中小银行“对公”褪色？做强做特色，北京银行是这样逆袭的！

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在人人都举着零售业务大旗的当下，中国银行业的“多半壁江山”——对公业务稍显落寞。尤其是2020年，监管层提出的减费让利政策对银行公司业务收入影响尤为明显；与此同时，公司业务资产质量受经济下滑影响，银行拨备计提增加，导致盈利情况不容乐观。

放眼行业内，许多中小银行被短期主义绑架、缺乏战略定力，陷入对公业务同质化的窘境。更多的银行则在同质化热潮中陷入转型误区，中小银行“对公”正在陷入进退两难的境地。

然而，作为城商行“领头羊”的北京银行依旧是同梯队银行中对公业务收入的“佼佼者”。2020上半年，该行对公业务收入194.07亿元，位列城商行榜首。且对公业务收入及利润总额占比相对均衡，分别为58.48%和47.38%。

作为一家诞生于中国金融改革开放历史大潮中的中小银行，北京银行坚持在公司业务转型层面从市场夹缝中突出重围。通过依托“科技金融”、“文化金融”两大特色品牌，创新投资银行、交易银行、机构业务等途径，以做强业务、创新服务特色为目标，擦亮北京银行公司业务的金字招牌。

做强：投资银行机构业务交易银行三轮驱动

种种迹象表明，一般而言，城商行作为区域性银行主要以对公业务为主，并与当地实体经济深度绑定。

为更好地实现企业融资需求，北京银行投行业务加快转型，逐步建立了涵盖债务融资工具、资产证券化、银团贷款、并购业务、机构理财销售、财务顾问撮合、标准化票据承销等在内的11大类共计36个产品，形成了覆盖企业发展全生命周期的一站式综合服务产品体系。

具体来看，围绕服务国家绿色产业发展及脱贫攻坚，北京银行发行300亿绿色金融债券、全国首单水务类绿色债券、市场首单绿色金融银团贷款、北京市首单扶贫票据、新疆地区首单产业扶贫债券等；围绕服务疫情防控，该行发行460亿元抗疫主题小微金融债券，累计承销发行疫情防控债57.5亿元，成为银行间市场疫情防控债券承销规模最大的首都金融机构。

自成立以来，北京银行就将机构业务作为发展的重中之重，2014年成立机构客户室，组建机构业务专业服务团队。2020年，该行更是将原有优势不断巩固，在总行层面成立机构业务部，在财政、社保、医疗、教育等业务方面，持续开拓智慧生态场景。

财政业务方面，北京银行先后取得市级和西城、东城、海淀、朝陽等九个区的主要国库资金支付业务，服务市、区级机关单位1600余家。服务市属单位820余家，占市属单位数量超60%；

社保业务方面，北京银行自2001年起开始承办北京市社会基本医疗保险基金存储和结算业务，为首都百姓制作发放保卡超过2400万张，覆盖全市近2500家定点机构；

医疗业务方面，该行推出的“京医通”惠民工程覆盖北京27家三级及以上医院，发放“京医通”卡超过2400万张，单日挂号量超10万次，市属门诊预约率近90%；

教育业务方面，北京银行服务全国高校近100所、中小学等教育机构1000余家。累计发放助学贷款近4.5亿元，支持8万余名高校学子完成学业。同时，率先推出“教育e通”行业综合金融服务方案，为校园生态中资金结算、工资代发、缴费、支付、理财以及用款需求提供金融能力支撑。

2020年3月，北京银行于成立交易银行部，交易银行服务体系全面升级，企业综合服务能力水平大幅提升。目前，北京银行交易银行业务全力推进各类产品投研能力和高技术含量服务输出能力提升，向“支付结算”“贸易融资”“跨境金融”“网络金融”“财资管理”五大板块转型初见成效，各业务版块生态圈已初具规模并呈现出协同发展的良好态势。

做特色：“科技金融”“文化金融”齐头并进

很显然，北京银行在做强公司业务的同时仍不忘做出自已的特色，进而擦亮北京银行公司业务的金字招牌。

自成立以来，北京银行充分依托首都北京作为全国科技创新中心、文化中心的区位优势，积极推动金融资源与首都丰富的科技、文化资源紧密结合，打造了鲜明的科技金融、文化金融服务特色。

