含扶贫产业投资子基金）为抓手，重点支持龙头企业或农民合作社发展，抢抓农村市场发展机遇。

截至2020年末，累计支持扶贫项目187个，金额136.04亿元，金融精准扶贫贷款余额202.54亿元，涉农贷款余额1056.03亿元，助力贵州省全省66个贫困县如期实现脱贫摘帽。

贵阳银行还积极助力疫情防控，发行贵州省首单疫情防控专项同业存单5亿元，认购抗疫国债21.4亿元，以“增量、降价、提质、扩面”为目标，出台复工复产二十条措施，1月24日-12月31日期間共计发放贷款694.64亿元，支持2603户企业复工复产复商。

在疫情冲击下，抗风险能力较弱的中小微企业所面临的生存危机更为严峻。贵阳银行将扶持中小微企业共渡难关作为义不容辞的社会担当，加大普惠小微信贷支持力度，竭力破解小微企业“融资难、融资贵”问题。

2020年，全行新发放普惠小微企业贷款（中国银保监会“两增两控”口径）198.08亿元，新发放普惠型小微企业贷款平均利率5.94%，同比下降59个基点。截至2020年末，全行普惠小微企业贷款余额247.90亿元，较上年末增加29.32亿元，增速13.4%;有余额的贷款户数33247户，较上年末增加507户。

业绩发布会上，董事长张正海表示，未来五年，公司将始终坚持稳中求进的工作总基调，以高质量发展为统揽，保持各类规模和效益类指标稳步增长，持续压降不良贷款率，保持资产质量持续优化，大力发展零售业务，业务结构持续改善。