沪港金融中心对西安区域金融中心建设的可借鉴性研究

崔乐 白春梅（西北大学现代学院）

■引言

作为西部地区枢纽，西安占据着重要的地理位置。2009年国家批准《关中—天水经济区发展规划》，明确要将西安建成重要的区域金融中心。2010年后，西安颁布一系列政策措施加快区域金融中心建设。2016年，西安市政府提出要在丝绸之路经济带上建设最具有影响力的区域金融中心。2019年，《西安市贯彻落实“追赶超越”定位加快国家中心城市建设行动方案（2019）》发布，加速推进西安区域金融中心城市建设。

■对金融中心的基本认识

金融中心首先是一个经济相对其他城市较为发达，社会体系比较完善的城市。金融中心所在地是银行业、保险公司、证券公司、信托、基金公司等众多金融服务业或金融中介机构聚集的地区。国际金融中心往往是电子科技技术、信息和通讯技术最发达的地方，可在瞬间处理大量的资金结算和实际交易业务。资金融通的国际化程度高,在金融中心所在地一般来自境外注册的金融机构要远远多于非金融中心城市的境外金融机构。金融监管体系健全，规范化程度高。每个金融中心一般都会有比较健全的法律、法规体系和较为良好的金融秩序。金融中心作为一个完整的金融市场，各类金融机构集中、金融讯息获取快速便捷、金融设施完备和先进、金融服务质量高效率高、金融影响范围广、程度深，具有融资枢纽站的作用；金融中心一般依靠一个经济较为发达的一线城市建设起来，依靠特别活跃的金融市场将资金持续不断地、很大规模地、高效地运转起来，有利于生产资料和生产力合理配置，来促进地区经济繁荣与发达。

■沪港金融中心发展历程及现状

（一）上海金融中心发展简介

中国现代金融业的发源地是上海。1843年开埠以后上海就成为中国最重要的港口。由于货币兑换自由，投资环境良好，在国内外贸易快速发展的影响下，金融业快速发展。1897年5月27日在上海成立的中国通商银行，是第一家由中国人创办的商业银行。其标志着现代银行业在中国产生。1935年，国内共有164家银行，58家银行总部设在上海，共有银行机构182家。除信贷之外，当时的上海拥有同业拆借市场、白银黄金市场、债券市场等各类金融市场且交易活跃，黄金市场交易量排世界第三，仅次于纽约、伦敦。

目前，上海拥有我国最发达的金融体系，金融机构聚集度最高，金融业务交易量全国最大。2018年金融业交易额1645.78万亿元，全年实现金融业增加值5781.63亿元，金融机构人民币及外币存款余额12.111233万亿元，贷款余额为7.327235万亿元。上海已建立起包括证券公司、商业银行、保险公司、信托公司、基金公司、期货公司、货币经纪公司等各类型完整的金融机构体系，其中信托公司、基金管理公司等金融机构实力已经位于领先地位。2017年底，上海金融机构总数1491家。金融机构总资产11.25万亿元，约占全国金融机构总资产的9%。

（二）香港金融中心发展简介

香港面积狭小，自然资源贫乏，为适应于环境变化，先后从转口贸易向制造业为中心转变。在此过程中，银行等金融机构积极为工业生产提供资金支持。1950 年到 1960 年，香港商业银行已经由 29 家增加至 73 家，上世纪 60 年代银行资产总值已增加到 197.9 亿港元，为香港以后成为国际金融中心奠定了基础。70年代初期多元化经济的发展中，金融业发展非常迅速，1981 年金融业的生产值占国民经济生产总 23.8%，金融业已经成为香港的支柱产业。目前，香港是全球第十五大银行中心、第六大外汇市场、第十一大贸易经济体。

