数字化转型，看广东风控之变

■文／李星

“利用大数据手段甄别违规人员，让违规者得不偿失”是人社部领导提出的要求，更是最近两年广东省在社保基金风险防控数字化转型方面的具体实践。

建立社会保险数据质量稽核工作机制

社会保险起步至今，各社保经办机构产生的信息量数以亿计，多数基金安全问题以“潜伏”的方式，不超出正常水平面，让监管人员或监控系统难以识别。为突破“大海捞针”的困境，广东省社保强化顶层设计，以全省“一盘棋”为理念，抓住“省级统筹”契机，以全省集中式社会保险经办业务信息系统为依托，制定了广东省社会保险经办风控信息系统设计方案。广东全省统一的社保待遇领取资格信息比对通用规则及范围由此建立起来，比如：

死亡状态比对，要求与部、省及市本级公安户籍死亡注销信息、卫生健康委医学死亡信息、民政部门殡葬火化信息等死亡数据进行比对，在各险种间进行死亡状态信息比对，姓名、公民身份号码比对完全一致时，提取死亡数据的产生时间和登记死亡时间，形成死亡状态信息。

服刑状态比对，要求与公安部门通缉羁押逮捕信息、法院系统刑事判决信息、司法部门服刑信息和社区矫正信息等涉刑数据进行比对，姓名、公民身份号码完全相符时，提取服刑产生时间和服刑起止期限等信息，形成服刑状态信息。

在生状态比对，要求剔除死亡状态、服刑状态等数据后，与部、省及本级交通出行信息，医院就医信息，以及部、省公安户籍信息等在生数据进行比对，姓名、公民身份号码完全一致时，提取出行时间、就诊情况等关键信息，形成在生状态信息。

其他跨部门信息比对，包括与省残联部门的残疾人信息比对，认定残疾人信息；与市场监管部门的工商登记信息和税务部门的纳税信息等进行比对，确定申领失业金人员是否在领取失业金期间开办企业、民办非企业单位，从事个体经营或就业；与公安部门的出入境登记信息进行比对，核查参保人是否丧失国籍、丧失国籍时间；与公安部门户籍信息比对，确定亲属关系；与民政部门的婚姻登记关系信息进行比对，确定婚姻关系；与银行系统的参保人社保卡信息及其他银行卡信息进行信息比对，核查参保人的银行账号信息，确保各项资金发放到位。

跨地区、跨制度重复领取待遇比对，对全省集中式社会保险一体化信息系统的机关事业单位和企业职工养老保险、城乡居民养老保险、工伤保险、失业保险等各险种社保待遇领取人员数据进行批量比对，与人社部比对查询系统进行比对，将姓名、身份证号、领取待遇数据期别、待遇项目（待遇类型）等作为关键信息，筛查跨地区、跨制度重复领取社保待遇的疑点信息。

与此同时，广东社保还进一步明确业务经办即时信息比对及要求（涉及机关事业、企业、居民养老保险，工伤、失业保险以及社会保险关系转移接续等所有社保待遇申请、审核及审批环节），进一步明确业务经办定期信息比对及要求，如定期信息比对周期：原则上要求每月每笔社保待遇发放前执行，不同的险种，可根据业务经办的实际需要、数据获取的方式和来源适当延长，最长周期不能超过1 个季度。定期进行信息比对结果处理，按照“谁录入谁处理”的原则，各级社会保险经办机构要按照职责分工，上下联动形成合力，及时准确处理信息比对结果。除此以外，由省里统一组织分期别（月/季度/半年/年）分地区筛查社保待遇领取人员疑点信息，开展重点稽核（事后）信息比对核查。通过在风控系统中应用内存计算、复杂事件处理、海量数据挖掘、数据仓库、数据可视化等数据分析和处理技术，实现事前、事中控制、事后违规行为分析、经办过程重现、复杂模型分析等全流程防控风险。

推进风险防控措施“进规程、进系统”

广东社保2019 年启动以强化信息比对为抓手的全省内控管理信息系统建设，着手制定全省统一的社保风险防控手册，并以此为指导，分析起草了内控管理系统建设需求，目前系统正在开发建设中，计划2021 年上半年投入使用。

风险防控措施“进规程、进系统”，主要从3 个方面梳理推进。一是强化经办业务系统规则控制，实现风险事前防控，减少操作过程中的人为因素，最大程度实现业务流程自动化和标准化。比如对于参保人个人基本信息，采用设置校验规则、身份证信息读取识别等技术进行输入控制。二是强化经办业务系统流程控制，将关联业务提醒、在线核验、多级审核等业务流程嵌入经办业务系统，通过设置政策性校验规则、逻辑性校验规则，自动阻止不合规业务的办理；设置在线核验事项（如：生存状态、身份状态等），要求必须通过核验才可进行下一步操作；设定风险预警指标进行预警提醒，并依据风险等级，采取双岗录入、多级审核等方式，通过系统对相关业务进行初审、复审和审批，做到操作留痕、过程可溯。三是强化信息比对分析和筛查，建设风控系统实现自动推送疑点信息和档案材料、随机将疑点数据分配给非原业务经办人的工作人员，跟踪监督整改过程。

