财商教育对青少年理财能力影响的调查研究

叶宇阳 王嘉雯 汤金京

摘要：《国民财商教育白皮书（2022版）》正式发布，为了提高国人对财商素养和财商教育认知，这不仅是针对我国当前国民财商素养现状进行更加全面和深入的解读，更重要的是再一次将财商教育推向大众。本文以象山假日学校的学生为调研对象，借助象山暖阳支教团对孩子们开展财商教育课程，深入挖掘财商教育中普遍存在的问题，最后给出建议，以促进财商教育在青少年理财能力中起到的影响。

关键词：财商教育;青少年;理财能力

财商教育是为了提升青少年理财能力，正确处理财富与其他活动之间的关系而产生的特色课程，为响应“智造2025战略”号召，本文通过实地调研、问卷分析，以浙江省象山县多地青少年为研究对象，发现青少年对财商知识、理财观念以及理财能力的理解依然存在一定问题，基于当地实际情况，从学校和家庭还有个人三个方面综合考量，给出实际建议，以更好地促进财商教育普及以及青少年财商意识的发展与进步。

一、财商教育的发展与青少年理财能力的现状

（一）财商教育发展背景

国家提出“智造2025战略”，决定把金融教育和商业教育作为基础教育的一部分，提高青少年的金融素养。通过各个家庭、学校以及社会的尽心参与，财商教育培养和提高了青少年的理财素养，使青少年能够妥善处理关于财富与其他活动之间的关系。

（二）青少年理财能力的现状

在本次调查中，我们主要以象山县爵溪街道、定塘镇、泗洲头镇为例，共计向青少年发放问卷310份，由于青少年的不定性因素，最终收集有效问卷287份。

调查结果显示，百分之二十五的青少年有良好的理财经验，百分之六十五的青少年有较强的节俭意识。我们发现，与青少年财务参与度挂钩的教育少之又少，许多学校对财商课程并不重视，一直未系统地完善财商教育。很多家长认为，在最初的教育阶段进行理财似乎过于超乎实际，他们觉得应该多关注青少年的成绩情况。

（三）大力发展财商教育的发展对青少年理财能力的意义

财商是指理解、创造和管理财富的能力，它与情商和智商并称为现代社会的三大必要素质。培养理财意识的最佳时期是青年时期，财商教育对青少年的全面发展具有重要意义，它有利于引导青少年树立正确的金钱观、价值观与人生观，培养青少年理性消费、节俭的良好习惯和意识。

二、财商教育存在的问题

（一）传统金钱观冲击使得财商教育理解存在“片面性”

老一辈通过辛勤劳动获得财富，明白财富来之不易，所以他们更崇尚节俭，对于理财的第一认知就是存钱，积少成多成为了他们眼中的财富源泉，并没有考虑把所拥有的财富进行投资，甚至有人认为所谓的理财是一种骗术，并且会给后代灌输这些保守的省钱观念。除此之外，还有一部分人认为将钱放到银行是唯一的理财方式，这种观念也是个人理财观的片面表现。

（二）财商教育实施过程缺少“深度”

我国财商教育在大部分地区并没能获得特别的关注，大多是出现在网站首页，学校专题教育而已。其中学校对财商教育很大程度上也之是停留在理论表面以及教学形式化层面，部分城市可能会开展类似活动，但是也只是在概念性的内容，甚至有的是为了应付专题教育内容，摆拍照片。较大的原因是国内的中小学学校总体教学方向是学习成绩，对财商教育的重要性理解不到位，这也是许多从事基础教育工作的学校不重视财商课程的原因，进而导致财商教育内容严重缺少“深度”。

（三）财商教育教师队伍缺少“专业”

相对于国外发达国家而言，中国基础教育阶段教师队伍结构比较落后，大多数小学教师为师范类中专毕业，本身对理财知识的掌握程度不高，对财商教育的理解性也没有那么强，财经教育院校毕业生也少有愿意进入中小学，更多希望进入企业或者是继续深造。在各方统计调查下发现，我们国的一线中小学教师有50%以上不具备系统的專业财经知识。这也就直接的导致了国内教师队伍严重缺少财经专业人才。

三、促进财商教育发展对青少年理财能力影响的途径和手段

（一）学校：推动财商教育发展，夯实综合素质发展基础

为了适应时代的发展，我国将财商纳入人才选拔的内在要求，在初级教育阶段将财商教育以制度化的形式确定下来至关重要。学校应当自觉成为普及财商教育的有力推手，将财商教育与各个学科做到有机融合，找到两者之间的接洽点与交融点，同时应当招收经济学专业的专业人士介入财商教学活动，并对非财经类学科毕业的教师进行科学全面的财务培训，以教师群体为捕手，以全体青少年为目标，以理论与实践为途径，全方位提高青少年理财能力。

（二）家庭：借力日常生活应用，提升个人理财能力素养

家庭在青少年财商意识的培养中扮演着至关重要的角色，家校联合是促进财商教育全面普及的重要手段。家长应当正确认识财商教育，让青少年参与到家庭理财当中来，增加参与感、获得感的同时切实提高理财能力，做到学以致用，解决知识浮于表面，过于形式化的弊病。在日常生活中营造良好的家庭氛围，敢于谈钱，勇于谈钱，让青少年融入进家庭支出明细，认清金钱与劳动之间的对等关系。

（三）个人：加强财商知识积累，促进理财观念顺利转型

财商素养应当成为每一位中国公民都需要具备的基本素质，而当前青少年对于财商知识概念的理解较为模糊，甚至会认为理财是成年人或是富有的人才应该做的事情，但是实际上钱财的多少并不应该成为培养理财观念的拦路虎，在家庭与学校的联动合作之下，青少年自身也应当有意识地提高自己的思想观念，做到在“学中做、做中学”，自觉将理财观念融入生活，从零花钱的支出与储蓄做起，从小树立好不仅要会花钱，更要花好钱的财富意识。

参考文献：

[1]张春其.浅谈将财商教育纳入中小学教育的必要性[J].时代青年·悦读，2015，（3）：322-323.

[2]钱雅文，石成奎.青少年学生财商教育的现状与对策[J].教学与管理：理论版，2009，（01）：40-41.

[3]郭建芬，邹虹.学生财商教育校本化的思考与实践[J].江苏教育，2020（15）：59-61.

作者简介：

叶宇阳（2002--），男，汉族，浙江台州人，宁波财经学院财富管理学院财务管理专业在校大一学生，研究方向：青少年理财。

王嘉雯（2001--），女，汉族，浙江嘉兴人，宁波财经学院财富管理学院会计学专业在校大二学生，研究方向：财商教育。

汤金京（2002--），女，汉族，浙江温州人，宁波财经学院财富管理学院会计学专业在校大二学生，研究方向：财商教育。