关于商业银行员工行为管理的几点思考

裴擎星

员工作为企业的第一发展要素，是一个企业能否在激烈的市场竞争中制胜的核心因素，因此员工的管理也日趋成为企业人力资源管理的焦点问题，商业银行员工行为风险的防范也逐渐受到关注。本文主要从商业银行员工行为管理现状、存在问题及工作建议三个方面对商业银行员工行为管理进行思考。

商业银行员工行为管理现状

近年来，一方面受新冠疫情和全球经济下行影响，外部形势复杂多变，各种风险不断向金融行业积聚和转嫁。另一方面，监管部门强监管、严处罚成为常态，监管强度、政策密度和问责力度不断加大。随着金融案件的频发以及国家监管部门“强监管、严监管”形势的形成，各大商业银行都在不同程度上强化了员工行为管理，内部控制管理水平和员工合规意识得到了明显提升。在看到成绩的同时，我们也应该清醒地认识到，商业银行员工行为管理工作依然面临严峻考验。一是员工经商办企业、参与非法集资和民間借贷、在外兼职等风险行为依然存在，屡禁不止，是商业银行员工行为风险的高发、易发领域。二是随着科技的发展和社会的进步，员工行为风险趋于多样化和隐蔽化，导致风险事件的爆发更加难以预测，在一定程度上增加了员工行为管理的难度。三是员工行为管理是一个动态的过程，随着内外部环境的不断变化，员工的思维方式和行为模式也在不断发生变化，特别是80后、90后员工思想状况和行为方式有着较大变化，需要及时完善员工行为管理模式，创新员工行为管理方法，实现员工行为管理与时俱进。

存在问题

重视程度需再提升

一是部分单位重业务轻管理的思想依然存在，对员工行为风险识别、预防重视不够，没有从全面从严治党从严治行的高度、从防范化解金融风险的高度、从实现高质量发展的高度来认识和加强员工行为管理，二是没有把员工行为管理和案防风控更直接、更紧密地联系起来，防范风险大多数举措停留在对业务的管理上，没有认识到业务的背后是人，忽略了对人的管理。三是部分员工虽然自律意识强，但是对其他员工的监督意识弱，没有从全行大局出发来认识加强监督的重要意义。

合规教育需再深入

近年来，多数商业银行高度重视员工合规教育，通过合规文化宣讲、警示教育、专题培训等多种形式在全行积极营造合规氛围。但是，一是合规文化传导“上热下冷”“逐级衰减”情况较为突出，不能真正触及员工的内心深处，致使员工对规章制度理解不够清楚，合规教育没有真正“入脑入心”，二是合规文化引导与外部诱惑的博弈日趋激烈，价值取向的多元化使部分员工受社会诱惑和不良倾向的渗透，易于发生违法违规行为。

制度意识需再加强

部分员工制度不熟、无知而违，部分员工意识淡薄、侥幸而违，部分员工心态失衡、明知而违。究其原因，一是对基本制度“变通执行”“选择执行”的情况在部分单位和部分员工身上时有发生，缺乏对制度的敬畏心，制度意识和执行意识较弱。二是部分员工对相关政策制度缺乏了解，理解不够深入，掌握不够全面，对哪些可以做、哪些不可以做不甚了解，同时存在一定“从众”心理，只是看别人怎么做，而不是看制度、学文件。

管理合力需再强化

员工行为管理工作涉及层级多、范围广，需要各部门、各层级通力合作，齐抓共管，形成员工行为管理合力。但从实际运行情况看，商业银行部门间横向沟通、分支行纵向沟通机制不够顺畅，相关部门或条线开展的检查、排查发现的问题没有实现交流共享，管理合力还有待进一步提升。

