科技赋能智慧运营的思考

侯代海 中国人民大学

最近几年，移动互联网在各个行业当中得以广泛普及，现代化技术手段在各个行业领域当中被广泛推广与应用，金融产业和科技手段的深入融合，对商业银行的运营环境产生了巨大影响。为了能够满足现代经济、金融形势的动态变化诉求，提升业务运营在运营发展方面的有效支撑，商业银行运营管理相关部门基于数字化银行的发展战略，让现代化技术得以在业务运营过程中进行创新应用，构建出智慧型的运营、服务新局面。因为经济、金融形势的动态发展，为了满足其动态变化的要求，强化提升业务运营在运营发展方面的支撑作用，银行运营管理相关部门基于数字化银行的发展战略，融合前沿理论、现代化技术、业务运营等进行创新发展，将智能化技术应用到流程建设、网点运营以及后台运营等相关领域中，构建数字劳动力，并且予以积极创新，构建出智慧型的运营服务格局，组建起银行的市场核心竞争优势。

一、紧随时代发展的脚步对运营方式进行创新探索

对疫情发生之后的经济发展形势、金融科技应用、战略方针发展趋势以及同业竞争的格局等，要求商业银行用更为全面的视角、前瞻性的思维对全局进行研判，对大局、形势进行全面把握，基于现代化技术的实际应用，尽快构建出智慧运营的发展体系。

（一）科技赋能于运营的必要性

商业银行的运营本质就是要基于劳动、技术、信息、资本等相关要素的投入，进行金融产品、服务的生产，对客户在金融服务方面提出的诉求进行满足，达成银行进行价值增值的目标。商业银行的竞争形势日愈激烈，要求商业银行尽快开展产品服务方面的持续创新，持续强化客户的极致体验，在运营资源利用成效、感知性的服务诉求、自动化的业务流程等诸多方面提出了严格要求，基于此，智慧运营变成商业银行达成转型发展目标的一种必然选择[1]。

（二）智能化技术的应用条件

基于机器学习、机器人自动化流程等作为代表的智能化技术获得了迅猛发展，同时其在商业领域当中得以广泛推广与应用，比如京东公司基于智能化机器人达成对物流仓储方面的无人化管理。阿里云公司研究开发出全新的证件识别系统，能够对图片、视频内容进行全自动、精准、有效的检测审核。高升公司基于智能化的量化投资机器人代替了交易员工作者进行股票以及债权的投资交易等等，这都是智能化技术应用于商业领域的实例，也给银行行业智能化技术的实际应用奠定了坚实基础。

（三）智能化战略的发展趋势

当前，科技创新与数字化经济得以全面发展，人工智能化变成了国际竞争的一个全新焦点，而我国在2017年就出台了有关人工智能化发展的相关规划，将人工智能纳入到国家发展战略的统筹布局当中。商业银行也提出了基于科学技术手段创造价值的工作思路，强化提升科学技术手段促进业务工作高质高效发展的战略思维。将目光集中到业务运营领域当中，就要要提升业务运营和智能化技术的融合与应用，把信息化、智能化以及数字化技术的实际应用，当成是运营体制、机制创新的核心动力，促进运营流程方面的创新改进，优化运营资源方面的配置，强化运营服务的体验，管控实际运营中的风险隐患，达成基于科学技术强化成效的举措，用科学技术代替人力，让科学技术能够创造出更为丰富的价值，确保业务运营能够达成持续性、创新性的发展[2]。

二、顺应时代发展趋势积极应用智能化技术

2018年至今，商业银行基于自主、积极地创新探索，率先把机器学习、机器视觉等诸多智能化技术手段应用到流程构建、后台运营、网点运营等诸多业务工作的运营当中，达成对公账户的年检备案、预测ATM现金使用量等诸多业务场景方面的智能化运营，每个月业务工作量的智能化处理都有万笔之多，相当于是对一千多名职工的手工操作作业量进行了精简，金融科技和业务创新的融合效果非常显著。

（一）应用于流程的建设过程中

商业银行中的业务运营基于流程作为基本的管控单元，同时用高质高效、顺畅的流程让产品、服务的价值达成最大化目标。当前，整个商业银行的业务工作中依然有很多业务信息要进行查询，有很多监管数据要进行报送，有很多内部信息需要进行加工，有很多业务指令需要进行分拣，而这些都需要人工进行实际操作，业务处理的成效较低，会耗费大量时间，且存在很多断点情况。基于RPA技术的实际应用，对人工操作进行模拟，代替业务工作者对诸多标准化、重复的工作任务进行操作与完成，达成整个业务工作流程的自动化处理。比如在单位银行结算账户的备案工作中，商业银行达成了从系统自动化查询进行开户销户信息、登录人民银行系统，信息录入报备等相关工作的目标，把既往单笔备案所需要的业务处理时间所到到几秒钟，强化提升业务流程的质量与成效。

（二）应用于后台运营过程中

构建智慧型的作业方式，属于集约后台趋向于高度集中的重点，伴随当前深化集约运营体系创新的持续开展，商业银行要积极成立集约运营中心。全新组建而成的总行级别综合运营后台，一定要对现代化理念、技术等进行充分应用，基于科技赋能促进模式创新，构建出为集团业务运营工作提供服务的智慧工厂、智慧大脑以及智慧中枢。基于计算机视觉以及自然语言理解等诸多技术的实际应用，达成平整影响的录入、专业的处理审核等业务工作集中处理方面的智能化运作，对后台的人力资源进行有效释放，达成机器代替人力的发展目标。后台运营领域当中智能化技术的实际应用范围获得持续拓展，就会在本质上对后台人工作业模式进行改变，助力集约后台转型成为智慧型后台，给全行的金融创新、业务发展以及市场营销等奠定卓越、高效率、高质量的后台支撑[3]。

