金融支持稳企业保就业工作的调查与思考

唐云飞

摘要：2020年4月17日，中央政治局召开会议，强调加大“六稳”工作力度，并提出“六保”任务。金融作为经济的核心，如何支持稳企业保就业，本文进行了调查。

关键词：金融 稳企业 保就业

2020年4月17日，中央政治局召开会议指出，要加大“六稳”工作力度，保居民就业、保基本民生、保市场主体、保粮食能源安全、保产业链供应链稳定、保基层运转，坚定实施扩大内需战略，维护经济发展和社会稳定大局，确保完成决战决胜脱贫攻坚目标任务，全面建成小康社会。为强化金融支持稳企业工作要求，提高金融政策的“直达性”，2020年6月1日，人民银行联合银保监会、财政部、发展改革委、工业和信息化部印发了《关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知》《关于加大小微企业信用贷款支持力度的通知》，安排部署金融支持稳企业保就业工作。金融如何支持稳企业保就业，笔者进行了调查。

一、主要工作措施

（一）加强“窗口指导”，强化工作调度

先后召开金融机构第一次主要负责人会议、全市信贷政策和金融市场工作会、全市金融支持决战脱贫攻坚暨服务乡村振兴工作推进会、支农支小再贷款专用额度工作推进会，针对专项再贷款支持疫情防控重点企业、落实稳健货币政策和宏观审慎政策“双支柱”调控要求、金融支持稳企业保就业工作、对按时打赢脱贫攻坚战等重点工作进行安排部署。及时转发文件，并结合安顺实际，提出积极满足民生领域合理资金需求、强化企业金融服务、大力开展线上融资对接、做好金融服务等措施。

（二）强化部门联动，加强工作引领

首先，夯实政策基础。联合安顺市政府金融办等8家单位出台了《安顺市金融服务民营小微企业提质增效三年行动计划》，将2020年作为金融服务民营小微企业深化服务年。联合市农业农村局印发《关于进一步加大信贷支持力度促进生猪稳产保供的通知》，大力支持规模以上养殖场，稳定生猪生产、保障市场供应工作。会同市金融办、市银保监分局梳理制定了《金融机构应对疫情特色金融产品、优惠政策和便民服务清单》，在市政府门户网站公开发布，方便企业与金融机构对接。积极配合市工信局、发改委、市场监管局等部门制定出台抗击疫情政策文件。

其次，加强部门联动。组织相关政府部门召开安顺市金融支持稳企业保就业联席机制碰头会，拟定《安顺市金融稳企业保就业工作联席机制》，形成政策合力。

再次，大力改善营商环境。联合市投资促进局组织召开全市优化营商环境专题培训会，对全辖金融机构70多名信贷员开展培训。积极对营商环境反映线索开展调查，与反映问题企业及时沟通联系。

（三）争取政策资金支持，强化货币政策工具运用

首先，用好再贷款支持稳企业保就业。指导在安6家全国性金融机构分支机构用好人民银行3000亿元专项再贷款，帮助重点企业及时获得优惠贷款支持。争取5000亿元再贷款、1万亿元再贷款专用额度向安顺倾斜，支持复工复产、春耕备耕。截至目前，累计新增扶贫再贷款5.34亿元，支农再贷款专用额度6亿元、支小再贷款专用额度4.6亿元。3000亿元、5000亿元、10000亿元专项政策已累计支持7家重点抗疫企业、20户涉农企业、51家普惠小微企业、4674户农户、439户个体工商户及小微企业主。

其次，落实好存款准备金降准工作。截至2020年5月末，安顺市地方法人金融机构共下调存款准备金两次，共计下调存款准备金率1.5个百分点，释放资金约5.4亿元，按照人行总行要求全部投放在普惠小微企业。

（四）强化金融服务实体经济综合平台运用，推广使用线上融资

充分发挥安顺市金融服务实体经济综合平台信息共享和线上融资对接作用。通过政金企融资项目签约会等形式，向参会的市级政府部门、各县区政府、各企业宣讲金融服务实体经济综合平台。截至2020年6月末，安顺市金融服务实体经济综合平台共计发布政策法规40余条，全辖21家金融机构164种信贷产品;平台注册企业635家，538家企业发布融资需求118.26亿元，完成融资对接552项，成功融资78.14亿元。其中，疫情期间发布重要政策1条，新增完成融资159笔，完成融资金额11.97亿元。