■西安区域金融中心发展现状及问题

（一）西安金融业发展现状

西安处在中西部两大经济区域的结合地带和中国地理版图的中心，是丝绸之路经济带上承东启西、连接南北、联通欧亚的枢纽站。其次，西安拥有较强的资源配置能力和经济活动。西安是西北地区第一大城市，经济总量居中国西部城市的第三位，已经形成以文化产业、旅游业、现代服务业和战略新兴产业为主体的现代产业体系。而且，西安也是国家重要的装备制造业、航空航天基地，金融、物流等现代服务业完整。第三，西安拥有很强的创新能力。目前，拥有西安空港综合保税物流中心、西安出口加工区、西安高新综合保税区等4个中国自由贸易试验区等开放平台以及海关特殊监管区。第四，科技、教育、文化等软实力过硬，西安拥有3000多个各类科研机构。174家世界500强企业先后在西安落户。第五，拥有较强的国际影响力和厚重的历史文化，西安拥有六处历史文化遗迹入选为世界文化遗产，因此，西安被誉为“天然历史博物馆”。2018年末，西安金融机构本外币存款余额21266.72亿元。全年证券市场交易总额32892.35亿元, 拥有34家上市公司,上市总股本550.02亿股,总市值3838.09亿元。共有62家保险公司,其中,32家人寿险,30家财产险，全年保费收入478.56亿元。金融机构数据如表1所示。

表1 2017年西安金融机构数量

（二）西安建设区域金融中心存在的问题

建设金融中心，需要一个城市或地区具备一系列基础条件。虽然西安已经具备很多优势及条件，但是在与国内同等级别的其他城市相比中可以发现西安还存在很多约束条件。作为一个人口众多、地域面积广阔的国家，中国的东西部经济发展存在明显的不平衡，因而各个地区也显现出不同的金融环境。西安在建设区域性金融中心的过程中劣势主要表现在金融辐射力弱。证券公司、商业银行、保险公司、基金公司、外资金融机构和财务公司等在西安设立分支机构的数量比其他区域金融中心城市少，西安本地的金融机构更是少之又少，西安缺乏辐射广、实力强的金融机构。此外，农村金融发展落后，农村金融边缘化，农产品加工企业不能加入到资本市场中来，限制了农村金融的发展。最后，尽管西安在西北地区的金融、经济实力占据优势，但是与重庆和成都比较，西安综合实力仅限于西北地区，现在还不能辐射到中国西南地区。西安位于西北地区，地处腹地范围内，经济实力整体较弱，经济市场化程度低，市场经济机制没有完全建立，西安投资软环境还不够宽松，金融环境还不够完善，对外开放程度低，对投资商吸引力不是很强，使金融集聚效应不能很好的发挥。

表2 沪港金融中心形成因素

■沪港金融中心对西安区域金融中心建设的借鉴意义

纵观沪港金融中心的发展，主要有以下基本因素起决定性作用。见表2。

（一）建设相对完善的金融监管体系和社会信用体系

加快完善金融市场建设，加强政府支持和市场协调性，实现西部地区金融业共同繁荣。加强法律法规制度建设，加大中国人民银行西安分行等监管部门的执法力度，严格执行市场退出、市场准入和市场交易的相关规则，维持一个良好的金融环境。

（二）提升金融机构竞争力

金融中心的核心和主体是功能齐全、多元化的金融机构。金融机构的集聚需要“内部培养外部吸引”来实现。通过税收优惠政策，吸引境内外证券、银行等金融机构，尤其是规模大、实力强的金融机构。清算中心、数据处理中心等后援服务机构也要快速完善。

（三）促进金融产品与金融工具创新

针对西北五省以及整个西部地区的实际需要，推出服务区域经济的金融产品和工具；加快投资银行创新，挖掘商业银行在投资银行领域的潜力，积极开展高附加值业务；利用陕西拥有丰富的煤矿资源优势，开发有关于煤炭交易的金融产品和金融工具；研究与开发期货、票据发行便利等金融衍生产品。

（四）优化人才环境

建设良好的人才培养环境，吸收更多的高端金融人才。此外要给顶尖的金融人才提供高水平的工作和舒适的生活环境，使这些高精尖人才能够高效率的工作。政府要给予资金支持，加强金融人才培养，支持金融企业建立自己的研究院等，加强国际之间人才交流与合作。