25年来，北京银行始终坚持科技金融定位，践行六大创新，成为国内科技金融领域产品最多、服务最全、品牌影响力最强的领先银行。截至2020年三季度末，北京银行科技金融贷款余额1641.9亿元，较年初增75.6亿元；其中，北京地区科技金融贷款余额1088.14亿元，全行占比66.3%，较年初增95亿元，增速9.6%。

具体来看，北京银行累计为2.9万家科技中小微企业提供信贷资金超6200亿元，服务北京市86%的中小板、85%的创业板、76%的新三板创新层挂牌企业。北京地区63家科创板申请企业中，46家是北京银行的客户，占比73%，累计授信156.4亿元，科技金融贷款在中关村示范区始终排名第一。

文化金融特色方面，北京银行的探索相对较早。早在2006年，该行便开启金融支持文化产业探索之路，2009年树立全行文化金融战略定位，将文化金融写入全行发展规划，并由总行小企业事业部牵头全行文化金融工作。

值得一提的是，北京银行文化金融所占市场份较大，自推出“创意贷”文化金融品牌以来，文化金融年均增速保持在20%以上；北京银行文化金融涵盖内容很广，涉猎内容创作生产、文化娱乐休闲服务、文化投资运营、文化辅助生产和中介服务等9大领域；同时，北京银行服务文化金融客户中90%以上为小微企业，是同业中小微文创金融服务最多、下沉客户最小的金融机构。截至目前，北京银行已累计为超过9000家文创企业提供贷款支持超过3300亿元，支持了博纳影业、完美世界、锋尚世纪等一批文化企业实现长足发展。

初心不改：坚守“服务中小企业”发展定位

作为一家立足首都、服务首都的商业银行，北京银行从成立之初就把服务小微企业作为立行之本、发展之源，紧跟国家战略，落实监管要求，不断探索金融服务小微企业的新途径，形成了差异化、特色化的服务品牌，开创了小微企业金融服务创新发展的经典模式，成为了中小银行业“服务小企业，成就大事业”的精彩缩影。

在提升小微企业服务能力上，北京银行是认真的。

首先，不断创新产品体系。早在2001年，北京银行便率先推出“小巨人发展计划”及配套实施方案。在此基础上，于2006年推出“小巨人”中小企业成长融资方案，2007年正式推出“小巨人”中小企业融资服务品牌，打造了涵盖初创、成长、成熟整个企业生命周期、50余种产品的“小巨人”产品体系，包括适合于初创期企业的创业贷、见贷即保、文创普惠贷等准信用、标准化产品；适用于成长期企业的成长贷、智权贷、永续贷等产品；适用于成熟期企业的并购贷款、融信宝、主动授信等产品。

其次，不断摸索总结，创新推出小微特色支行、信贷工厂等特色模式。总行层面，强化小企业事业部对民营、小微业务的前中后台集约化管理。分行层面，打造13家“信贷工厂”，实现“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”，推动小微业务专职专业化运营。单笔贷款审批时间缩短至最快1天。支行层面，设立56家小微业务特色支行，包括25家小微特色支行，創新打造雍和、大望路2家文创专营支行，21家文创特色支行以及23家科技特色支行，并连续4年成为获评人行中关村中心支行A档科技金融专营机构数量最多且质量最好银行。

新形势下，实现小微业务“增量、扩面、降本、提效”离不开数字技术的创新赋能。为此，北京银行积极加快小微业务数字化转型步伐。

北京银行启动“京匠工程”普惠金融业务中台系统建设项目和“线上信贷工厂”项目，全面打造系统化、智能化的普惠小微全流程业务系统；启动“普惠金融线上拓客项目”建设，围绕前端营销环节提升客户倍增能力；上线业内首个对公线上业务管理平台应用项目——银担在线系统，拓宽业务合作渠道。创新数字化的特色产品。创新推出对公“银税贷”产品，以税务大数据模型实现自动化线上审批；联合担保公司推出“流水贷”产品，以账户流水模型实现便捷担保；推出“房抵贷”特色产品，实现线上房产评估、预警及大数据调查报告等功能。

在下沉小微金融服务重心的“银行圈”里，北京银行交出的无疑是一份漂亮的成绩单。北京银行与众多小微企业在成长路上悉心相伴，携手同行，小微企业贷款余额也从90多亿元增长到现在的近5000亿元，带动数百万人就业，助力万千梦想成真。众多小微企业从10万元、50万元贷款开始，获得北京银行长期稳定支持，直至发展壮大。北京银行也先后多次获得“年度最佳中小企业金融服务银行”“北京银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”“年度小微企业金融服务银行”等荣誉称号。