互联网金融对宏观经济的影响研究

张鹏

摘要：经济的快速发展为互联网的进步提供了良好的条件和环境。互联网金融也随之出现，在金融行业中有很好的应用，极大的便利了人们的生活，也在一定程度上提高了企业的融资与国家经济发展水平。互联网金融的出现与发展给宏观经济带来了一定的影响，本次研究主要对互联网金融对宏观经济产生的正负两方面影响进行分析，并提出互联网金融促进宏观经济发展的有效策略。

关键词：互联网金融;宏观经济;影响

在社会经济结构中，宏观经济在经济发展中起到积极的促进作用。宏观经济发展中互联网金融是重要的影响要素。当前我国的互联网金融快速发展，互联网金融开始广受关注，其让宏观经济呈现出更加多元化的发展形势，交易渠道也得到拓宽。但需要认识到互联网金融的发展是有两面性的，为此必须要认识到互联网金融对于宏观经济发展的双面影响，并采取有效的措施策略让宏观经济在互联网金融背景下获得良好的发展。

一、互联网金融给宏观经济带来的正面影响

1、促进经济结构改革

互联网金融的出现改变了我国传统金融经济的结构，随着金融产业的发展以及法律的限制，经济结构发生了显著的变化。互联网金融的影响会让经济结构更加稳定，传统金融经济结构与互联网金融经济结构融合，二者的优势相互弥补，推动宏观经济实现持续稳定的进步。通过优势上的融合，互联网金融使人们的金融业务开展更加便利，传统的线下金融能够在业务售后上有更多优秀的业务跟进，让用户在金融业务上更加满意。

2、丰富和创新了金融产品

在金融产业中，互联网金融是一种新的模式，并逐步获得了人们的认可，表明互联网金融积极的影响着宏观经济。与传统金融投资的方式相比，金融开始从线下转变为线上，用户可以通过手机投资所需的金融产品，实现经济管理的个性化。金融产品的多元化也能够让用户有更多的选择，虽然用户的自身需要有差异，但是依旧可以在众多的金融产品中选择出满足自己需要的。比如支付宝中的余额宝，这是一种活期金融产品，当前很多人都在使用，简单的储存就可以每天获得收益，不仅使金融产品的服务质量得到提升，也在一定程度上降低了投资金融产品的难度。

3、提高国家经济发展水平

与传统金融相比，从结构和金融功能上来讲，互联网金融的优势也是比较明显的，可以很好地提高国家经济的发展水平，不仅可以通过线上平台进行优化整合，还可以从线下侧面的提升支付的效率、高成本等[1]。互联网金融可以在比较短的时间内筹集资金，可以极大的满足企业以及用户的资金需要，使企业的资金活动得以有序推进，使经济发展的环境更加稳定、和谐，让企业获得快速进步，获取足够资金，进一步的提升企业的经济增长幅度。

二、互联网金融给宏观经济带来的负面影响

1、信用风险升高

随着互联网金融的发展，借贷借助于网络虚拟交易平台，更加便利简单，成为普遍存在的消费情况，但是在交易过程中信贷风险是很难避免的。网络中，贷款人无法及时的对借贷人的资金使用情况进行把握，若借贷人将贷款的资金进行风险投资，就会提高贷款违约的风险。随着互联网金融的发展，网络上开始出现了各种借贷平台，大多数借贷平台进行借贷业务时只在资金供需上提供指导，对于借贷双方的交易，不能对具体信息直接核对检查，如果借贷平台不能对资金情况进行准确把握，必然会提升信用违约风险的出现几率。

2、征信系统风险

互联网金融中，要对金融风险有效的控制，以便推动金融产业实现长久持续的进步。互联网金融产业中，征信系统是十分重要的，将对金融风险的控制水平产生直接的影响。当前我国的征信系统风险依旧存在，金融市场中的一些小微型企业并没有融入到征信系统的管理控制中[2]，为此必须要对目前已有的征信系统进行强化，从而使互联网金融的发展更加安全稳定。

