县域特色产业升级与金融支持的实践研究——以循化撒拉族自治县为例

徐振华 黄军成

一、引言

疫情之后经济发展萎靡，要想尽快恢复经济活力并保持国民经济的可持续发展，产业机构的升级是必不可少的一个环节。总体来看，循化县虽受疫情影响不大，但是由于底子薄、基础差等历史遗留问题，造成产业发展不尽人意，因此进行产业结构升级改造是当前任务的重中之重。完备健全的金融服务体系是保障产业升级改造的中坚力量，要想实现金融支持在产业结构升级中的作用，必须要正视且理清目前循化县金融发展中存在的问题以及金融支持过程中存在的阻力，通过完善金融支持产业融合的传导机制，促使社会经济发展取得突破性的成效。另一个角度来看，产业结构的升级也为金融发展提供了丰富的资金来源和渠道，为金融机构的信贷政策的实施提供了强劲动力与保障。因此，循化县金融发展水平和金融发展效率对推动当地产业结构的升级具有重要意义，有助于增强循化县新兴产业的竞争力，促进循化县由经济大县向经济强县迈进。

二、金融支持产业结构升级的相关理论

（一）金融支持的含义

狭义的金融支持就是指经济发展过程中金融发展水平对产业结构升级的促进作用。衡量金融支持程度的指标主要有金融业贡献程度，金融业对其他产业的带动作用。目前来看，我国金融支持的作用渠道主要是银行市场和资本市场，最终依赖于银行信贷支持和资本市场支持的全面统一。

（二）产业结构升级的含义

产业结构升级主要体现在：伴随技术及经济的进步，产品生产效率升高，进而产品附加值增加；产品生产规模的增加，使规模经济发挥效用，进而提高生产过程的效率与组织结构；产业发展深度增加，产品技术含量升高。产业结构升级的内涵主要包括：一、产业体系变大，包括部门数量增多、部门关系复杂、产业关联度提高；二、产业层次提高，包括技术创新，资本实力增强、劳动供给充足；三、产业关系紧密，包括产业间聚集度提高、产业耦合度提高。

（三）金融支持产业结构升级的相关理论

金融发展理论。现行的金融发展理论主要包括金融结构理论、金融抑制理论、金融深化理论、金融约束理论。金融结构理论认为金融机构和金融工具对金融结构具有关键性影响。金融抑制主要体现中央银行以及监管当局对其他金融机构经营规模和资本运营的行政干预。金融深化也即金融自由化，为推进利率汇率市场化而采取的防止政府相关决策对利率形成机制产生扰乱的措施。金融约束主要侧重于介绍政府制定的金融政策，主要目标是为各部门提供资金支持，从而提高金融市场的效率。

产业结构理论。威廉配第认为经济发展水平存在差距的主要原因是产业结构存在差异。在各产业发展中，收入最低的当属农业，商业的收入最高，工业的收入位于中间。在配第提出相关理论之后，亚当斯密根据产业部门、产业发展以及资本投入三方面论述了相关发展顺序。科林-克拉克通过实证研究，不断完善相关理论框架，指出国民收入的增长具有一定的规律性。

三、金融支持循化县产业结构升级的现状分析

（一）循化县金融发展现状

近年来循化县政府部门认真贯彻落实稳经济的战略目标，2020年全县生产总值达7亿元，人均可支配收入达4000元，全年投资近40亿元，发放拉面贷款4000万元，促进2万余人就业。另外政府对于贷款额度为20万元以下的信贷用户予以全额贴息，对于贷款额度在20万元以上的贷款用户，进行50%的利息补贴，从而大大降低了信贷风险，并促进了贷款发放的效率。2019年底，拉面产业贷款总额为7亿余元，拉面产业贷款余额占全县贷款余额40%，2019年农业银行扶持产业用户3000家，贷款总额3亿元，邮储银行扶持产业用户2000家，贷款总额4亿元。当前循化县具有信用用户4500家，评定信用村60个，信用乡一个，信用贷款余额达到1亿多元。