广东省风控系统功能包括风险评估与应对、数据筛查、风险预警、关注名单、内控检查和效能分析。比如“风险预警”分为前台预警、后台预警以及预警白名单，在业务经办过程中，如果触发了预警机制，系统将自动提醒终止办理，否则填写预警日志。以预警白名单为例，2020年度设定的工伤保险类预警指标之一，是“本年度发生工伤人员占比超本年社保登记人数占比达10%的建筑企业”。年度末，此预警指标开始运行，某市级建筑企业因为指标项目异常，经办人员为该企业办理业务时，系统触发了预警机制，稽核内控部门随即介入调查，但发现该建筑企业无违规行为，且指标项目对该企业来说属于合理情况。为避免再次出现错误预警情形，广东省社保局将该企业纳入内控管理系统白名单，不再进行预警。

再比如效能分析，主要包括业务经办效能分析、内控管理效能分析和社会保险效能分析，即通过导入业务经办、内控检查、社会保险等相关信息，让“系统”根据设定公式进行指标计算，展示效能分析结果。以内控管理效能分析为例，检查单位、被检查单位和督办单位是“广东省风控系统”的评价对象，为此广东社保也在系统中对这3 个评价对象分别设定了3 个评价指标。评价对象基准分为100 分，合格线为80 分。其中“检查单位”包含3 项指标，即检查业务办理超时次数（超时1 次扣5 分）、发现问题数量（发现1 个问题加5 分）、发现重要问题数量（发现问题认定为重要问题加10 分）；“被检查单位”包含的指标为检查反馈或整改超时次数（超时1 次扣5 分）、业务办理出错数量（被发现业务办理出错，一个错误扣5 分）、业务办理重要问题数量（发现问题且被认定为重要问题扣10 分）；“督办单位”包含的指标为业务督办超时次数、检查单位业务办理超时次数、被检查单位反馈超时次数，在它们的评分中，超时一次均扣5 分。

实践证明，在全省集中式经办业务系统实施嵌入风控管理系统，可大大提升经办管理事前、事中以及事后的风险识别和防控能力。比如省内“重复领取社保待遇”的问题，从人社部社保中心发布的广东省重复领取待遇人员疑点数据看，2019 年同期较之2018 年同期减少了98%。2020 年起，广东全省统一使用大集中经办系统，因为能及时获取待遇领取人员的身份和生存信息，未来广东省内“重复领待”之类的疑点信息还将进一步减少。

探索建立强化监督的工作机制

数字化转型之下，社保风控不宜单打独斗，广东社保积极探索多部门合作，形成合力共同维护社保基金安全。一方面，推动省直各单位进一步完善部门间信息共享机制，扩充信息源。目前，可通过广东省政务服务数据管理局政务大数据中心平台获取公安部、教育部、卫健委、民政部等部门的人口库、死亡医学等12 项全国数据信息，获取省公安厅、省民政厅、省卫健委、省监狱管理局等13 个部门的户籍、死亡、火化、低保、服刑等43 项全省数据信息；还可从税务部门获取参保人员增减员信息（包括失业、停保等）、失业待遇领取人员个税缴纳核查结果信息等。例如2020 年7 月，广东社保在与广东公安的同期信息比对中发现，广州市有5 人死亡超过3 个月了仍“领取”养老待遇，经核查，属于“死亡冒领”情况。另一方面，在省级层面积极推动与公检法司、卫健、民政、税务等多部门建立“总对总”的信息共享机制，探索通过联合发文形式，指导推动各市经办机构与同级外部门建立信息共享机制。比如，在与检察机关信息共享之后，2020 年9 月，广东省社保局收到省人民检察院“对全省3064 名涉刑人员基本养老保险待遇情况进行核查”的检察建议书，广东省人社厅、省社保局领导高度重视，精心部署，组织各级经办机构开展彻查。截至2020 年12 月底，核查工作成效显著，共追回社保基金约1800 万元。

为在更大范围内探索建立强化监督的工作机制，广东省社保局目前仍在多方沟通，争取省政务服务数据管理局的支持，召集多部门专题座谈会，研究商议为社会保险待遇核查问题提供数据支持；争取省委、省政法委支持，协调公检法司部门加大信息共享力度，提供特殊信息共享支持等。