3、出现更多高风险经营项目

当前在信贷金融行业中，互联网金融是十分重要的组成部分，利用互联网金融能够减少业务成本，优化理财业务，使得很多有投资需要的用户将储存在银行中的存款放入到互联网理财产品中，作为银行为保证运营效果，需要对自身获取资金的形式进行调整，依据貨币市场特点对资金获取方式进行优化。作为商业银行开始开发一些风险比较高的理财项目[3]，使资金得以集中，这些互联网金融产品的风险比较高，会给宏观经济带来不利的影响。

三、互联网金融促进宏观经济发展的有效策略

1、净化互联网金融环境

积极净化互联网金融环境，从而减少其对宏观经济发展的不利影响。互联网金融虽然回报比较高，但是也存在着较高的风险。作为投资者想要获得更多的利益通过虚拟平台开展交易，容易出现利益损失，为此作为国家需要对互联网金融环境进行规范、整顿，优化业务流程，提高业务操作的透明度，形成规范、安全的网络环境，使消费者的合法权益得到保证。通过宏观角度发挥政府的调控引导作用，相关部门采取有效的措施完善运营、监督机制，准确地对经济发展的趋势进行预测，提前对可能出现的风险进行预防，监控好运营的过程，通过先进的技术手段提高监管的有效性。

2、优化金融融资标准

由于金融行业具有一定的特殊性，金融机构在对金融政策进行执行时，在融资标准上容易出现问题，进而影响实体经济的发展。为此要定期调整目前宏观金融政策，科学的设置金融融资标准，使其科学合理，以便更好地推动实体经济的进步。在实体经济市场，企业的资金管理会受到材料价格、投资决策变动等因素的影响，这时金融机构的借贷业务就会在资金问题的解决中发挥重要作用[4]。为此在对互联网金融融资标准进行优化时，需要全面的分析研究，在确保目前宏观经济政策准确的同时对金融融资标准进行优化，更好地满足实体企业的发展需要。

3、优化金融风险控制方式

当前互联网金融的风险主要从金融市场中而来，金融产业的快速发展也会导致金融风险的出现。面对不同互联网金融风险，要从实际出发，选择合适的方法对金融风险进行控制。作为金融机构可以利用云计算、大数据等信息技术实时的预测和监控风险。金融行业自身是存在波动的，为此金融机构要对金融风险评价标准进行提前落实，客观的对用户信用等级进行评价，找到更为优质的金融用户。

4、合理控制互联网借贷形式

互联网金融背景下，金融支付方式日渐多样化，传统银行柜面业务也受到影响。互联网金融的出现降低了借贷的业务门槛，也增加了借贷业务的风险。网络借贷的借贷利率从表面上看比较低，但是借贷平台会利用手续费等增加收款金额，这种借贷机构的出现不利于我国的宏观经济发展，为使非法借贷的情况得到解决，就需要加强对互联网借贷公司相关资格的监管审批[5]，保证人民群众的合法权益。此外，互联网金融与实体金融随时会发生变化，发展过程中，金融经济中的不确定因素比较多，为此要完善风险监管机制，促使宏观经济实现持续进步。

结束语：

总而言之，互联网金融对宏观经济的影响是双面性的，为使互联网金融的正面影响得以强化，降低负面影响，就需要互联网金融在发展过程中完善相关政策措施，实现互联网金融的持续进步，并推动宏观经济的良性发展。

参考文献：

[1]叶毅成.互联网金融对宏观经济的影响分析[J].财富生活，2021（16）：9-10.

[2]苗雪莲.互联网金融对宏观经济的影响分析[J].科技经济导刊，2021，29（23）：219-220.

[3]杜思逸，鲁秋玲.互联网金融对宏观经济的影响[J].中国市场，2021（16）：19-20.

[4]王纪洋.探究互联网金融对宏观经济的影响[J].现代营销（经营版），2021（06）：49-50.

[5]冯鼎韧，庄云驿，毛宝瑞.互联网金融对宏观经济的影响[J].中国外资，2021（10）：36-37.