（三）应用于网点运营过程中

网点属于是银行开展金融服务的组成单元，更是银行开展运营业务的关键阵地，其在银行的运营发展中具有重要作用。在金融科技的创新发展过程中，网点生态得到看逐渐演变，客户的行为习惯也在不断变化，基于此，用科技赋能的方式，强化网点运营服务、管理方面的智能化发展，这也是当前所有商业京杭在竞争格局演变中抢占市场份额的一种方式。商业银行要积极应用边缘计算、大数据、5G等现代化技术手段，达成对客户服务时间、机械工具应用成效等网点运营方面的自动化分析和智能化预测，给职工的岗位调配、机器工具的管理、服务流程的优化等提供切实有效的决策信息基础，切实促进银行网点的智慧型运营发展。

（四）应用于风险管理过程中

当前是移动互联的时代，金融交易逐渐达成了线上化、跨区域化的发展目标，增加了所有风险因素出现交互叠加、互相促发的概率，不法分子有很多不同的作案方式，以前侧重于单点、单环节的风险识别方式已经无法对移动互联时代的风险隐患管控诉求进行满足了，其中包含跨境的汇款业务，客户可基于修改、改变以及隐瞒收款人姓名与汇款用途的方式对真实的跨境汇款背景进行掩盖，用这样的方式逃避外汇监督管控。商业银行要对机器学习相关技术进行积极应用，基于多维度、历史数据方面的智能化分析，达成精准判断跨境汇款指令外汇管理的合规性，为达成智能化识别、全面覆盖运营风险管控网络的探索、构建奠定了坚实基础。

三、基于时代发展诉求开展智慧运营

将智能化技术应用在业务运营过程中，并且在实践的基础上进行创新，给商业银行用更高层面、更为全面的市郊规划技术和业务融合应用与协同管理奠定基础。商业银行的业务运营会基于业务场景的实际应用、管理工作机制的实际构建、人才团队的实际培养等作为着力点，积极构建规模化应用、规范化管理、有人才保障的智能化业务运营管理工作体系。

（一）场景的应用实施方面

把效益优先当成是导向，全面拓展智能化技术实际应用的范围，在未来的一定时间之内，达成智能化改造手工业务量较大、人力资源成本投入较高场景运营的目标，同时达成服务于国家区域协调发展的战略目标，把京津冀、成渝地区以及长三角等关键区域的商业银行当成是创新改革先行地、试点区域，全面促进应用场景创新以及应用规模发展，争取达成年均业务量智能化处理的飞跃性发展，从整体层面上带动商业银行运营、生产方式方面的创新改变，对客户的服务体验进行有效改善，让人力资源的效能得以最大化发展。

（二）管理机制的构建方面

将智能化技术运营管理工作模式构建作为核心，对智慧运营的管理工作理念进行全面创新改革，基于传统形式的人工工作质量、工作成效、风险隐患、合规管理等，逐渐转变成为智能化模型运营质量、成效监督管控等的全生命周期管理，保证现代化技术手段的实际应用中，商业银行的生产满足稳定性要求，而商业银行的运营满足安全性要求。并且要积极构建智慧化技术手段应用在运营管理工作中的制度体系，对智能化技术的实际应用个情况进行深入研究，明确其中存在的风险隐患、机遇、挑战等，对智能化技术于运营领域中实际应用的管理方式、手段等进行明确，对智能化技术的规范化应用奠定制度基础。

（三）人才团队的培养发展方面

智能化技术具有很强的专业性，其具有很高的应用门槛，基于高端的金融科技人才团队进行实施与管理，其在人员综合能力、综合素养方面有非常严格地要求[4]。商业银行一定要积极构建出具备综合素养、专业能力的人才团队，要求其不仅要对业务运营的专业知识、技能等精通掌握，更要对所有智能化技术实际运作的机理进行全面了解，充分掌握数据分析与挖掘、智能化模型训练等诸多现代化技能，以此保证机器学习技术的实际应用与创新发展。

（四）智能化引擎的应用方面

基于科技运维专项科技运营实践当中，着手于智能化引擎，探析如果使用人工智能化技术对运维难题进行解决。其中包含自适应异常检测与智能化多为分析，自适应异常检测主要应用在发现问题方面，而智能化多维分析则是对定位问题进行解决。基于定性、定量、数据实验等方式面对业务场景相关技术予以梳理、验证，并且提出有效的智能化运维方式。以此对智能运维目标场景、底层算法以及关键性技术进行总结，明确其应用数学与有限等级。遵照这样的理论，明确智能运维技术与底层算法的路线，图片关键技术的同时验证一体化平台的创新发展。自适应异常检测可以达成自动适配算法异常检测方面的差异性指标，遵照误报、漏报反馈对算法进行自动化调整，对检测需求进行持续适应，强化提升检测工作的精准度。

结束语：综上所述，智能化技术在各个行业领域当中的推广与应用，各个商业银行也在积极探究与尝试，银行要顺着智能化技术广泛应用的目标进行发展，持续融合、创新现代化技术手段、前沿理论以及业务运营等方面，构建出业务运营行业领域当中的数字化劳动力，并且为银行的市场核心竞争优势强化奠定坚实基础，确保其能够达成现代化发展的目标。