（二）循化县产业结构升级现状

循化县注重一二三产业融合发展，结合金融供给侧结构性改革，努力推动产业优化升级，挖掘三农发展潜力。首先以现代特色农业为发展主力，主要作物为核桃与线椒，农业发展已经形成了集约化、规模化、产业化发展趋势，目前耕地面积近23万亩，蔬菜种植面积达到4万亩，产量达到10万吨以上，实现蔬菜产值1.5亿元。第二特色产业为现代民族工业，目前存在个体工商户近4000户，企业2500家，龙头企业一家，省级产业化领头企业五家，已经形成了包括清真食品、民族用品等产品完整的产业链。循化县的拉面产业远近闻名，2020年循化人在全国各地近100个城市发展拉面店铺8000多家，平均从业人员近4万人，先后创建了多个像“撒拉人家”等这样的餐饮品牌。

（三）金融支持循化县产业结构升级的现状

近年来循化县金融大力支持乡村振兴战略实施，县域特色普惠金融全面开启，陆续搭建银企合作平台，为中小企业融资提供了极大地便利性，有效克服疫情影响，推进中小企业健康发展。近70户贷款产业用户获得信贷资金700余万元，主要发展当地农牧产业以及拉面产业，60%的贷款用户在北上广等城市发展了自己的产业体系，这些产业主体利润可观，其中40户营业额达到1000万元，6户农牧业养殖户年收入达到21万元。2019年国家开发银行扶持循化县14个产业项目，累计发放贷款15000余万元，循化县国民生产总值达到15亿元。努力推进“工业强县，商贸活县”战略，为企业发展提供了优质的发展环境，企业规模不断扩大，利润率不断提升，但是目前依然存在融资困难、融资昂贵等问题，因此循化县正不断加强银企合作建设，主要针对特色旅游产业、城乡基础设施、拉面产业等领域加大资金支持力度，为实体经济的发展注入活水。

四、金融支持循化县产业结构升级存在的问题

（一）信贷支持动力不足

2019年末，循化县银行等金融机构与青海省金融机构存贷比相差近30个百分点，信贷资金供不应求，资金活力严重不足。主要原因：首先，大型商行尤其是国有银行的权限主要集中于二级分行，县域营业网点利差收入被平均，因此造成信贷投放的积极性大大减弱。2019年末，国有银行在循化县的营业网点存贷比仅仅为25%。其次，由于近年来银行业务的扩张发展，银行从业人员收入形式多样化增加，导致信贷人员营销压力减小，从而信贷营销额降低。信贷收入的降低以及信贷责任的改革，导致信贷人员转变业务方向，降低对地方信贷支持的信心。

（二）直接金融发展滞后

在产业结构升级过程中，直接金融支持是重中之重。因为随着产业的升级，风险随之增加，资本市场本身具有风险分散的功能，充分利用好直接金融的支持作用有利于产业机构升级的稳健推进。其次，资本市场具有信息反映功能，发展状况良好的企业，更容易获得直接金融支持，信用状况恶劣的企业，将会自动退出市场。由于循化县经济总体发展状况不佳，导致直接金融机构相对较少，资本市场发展速度与产业结构升级过程中的资金需求不匹配，上市企业寥寥无几，因此证券化率较低，又因为企业主力以传统农牧业为主，高科技产业市场占有率极低，因此造成了产业升级的缓慢推进。

（三）金融创新力度不足

金融创新有利于推进产业升级的快速协调发展。目前来看，对产业结构升级有突出贡献的金融创新代表主要是私募股权投资和创业风险投资，高技术的金融创新对产业结构升级具有明显的推动作用。当前循化县缺少系统的金融体系去保障金融创新，金融创新依然处于初级发展阶段，金融创新过程中存在思想、理念、制度落后的情况。本质上说，金融创新的根本目的在于满足不断变化的市场需求，与实际市场需求相反的金融创新是没有价值的，反而会产生大量经济泡沫，破坏金融市场的秩序。

