我国商业银行经营绩效的内外影响因素研究

张国富 赵小涵

摘要：商业银行是我国金融体系中的重要组成内容，也是促进国民经济发展的关键，因此银行绩效不仅影响银行内部的发展，同时也关系着社会资源的优化和市场经济的发展。社会科技的发展背景下，银行经营管理技术不断更新，服务形式也呈现多元化特点，传统单一的存货利率已经无法满足银行的盈利需求。同时金融体系的开放式发展对我国商业银行也造成巨大的冲击，在内外因素的影响下，商业银行如何提升经营绩效，是促进商业银行快速发展的关键。

关键词：商业银行;经营绩效;内外影响因素;治理策略

影响我国商业银行绩效的因素比较多，包括内因和外因两个不同的方面，外因主要指的是宏观经济政策，内因比较复杂，包括银行内部经营管理方式、公司战略等多元化的因素。进入到21世纪后，我国学者对商业银行的绩效影响因素比较多，总体可以总结为内因和外因两个方面，通过对内外因变量的研究发现，内变量中包括人力资本、业务范围等微观层面，外部则包括经济增长、国民收入等。外因难以通过银行控制，但是内因则可以通过相应的预测体系和反馈机制等方面进行完善。

一、商业银行经营绩效的内在影响因素

（一）人力资源

商业银行的数量、人员等能够反应出商业银行的规模以及人力资源情况，从传统理念分析来看，认为银行的分机构和人员越多证明银行的经营绩效越好，但是实际并非如此，商业银行发展中需要结合实际发展情况适当精简机构，控制成本才能够提升盈利水平。银行的员工是为银行创设经济效益的主体，而员工的工作效率与自身需求能否被满足有关，因此商业银行为了提升经济效益，必须要制定科学的薪酬激励制度，满足员工的经济需求[1]。同时从技术人才方面来看，信息技术发展背景下商业银行各项业务处理开始引入高新技术和设备，对商业人员的信息化和技术能力提出更高的要求，银行需要与时俱进构建创新的人才队伍和系统，利用系统取代员工，提升银行办事效率。此外，高级管理人才是银行经济政策决策和战略提出的人员，高级管理人员的选择对银行绩效具有直接的影响。

（二）内部管理

商业银行的经营绩效中除了利息收入外，降低管理成本也是一种有效提升经济效益的途径。相对于大部分银行来说，成本管理与绩效管理具有直接的关系，也是影响商业银行效率的关键。要想提升管理水平需要完善经营战略和管理策略，对市场定位以及银行发展规划目标都具有明确的认知，并能够有效适应内外部发展环境。在经营过程中，银行经理需要做好对银行活动的统筹规划，制定科学的竞争方式。商业银行管理水平对银行效率的提升具有重要影响作用，在高级管理人才的选拔和任命中必须要保证人才与岗位的匹配性。

（三）经营方式

商业银行经营管理中需要遵循盈利性、安全性等方面的原则，但是不同银行在经营管理中对原则的侧重点不同，对银行的经营绩效也会产生一定的影响。商业银行经营管理原则间互相影响和制约，首先商业银行的流动性是保证商业银行资产有效流动的基础，降低运行风险[2]。安全性是商业银行盈利的前提，如果安全性不强会导致资本回收难度大，造成银行亏损，影响银行的盈利能力和信誉度。同时不同的原则间还能够互相制衡，保证盈利能力。比如银行要想从事高风险的业务，需要承担更大的风险，安全性难以保障，因此不同银行在经营决策的制定中需要平衡好各方面的关系，提升银行整体绩效。

二、商业银行经营绩效的外在影響因素

（一）市场环境

我国商业银行经营绩效管理受市场环境的影响比较大，同时市场环境主要通过供应商与消费者进行表现。市场环境对银行绩效的影响可以从两个方面进行分析：其一，传统市场发展会影响银行的运行效率，而运行效率直接决定银行绩效。如果市场比较集中，部分银行会通过垄断手段进行操纵。市场集中度越高，银行绩效也会越强。其二，生产技术可以通过对高额利润成本的控制，使银行具有更高的盈利能力，占据更大的市场份额。银行在市场中的占有率以及集中度与银行绩效成正比。

（二）政府监管

商业银行经营管理中需要受到金融监管，这也是货币当局的主要任务，其中包括货币供应和准备金率。为了更好的完成政府监管，提升监管措施和能力，需要保持良好的金融秩序。金融监管的水平需要与法律制度结合，在良好的司法环境下，商业银行需要营造诚信经营的形象，储户才会出于对银行的信任将存款存入到银行中[3]。同时银行在对外融资中也需要出于对借款人的信任向借款人提供资金。金融监管有利于保证银行资金的有序流动，但是同时也会限制商业银行业务发展，影响银行经营业绩，因此政府需要科学发挥金融监管的作用。

三、商业银行经营绩效的内外影响治理策略

商业银行经营绩效受内外因的影响导致银行发展受到限制，需要结合银行经营绩效的内外因情况探究合理的解决策略，满足商业银行的发展要求，同时为商业银行提供多元化的发展路径。

（一）制定科学经营战略

商业银行管理中科学的经营战略决策制定对我国商业银行发展具有重要的影响作用，同时商业策略的应用和差异性也会对商业银行运行效率产生较大的影响。为了提升商业银行的运行效率，可以采用多元化和专业化的经营方式。银行业务发展中侧重于私人和公司的业务，同时产品分销以及人力资源管理也是银行发展的重要途径，但是新时期的银行发展中则需要结合环境变化和竞争情况合理调整经营战略。

（二）采用多元化产权模

商业银行股权集中度对银行绩效的提升具有重要作用，但是从当前国有商业银行的执行情况来看，行政命令的权力已经覆盖股东权利，对银行治理效率提升不利。中国股份制商业银行中，国有控股是一种比较常见的形式，为了对银行股权结构的优化，需要吸引外部战略投资者，为海外上市奠定基础，同时提升外资股东和法人股东的比例，降低民营资本进入商业银行投资的门槛，对银行主体结构进行优化，使股权人间形成一定的制衡，实现提升银行经营能力的目的。

（三）构建长效管理机制

非国有商业银行发展中一般会采取高报酬和高业绩的双向激励机制，这是市场发展的必然，货币工资在平均水平的高级管理模式下国有控股商业银行的绩效相对比较低，通过阶梯式薪资体系的构建以及非货币化的处理满足商业银行更高层次的需求，提高商业银行治理效果。可以构建长效的高级银行管理动态激励机制，缩小银行高管与股东利益差异，提升商业银行绩效。

结语：

综上所述，商业银行是保证社会经济稳定发展的关键，而商业银行的经营效益则直接影响商业银行的生死存亡。因此需要对商业银行效益的影响因素进行分析，从内外因两个方面了解商业银行的限制因素，并探究有效的解决方法，使商业银行获得更优质的发展环境，构建更完善的高级管理和服务团队，保证银行的健康、可持续发展。

参考文献：

[1] 柯仕魁. 我国商业银行经营绩效的内外影响因素研究[J]. 中国商论，2019（3）：60-61.

[2] 鲁银辉. 我国中小上市商业银行经营绩效影响因素研究[D]. 哈尔滨商业大学，2019.

[3] 张梦婷. 我国上市商业银行经营绩效影响因素研究[D]. 重庆工商大学，2016.