“双创”背景下小微企业融资问题研究

李浩源 张楠 贺与宁 湖南涉外经济学院

通过调查研究，发现目前小微企业融资困难的原因有多种方面，本文详细通过小微企业融资渠道单一、融资决策不合理、金融机构与企业之间的信息不对称以及在市场上的地位这三个方面，进行分析，并提出相应的建议。

一、小微企业定义及概况

（一）小微企业的定义

中小企业占发达国家中美国，德国等经济发展的50%，实际上，自从改革开放以来，特别是近年来，中小型企业发展速度大大加快。小微企业主要包括三个标准，一是所有工业企业的资产总额不超过3000万元，其他企业的资产总额不超过1000万元。第二个标准是工业企业不得超过100人，其他企业不得超过80人。第三个标准是税收指数，年应纳税所得额不得超过50万元。符合这三个条件，就称为小微企业。

（二）“双创”背景下，政府对小微企业的帮扶

在大众创业、万众创新的大背景下，政府对小微企业给予了大力支持。国务院和国家有关部门通过各项财税优惠政策支持小微企业发展。包括减税降费、财政支持、优化服务、简政放权等。在财政支持方面，建立政策性融资担保基金、民营企业发展基金和救助基金已成为许多地方政策的重要选择。此外，许多政府已经提出发展和改革地方金融机构。引导地方金融机构为信誉好的小微企业提供好贷款融资服务。进一步开放金融市场，继续完善新型金融机构在市场中的作用。为此，大多数银行还设立了普惠金融部门，为小微企业提供便利的利息和融资程序上的优惠待遇。二是扩大支持规模，规范金融机构行为，避免专断和高额收费。政府还采取措施加强要素市场监管，简化政府审批程序。这些政策将发挥重要的作用在支持小型和微型企业，包括建立信息平台，完善生产要素供给，制定应对市场机制失灵的应对措施，加快业务流程优化，减少审批环节，为小微企业提供便捷的咨询和业务服务。

二、“双创”背景下小微企业融资现状及问题分析

（一）“双创”背景下小微企业融资现状分析

小微企业生产规模小，由于资产匮乏、新技术开发能力低、融资难、信贷程度低等等方面，难以扩大生产。总体而言，小微企业是比较基础的产业，大部分分布在第二、三产业。无论在国外还是国内小微企业是一群分布的基础是更大的行业广泛。但小微企业融资却比一般企业要难。

（二）“双创”背景下小微企业融资面临的问题

1.小微企业融资渠道单一

小微企业所获贷款比例占比太小。小微企业由于自身发展规模的限制，缺乏上市、债券等融资渠道，大多数是向银行或者民间贷款。近年来，非法集资案件频繁发生，小微企业民间融资受到沉重打击。私人借贷难以维持；小微企业贷款比例过低。

2.融资决策不合理，企业内部管理力量薄弱

当今大多数小微企业，内部管理模式都只是流于形式，缺乏真正有技术的专业人员，并没有运用上现代科学化的企业内部管理模式。管理层分工不明确，领导权力过大，企业出了问题，很难追究相关责任人。小微企业缺乏自己的专业财务人员，因为大部分的小微企业请都是外部会计，很容易导致内部经济出现监守自盗的现象。

3.金融机构与企业之间的信息不对称以及在市场上的地位

首先，大多数小微企业内部了解的信息往往比投资方多，在这种信息不对称的情况下，很容易导致企业内部捏造信息，扭曲事实。由于投资者无法了解对方的真实情况，只能通过多种途径规避风险，进行谨慎投资。第二，大多数小微企业向银行融资贷款的时候，在银行不知道该小微企业融资贷款信用的情况下，一视同仁，这导致很多高信用小微企业受到创伤，退出市场，不向银行贷款。

三、针对“双创”背景下小微企业融资难提出的建议

1.对于小微企业供不应求，建议开展投资多元化，拓宽小微企业融资渠道，降低小微企业融资标准。一方面，银行支持发行小型微型企业专项金融债券，适当降低债券发行门槛，完善创业投资，促进小型微型企业早期资本形成。另一方面，规范发展区域性股市，加快小型微型企业贷款证券化，鼓励有条件的银行一次性登记，自主分发贷款。

2.企业可以针对不同的岗位职务分别管理，企业管理人员责任制，应当遵照授权的范围、责任和程序，管理本单位的各项经济业务，企业采取按管理规定财产盘存制，确保企业财产安全，完善企业报告制度，提高经营管理者的针对性和时效性。

3.需要降低小微企业融资标准，可以更容易地实现业务流、信息流、现金流和数据流的“流”，场景中的行业企业管理数据、交易数据、数据融合与其他场景，可以更好地把握微观，需要建立信息共享平台，可以更容易地实现业务流、信息流、现金流和数据流的“流”，场景中的行业企业管理数据、交易数据、数据融合与其他场景，可以更好地把握微观。

四、结语

小微企业融资问题也是近年来“两会”的焦点和热点话题。拓宽小微企业融资渠道，降低小微企业融资标准，降低小微企业融资标准，以及新技术的运用，解决了金融机构“不敢贷不愿贷”的顾虑，从而提高中小微企业融资成功的可能性。多多关注小型微利企业，解决小微企业融资问题，拓宽融资渠道和途径为小微企业注入新的活力，也希望本文能对小微企业融资方面的一些问题起到微薄之力。