内蒙马产业发展面临的金融供需失衡与求解

刘 美

（内蒙古农业大学职业技术学院 014109）

近些年来，随着我国马业的快速发展，马业已经成为了畜牧业中的一项重要分支。随着人们生活水平的不断提高，人们对于生活质量的要求也越来越高，养马所产生的收益也与日俱增，规模化养殖也成为了马业发展的必然趋势。在这样的背景之下，内蒙古马业发展已经成为了全国马业发展的一个缩影，马业产业规模不断的发展壮大，马业的质量和品种规模也在赶超世界先进水平。但是，随着内蒙古马业不断发展，马业产业链也在逐步壮大，在发展过程中也出现了一些融资困难现象，而如何帮助内蒙古马业发展也成为了我国政府和金融机构需要解决的一个难题。

1 马产业的概念

马产业覆盖的范围非常广，例如马肉、酸马奶、马奶酪、马奶粉、马啤酒、马血、马皮、马骨、马内脏、马培训竞技等等。

2 内蒙古马发展现状

近些年来，内蒙古马的发展速度非常迅速，无论是数量还是质量上都得到了显著提升。从目前上看，内蒙古马的存栏数量已经超过了10万多头，优质良马已经超过了3万多头，马产业的养殖发展势头非常迅猛。从2007～2017年，每年出栏马的数量为2万余头，且呈现连续上升趋势。出现这种现象与全国大环境密不可分。从全国范围上看，养马产业的前景非常良好，而且居民对于马的消费也在持续增加，马的社会消费比重也在逐步提升，马产业的出口也明显加快，这标明内蒙古马产业的发展势头非常强劲，具有非常好的市场前景。

伴随着马产业的不断发展，与马产业有关的各类产品也得到飞速发展，马产业的孕养、育肥、饲养、屠宰、竞技已经实现了一体化发展模式，发展已经向标准化和规模化方向前进，饲养也变得更加科学。

3 内蒙马产业发展金融需求分析

3.1 内蒙马产业发展金融需求特点

第一，龙头企业与农户之间的金融需求存在一定差异性。内蒙古马产业的发展主要得益于龙头企业的不断发展，由于广大农户与龙头企业之间存在较大负债实力差距，龙头企业和农户发展马产业对于金融需求也存在一定差异。很多养殖马产业农户负债能力和储蓄能力都非常弱，信贷需求的资金也非常少，而且需求期限短，他们主要是进行短期生产经营为主。龙头企业主要是提供优质马群养殖，规模得到进一步提升，养殖质量得到进一步提高，现代马产业从配种、饲养、育肥等各个环节都有政府资金帮扶。

第二，金融需求的主体层次不一。马产业常常涉及到很多不同环节，不同环节所需要的金融也出现了多样性。对于规模化养殖龙头企业，他们需求量非常大，涉及到固定资产贷款、流动资金贷款、结算工具等等，因此对于金融服务要求非常高，对于资金需求与服务均是由实力较强的商业银行进行满足。而在产业链上提供种植饲料，小规模马产业养殖的中小企业以及农户来说，他们的金融需求大多时间非常短，需求量也非常少，一般由当地信用社获得小额贷款公司就可以满足。

第三，风险较高。首先，许多中小企业在贷款风险管控上就存在许多压力，很多中小企业都是从事传统加工行业，抵御经济波动能力非常弱，而且企业自身财务管理普遍并不健全，担保难，银行与企业之间的信息不对称的现象始终存在，而金融机构常常会进行客户优选，部分金融机构对于风险较高的中小企业常常不会贷款。其次，还款能力评估难。由于难以对用户的收入和财产状况进行有效评价，还款来源又是主要凭借金融机构客户经理个人经验，缺乏科学和系统性的计算，如果农户刻意隐瞒收入或者债务，极易造成欺诈风险。最后，农户贷款担保方式实现方法非常落后。在很多内蒙古农村地区农户可用于抵押的物件非常少，主要采用的是多户联保方式，很可能会出现一户无法偿还，其他联保用户也无法进行偿还的尴尬现象。与此同时，虽然采取了金融机构与农户企业进行联合模式，但是由于企业和农户之间的关系非常松散，存在许多不确定性因素，而抵押担保物价值稳定性也非常低，这就很可能也使得银行在担保过程中出现风险。

3.2 内蒙马产业发展金融需求变化趋势

第一，金融需求变得更加多样化和常态化。随着内蒙古马产业不断发展，内蒙古马产业将吸纳更多劳动力转移到各个环节之中，例如饲料生产、繁殖、饲养版本。随着农户不断增多，农户对于金融需求也由存款取款向理财、手机银行、信用卡等各个方面进行拓展，很多人已经体验到了足不出户享受便利金融服务的甜头，这种服务趋于常态化。

第二，资金需求开始朝着大额化和长期化的方向发展。马产业的养殖龙头企业对于资金的需求量进一步提升，而随着生产经营规模的不断扩大，马产业也作为当地增收致富的重要方向。因此，长期的信贷资金和金融服务必将是发展的重要趋势。

