合众资产管理股份有限公司金融市场部总经理康本元：线上化是手段、是工具，最终要服务于工作职责

11月12日，由易趣财经、《金融理财》杂志社主办，光大永明资产管理股份有限公司特别支持举办的“金貔貅·2020第三届银保合作发展（北京）高峰论坛（资管峰会）”在京举行。合众资产管理股份有限公司金融市场部总经理康本元受邀出席峰会，并发表精彩演讲。

康本元认为，作为金融从业者，对所从事的事业资管行业的本源首先要有深度的敬畏心理，线上化是手段、是工具，但是最终要服务于我们工作职责。

在康本元看来，监管赋予行业及个人以使命。作为保险资管公司首先要服务于保险公司股东，其次要服务于保险行业，再有能力的话服务于其他投资者。所以保险资管公司首先从保险行业当中来，到保险行业去，在力所能及情况下提供一些保险能力。

康本元表示，保险公司是有自己的特色的，从各家长期资金收益率来讲，一直保持为正向收益的且波动较平缓的就是保险。资金的性质决定合众资产投资的趋向是比较独特的。

从整个市场来讲，大部分人其实从心理上都是矛盾的结合体，一方面存在保守的倾向，另一方面骨子里都存在一些冒险精神。康本元表示，“大部分人做资产配置的时，首先选择的是固定收益的相关产品，包括保险的产品、银行理财产品。同时也可以尝试推出一些小比例的權益型的投资工具，让固收加产品、固收+保底打新产品逐渐渗透。这样的产品设置对于资产管理公司将是一个很好的方向，也是行业在未来将要发力突破的一个方向。”

此外，结合实际工作经验，康本元在会上表示，保险行业对个人投资者这块既是一个新兵，又是一个老兵。合众资产很早就在保险端进行了布局，但是在资产端确实是一个新兵。“前段时间监管机构发行了暂行办法，规定可以面向个人投资者，来销售保险组合类产品。传统印象中作为销售部门身体力行的学习广场舞，陪着广场舞大妈畅谈人生，谈谈投资方向、投资收益。实际上未来，线上可能是主要的方向。”康本元表示。

在康本元看来，线上销售虽然投入大，但回报好，融资能力、爆发力、张力很强，而且规模很大。其难点是体系的建设，它不是一个单点，包括系统、制度、人员配置，甚至包括监管的整个体系。

最后，康本元表示，“保险资管应明确自己在行业当中的位置，未来应多向银行机构、向理财子公司学习。尤其是银行理财子很好的融合了信贷文化与资产管理文化。”