（四）金融结构不规范

产业结构升级的方向主要是向第三产业转移，第三产业占据产业市场之后，如果直接融资市场不健全，最后只能依靠国有金融机构去提供资金支持。国有银行进行业务发展首先要考虑存贷差，其次要控制风险的大小，为了保证信贷资金的安全，他们首先要考虑的信贷对象是中大型企业，注重对国家基础设施项目的信贷支持，因此导致小微企业资金来源匮乏，其产业升级的项目计划也得不到充足的资金支持，最终影响了产业的升级发展。恰恰产业升级的主体主要集中于发展潜力大、前景光明的小微企业，这些企业在国有金融机构以及直接金融机构难以获得资金支持，最终只能把资金需求集中于民间借贷市场，但是民间借贷市场规模小、承受风险能力弱，只能满足企业短期小规模的资金借贷，对于产业升级这种大的投资项目，明显力不从心，更不能满足企业的技术换代及设备更新等对大额资金的需求。由于资金的限制，大部分进行产业升级的中小企业只能进行小范围的产业升级，技术改革不能全面实施，最终导致产业发展的长期落后局面。

五、金融支持循化县产业结构升级的政策建议

（一）扩大金融发展规模

只有不断扩大金融规模，才能为产业发展提供充足的资金支持，从而促进产业结构发展更加合理。金融规模的扩张主要考虑以下几点：一、打通循化县与全国其他发达地区金融业相互学习的渠道，学习发达地区金融发展与支持的先进经验。循环县要准确把握时代契机，不断优化金融组织体系，充分利用西部大开发带来的优惠政策，加大与东部沿海地区的金融交流互鉴，为循化县乃至青海省下一阶段的产业升级做好准备。二、政府机构应适当发挥引领作用，通过制定相关优惠政策与条例吸引投资机构的关注与支持，甚至鼓励相关投资机构在循化县建立长期工作部门，金融机构的扩张能有效促进循化县金融体系的繁荣发展，从而为当地产业发展创造条件。

（二）促进金融创新，提高金融效率

虽然循化县金融机构的数量和质量都已经有了明显的提高和改善，金融工具也层出不穷，但是目前依然存在金融发展效率低等问题，金融系统的深度发展并没有达到预期。金融体系的不断完善虽然效果显著，但是与东部发达城市相比依然有较大差距。为缩小与发达地区在金融效率方面的差距，循化县政府应该全面总结历史经验，积极学习外部实践经验，结合自身金融发展水平，探索一条具有循化特色的经济金融发展道路，并不断创新金融工具和金融产业，提高金融服务质量，推动整个金融体系朝着高效率方向发展。

（三）拓宽融资渠道，推动产业升级

金融创新能够推动融资渠道的拓宽，因此要重视新型融资方式的引进，金融机构要根据金融发展形势，加大技术投入，主动支持有潜力的企业去进行改革，尽力满足企业的不同资金需求，开展多元化信贷支持模式，用不同的融资方式去适应不同的企业，有针对性的支持产业结构的升级改造。同时加强金融机构的有效监管，适当降低信贷投放的门槛，以促进广大中小企业的融资规模，从而确保全局性的产业升级。

（四）建立和完善直接融资方式

目前来看，循化县直接融资渠道狭窄，明显阻碍了产业结构升级的长远发展，因此应该首先重视直接融资市场的建立与完善，包括建立更加完善的债券市场，完善企业短期融资计划，满足不同群体尤其是中小企业群体的融资需求，同时改善债券的发行方式，大力推进市场化改革。对于股权融资，应该开拓场外交易市场，多层次的市场结构有利于为企业的创新提供强有力的资金保障，培养具有特色的市场主体，运用现代通讯手段，实现新型特色产业与直接融资市场的良性互动。