（五）强化信贷产品创新，积极解决中小微企业融资难融资贵问题

全辖金融机构加强产品创新，加大信贷投入，大力支持受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业，以及有发展前景但暂时受困的企业。如辖区大型商业银行安顺分行用好医保贷、抗疫贷、工业快贷等重点产品和疫情防控、复工复产专项政策，大力支持疫情防控企业、民营企业的复工复产工作，帮助受困企业共度时艰，保障民营企业复工复产融资需求;着力加大对受疫情影响文旅企业的支持力度，加快信贷投放力度，为某重点旅游企业投放流动资金贷款1亿元;创新推出“脱贫成效巩固提升e贷”“兵支书e贷”，积极帮助已脱贫人口中产业基础比较薄弱，就业不够稳定的农户参与生产、发展产业，实现稳定增收，助力农村产业发展，巩固脱贫攻坚成果。辖区农商银行开展“银税互动”，进一步加强税务、银行间的信息互通，扩大“银税互动”合作范围，帮助小微企业解决融资难题，助力复工复产;创新“抗疫贷”“防疫先锋贷”等信贷产品，助力辖区企业复工复产。

（六）强化“信用首贷”，加强对疫情防控小微企业信贷投放

紧紧围绕疫情防控企业难点问题，引导金融机构开展金融服务，解决小微型药品和医疗器械批发零售企业流动资金短缺问题，保障特许药品及耗材市场供给。如辖区大型商业银行安顺分行简化审贷程序，首次为某小型药房发放一年期信用贷款15万元;为疫情物资保障企业开启绿色通道，首次为某贸易有限公司发放一年期信用贷款75万元，用于采购疫情防控医疗器械。

（七）搭建沟通机制，强化政金企对接

首先，推动市政府办公室印发了《2020年安顺市政金企融资对接活动工作方案》，积极搭建政金企融资對接平台，有效解决融资过程中政府、金融机构、企业三方信息不对称等问题，引导金融机构进一步加大服务全市战疫战贫和经济社会高质量发展的力度和深度，为夺取脱贫攻坚最后总攻的全面胜利、助推经济社会高质量发展提供强有力的金融服务支持。全年共安排12场政金企专题对接活动。

其次，组织召开2020年安顺市政金企融资项目签约会。宣传推广“安顺市金融服务实体经济综合平台”，并对下一步工作进行安排部署。9家企业现场签约，拟授信金额5.67亿元，线下签约授信金额55.51亿元。

二、存在问题

（一）个别在安大型商业银行普惠口径小微企业贷款增速没有达到目标

2020年政府工作报告指出大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%。截至2020年5月末，个别在安大型商业银行普惠口径小微企业贷款增速低于40%，没有达到工作目标。

（二）个别地方法人金融机构落实政策力度有待加强

在贯彻落实5000亿元支小再贷款、支农再贷款、再贴现专项额度工作中，个别地方法人金融机构因为利差小，因此行动迟缓。在贯彻落实中小微企业复工复产信贷支持政策上，对于中小微企业贷款延期还本付息、减费让利，发放中小微企业信用贷款，个别地方法人金融机构存在畏难情绪。

（三）个别银行内部传导机制有待疏通

当前经济下行压力仍然很大，短期内银行将会面临盈利水平下降、不良资产可能增加等一系列风险。尽管金融管理部门出台了支持政策，但部分地方法人金融机构内部传导机制比如在绩效考核、不良贷款考核等方面没有及时采取措施，造成基层行在执行优惠政策过程中心存忧虑，不利于政策效应的充分发挥。

（四）营商环境获得信贷指标亟待改善

2019年，安顺市营商环境考核全省考核排名靠后。具体到获得信贷指标，安顺市6县区获得信贷评估成绩整体表现不佳。安顺市贷款平均环节、平均时间高于全省平均水平。

（五）部分金融机构中小微企业融资成本过高

总体来看，2020年1-5月安顺市金融机构企业类贷款加权平均利率6.17%，同比下降0.19个百分点，中小微企业贷款加权平均利率6.46%，同比下降0.19个百分点，初步实现了融资成本下降的目标。但是个别地方法人金融机构企业贷款利率仍然过高，超出全市平均水平。

（六）产品创新不足

金融机构虽然出台了一些信贷产品，取得了一定的成效，但是部分信贷产品仍然存在新瓶装老酒的问题，在拓宽抵押担保物、简化流程、简化审批环节等方面创新不足。

三、工作建议

2020年政府工作报告要求，为保市场主体，一定要让中小微企业贷款可获得性明显提高，一定要让综合融资成本明显下降。具体来说，在工作中，要坚持市场化、法治化运作导向，坚持地方为主、多方协作、因地制宜、分类施策，推动金融政策与产业、财税、社保等政策的联动配合，确保政策实施的一致性、协调性和统筹性，实现“增量、降价、提质、扩面”的目标。