排查有效性需再增强

一是思想认识需要提高。当前员工排查工作仍存在着认识不到位、应付、走过场等现象，起不到应有的排查效果。二是异常行为更加隐蔽。随着科技进步，违规手段不断翻新，员工即使在“8小时”之内也能通过手机操作完成违规行为，同时违规员工“反侦察”手段不断提高，大大增加了员工行为风险管控难度，使隐藏的问题长期不被暴露。三是监测范围不够全面。从排查方式看，存在工具手段不足、部分排查措施难以取得相应效果等问题，制约了排查的深度和广度，同时监测范围较窄，不能覆盖员工全部异常行为，致使部分违规行为无法及时发现。

责任追究需再严格

一是执纪不严，责任追究往往从保护、理解的角度出发，“就低不就高”，对违法违规行为处理偏轻，导致部分员工对制度纪律缺乏敬畏感，执纪问责的震慑作用没有得到有效发挥。二是对一般违规问题只追究直接经办人员责任，没有追究管理责任、领导责任和监督检查责任，违规行为未能得到有效抑制，因此一些员工存在侥幸心理，在一定程度上助长了违规违纪行为，留下了风险隐患。

工作建议

以关心关爱员工为出发点

以关心关爱员工，保障员工职业生涯为出发点，一是加强对员工的人文关怀，关爱员工的工作生活和精神状态，让员工工作有获得感，生活有幸福感，不断增强员工的归属感、荣誉感和对不良行为的抵御能力。二是增强对员工的教育，教育员工存敬畏、知底线，促使员工识别、远离和抵制异常行为，防止小异常演变成大问题。

以营造合规氛围为切入点

一是综合利用制度学习、案例分析、合规宣讲、警示教育等方式，通过组织演讲比赛、知识竞赛、制作短视频等方式强化合规教育的影响力和穿透传导力度，推动合规教育“入脑入心”。二是把员工行为管理的内容融入党内政治生活和党组织活动当中，以党员思想作风建设促进合规意识，增强异常行为的自我矫正，发挥党员的先锋模范作用，传播弘扬正能量，带动全体员工形成遵纪守法、合规从业的良好氛围。

以抓住“关键人”为支撑点

一是压实“一把手”管理职责，按照“谁使用、谁主管，谁负责、谁报告”的原则，促进员工日常管理规范化、常态化。二是通过完善考评机制压实条线管理职责，充分发挥条线管理作用，形成员工行为管理合力。三是高度重视基层营业机构负责人选拔任用工作，严格任职及履职标准，强化日常监督管理。加强对基层机构负责人的员工行为管理相关政策培训及传导力度，有效提升基层机构负责人的员工行为管控能力，引导基层营业机构负责人将员工行为管理寓于日常管理工作中，真正将“管人、管思想”寓于“管事”之中，实现业务经营和员工行为两手抓 、两手都要硬。

以提升监测质效为着重点

针对目前员工行为监测存在的滞后性、不全面性以及实效性偏低等问题。一是开展持久性、多维度、全覆盖的宣传教育，营造合规履职、敢于监督的良好氛围。二是充分发挥大数据案防对员工异常行为的风险预警和数据支撑作用，开展“智慧监督”，提升员工行为管理的打击精度、分析深度和管理力度。三是开展专项治理。针对员工行为风险多发层级、关键岗位，以及易发风险易、发领域，开展各项专项排查、检查活动，提高员工行为管理的针对性和有效性。

以严格制度执行为着力点

杜绝“以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律”的制度执行“宽、松、软”现象。一是强化规章制度执行力度。“天下事之难不在于法之不善，而在于法之不行。制度只有得到切实执行才能发挥作用。要通过完善考评机制、开展制度落实情况检查等方式，切实增强制度执行力，做到有规必守，有章必循，强化制度刚性约束，形成有效岗位制约和互控体系，遏制违规行为。二是严格责任追究制度。坚持有责必追、追责必严，形成强大的震慑作用。要提升精准追责水平，找准责任主体，坚决杜绝宽上严下，严防追责泛化、虚化、简单化问题。要始终保持案件“零容忍”态度，对事故案件发现一起惩处一起，在系统内公开曝光。坚定不移地落实重大案件“上追两级”要求，凡案必查，有责必问，从严实施责任追究和经济处罚，形成强烈的震慑效应。

（中国农业银行河南省分行）