第三，马产业循环经济发展对于资金的需求量进一步加大。当前，内蒙古马产业正在向着现代畜牧体系产业发展，和现代畜牧体系，涉及到很多不同的环节，将带动整个内蒙古经济结构出现调整，促进内蒙古由传统的畜牧业向现代畜牧业进行转变。在这一过程中，由于各个环节都需要进行改造，所以整个环节对于资金的需求会不断增大。

3.3 内蒙马产业养殖龙头企业金融需求

一方面，龙头企业的不断发展要求庞大的资金需求。在企业内部，由于繁殖的母马数量较少，整体占比较低，尤其是生殖能力较强的优质马种更少，这就使得龙头企业的优质马养殖数量和相关产量得不到有效提升。因此，许多龙头企业需要养殖生育能力较强的母马，同时需要频繁的向农户购置用于繁殖的母马，这个环节需要大量的流动资金以支持。在养殖规模不断壮大的同时还需要购置大量饲料以及药品，这也需要大量资金流动。

在另一方面，由于龙头企业实施的是标准化和现代化养殖，建立起了循环经济产业园区，建设资金要求非常庞大。为了进一步提高马匹的质量，龙头企业常常会启动标准化的养殖基地，不断拓展养殖项目，不断完善各种生产线，这就需要更多的资金支持。

3.4 马匹养殖农户的金融需求

第一，目前，马匹养殖的资金需求量相对较大。一般来说，马匹从出生到最后的出来，大概需要经历2年左右的时间，周期较长，投资较大，这就使得很多农户对于资金的需求也非常大，资金需求的期限也非常长。当前，商业银行对于个体农户的贷款最高额度不会超过100万元。就当前的情况上看，贷款额度方面很难适应马产业的发展。

第二，担保物有限，金融机构需要创新担保方式，不断拓展融资渠道。由于农村土地房产的权属存在一些问题，很多养殖户的固有资产不能进行抵押，一些养殖户虽然家有万贯但是却不能从银行获得一分钱的抵押贷款。因此，很多农户希望将养殖业的生产资料可以纳入到担保物的范围之中，同时以融合企业签订订单生产合同，将龙头企业作为担保单位，通过这种担保方式向银行获取生产资金。

第三，获得政策性、财政性的补贴。对于广大个体农户来说，他们抵抗风险的能力非常弱，而很多马匹容易受到一群或者自然灾害的影响，当遇到自然灾害或者疫情爆发之时，很多农户的收入会受到直接影响。与此同时，由于市场价格一直处于波动的阶段，这也使得农户的收入会产生影响，从而影响到整个行业的发展。为此，养殖农户对于政策性和财政性的补贴需求资金非常大，当风险出现之时希望可以得到风险补偿。

4 相关政策建议

4.1 更好发挥政府的金融支持作用

近些年来，马肉市场开始不断扩展，马肉成为一个全新的品种，具有巨大的发展空间，马产业在发展过程中的政策支持和推导至关重要。因此，在马产业之中，政府应当发挥积极的桥梁作用，扶持当地龙头企业不断发展，不断引导各个产业链革新发展，加强与外界之间的利益合作，促进与金融机构、证券公司以及其他投资者之间稳定的合作平台，使双方可以互惠互利，进一步加大扶持力度。

4.2 金融机构应完善资金的投放机制

对于金融机构来说，在授信额度方面应当顺应马产业的经营特点和经营周期，赋予贷款审批客户一定的自主权，同时需要继续创新贷款方式，不断降低门槛。

第一，应当不断优化匹配信贷规模。对于马产业的信贷规模来说，应当对于重点客户、养殖大户和重点项目的融资申请进行对点的匹配，可以突破贷款的规模限制。

第二，不断优化保障资源配置。为了进一步扶持马产业的发展，当地的金融机构可以优先配置固定资产，加强网点人员配置，加强客户经理配置，加强金融服务站点建设，提高马产业的金融发展帮扶力度。

第三，做好业务的优先实施运作。对于养马产业的信贷业务，可以开设绿色通道，实施优先调查优先审批，不断提高业务的运作效率。

第四，优先实施产品创新。创新融资方式，不断完善担保方式，对于养殖经验丰富，管理非常规范的农户，在落实风险保障前提之下可以适当放宽标准，逐步加大抵押担保的比例。

4.3 加强养马产业自身建设

在提供金融支持方面，金融机构一般都会有选择重点支持一些主导产业。只有形成特色产业，加强产业基地建设，形成完整的产业组织才能更好地吸引金融机构进驻和支持。

第一，应当不断优化产业结构。马产业的相关企业应当加强自身整体素质建设，不断优化自身的产业结构，规范投资行为，严格限制产业的准入标准，时刻防止浪费，形成科学有效的投资布局。

第二，加强马产业的质量监管。当前，很多行业都发生了重大的质量安全事件，马产业一定必须做好质量把关，树立优质产品的形象。对于产业链上的各个环节都需要建立起严格的质量监管体系，加强化学检验和化学仪器的投入使用，加强合格检验人员的配置，对于产业链上的各个环节进行全面质量把控，建立起严格的产品质量问责制度，务必确保产品质量安全可靠。