（一）不折不扣落实中小微企业复工复产信贷支持政策

当前人民银行创设了两个货币政策工具，一项是中小微企业贷款阶段性延期还本付息政策，另一项是普惠小微企业信用贷款的支持计划。政策性银行、各大型国有商业银行、城市商业银行要在各自总行的统一安排部署下认真落实。各地方法人金融机构要吃透文件精神，熟练掌握操作规程，在人民银行安顺市中心支行和各县支行的指导下，用好用足政策，对普惠型小微企业贷款应延尽延，对其他困难企业贷款协商延期，大幅增加小微企业信用贷、首贷、无还本续贷。

（二）积极做好企业融资对接工作

金融支持稳企业保就业工作，要把握好支持的优先顺序，优先支持受疫情影响程度严重行业的企业，加强支持对安顺市就业、产业竞争力、技术创新等经济贡献度高的企业，侧重支持融资需求紧迫程度高的企业，要做好重点行业与重点群体的金融支持工作，对住宿餐饮、交通运输、旅游娱乐、对外贸易等受疫情影响较大的行业，对就业吸纳带动能力较强的领域以及粮食能源安全领域重点支持，对中小微企业、个体工商户、有一定技术和市场优势的“专精特新”企业、行业龙头企业及其核心配套企业、重点产业链重点支持。金融部门和地方政府部门要建立企业名单库、项目清单库。实施企业、项目联系行、联络员制度。各金融机构要持续开展金融惠企大走访活动，对名单企业摸底调查精准对接融资需求。

（三）综合发挥各类政策合力

各地方法人金融机构要用好、用活人民银行货币政策工具。疫情发生以来，人民银行出台了系列金融政策，各地方法人金融机构要总结前期经验，积极主动用好再贷款再贴现专项政策。同时，各金融机构要按照《2020年安顺市政金企融資对接活动工作方案》要求，积极主动做好银企对接，确保取得实效。注重发挥政府部门作用与财税金融合力，通过推动完善贴息办法、风险分担、融资担保，建设地方信用信息平台等方式，为中小微企业金融服务营造良好政策环境。

（四）加强安顺市金融服务实体经济综合平台的运用推广

大力宣传推广安顺市金融服务实体经济综合平台，加大金融科技创新，进一步加大非接触式服务工作力度，引导企业使用综合平台获取扶持政策信息和开展融资。发挥安顺市金融服务实体经济综合平台作用。涉及金融服务民营小微企业的政府部门要及时将本部门及上级部门扶持民营小微企业政策在综合平台公布，方便企业了解掌握;各金融机构要及时将本行最新信贷产品录入综合平台，定期对本行信贷产品进行维护，保持信贷产品实时有效，实现政银企信息共享。各金融机构要积极向企业推介使用综合平台融资，及时响应企业融资申请，实现资金供需双方线上高效对接。

（五）优化提升营商环境

打通内部传导机制，进一步提高贷款风险管理能力，缩短贷款审批时间、环节，营造敢贷、愿贷、能贷的政策环境，持续优化提升营商环境获得信贷水平。加强地方金融生态环境建设，推动建立联合激励和惩戒机制，实施跨部门多层级失信联合惩戒。严厉打击金融欺诈、恶意逃废债、非法集资等非法金融活动，将社会资金引导到小微企业融资需求上来。

（六）切实降低企业融资成本

各金融机构，尤其是地方法人金融机构要严格按照时间节点、工作要求，按时有序完成存量浮动贷款利率转换工作。要参考贷款市场报价利率（LPR）合理定价，提高利率传导效率，推动实体经济融资成本进一步降低。

（七）提高服务民营小微企业工作水平，提升服务质量

各金融机构要从绩效考核、内部资金转移、金融科技、尽职免责等方面完善制度安排，激发小微信贷从业人员积极性。对政策执行较好的分支行，要通过优化资源配置、安排专项激励费用、绩效考核倾斜、利润损失补偿等方式予以奖励。

参考文献：

[1]张瑞怀.金融支持疫情防控与经济发展思考[J].《中国金融》，2020（8）.

[2]金融支持稳企业保就业新闻发布会文字实录，来源于中国人民银行网站http：//www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/4033015/index.html.

[3]2020年政府工作报告.

[4]国务院关于落实《政府工作报告》重点工作部门分工的意见.《中华人民共和国国务院公报》，2020-06-20.

[5]贵州省春季政金企融资对接活动周启动.《贵州日报》，2020-04-24.

[6]寇有观.常态化疫情防控下积极发展经济[J].《办公自动化》，2020（5）.

[7]秦川.保就业就是保住千家万户的“饭碗”[J].《人才资源开发》，2020（5）.

作者单位：中国人民银行安顺市中心支行