区块链技术在金融服务领域的发展现状

陈悦 中交财务有限公司

一、引言

区块链技术是一种金融技术（FinTech），最初是作为比特币的分布式账本而发展起来的[1]。区块链技术被比特币现象蒙上了阴影，但近年来，它已经开始凭借自身的实力吸引人们的关注，并正在成为FinTech家族的核心技术。许多专家和学术研究人员已经意识到区块链的影响已经超越了比特币，甚至超越了金融行业，从而推动了许多行业的变革。区块链是整个金融科技领域最有前途的先进技术之一。区块链最初的设计初衷是作为追踪比特币交易的分布式账本，但它的潜力远远超出了比特币。事实上，它可以改变金融和其他商业领域的许多业务操作。区块链是一个数据块链，每个数据块都是用来记录事务的。每个块包含前一个块的加密散列、时间和交易数据。在严谨和实证的学术研究中，最先进的区块链支持的好处、挑战和功能受到了有限的关注。区块链的功能没有被完全覆盖。然而，有一些区块链的具体角色，包括去中心化和数据密集型应用程序的开发，以及以去中心化的方式管理大数据[2]。其他评论集中在区块链的安全问题，以及其在服务系统和P2P平台。区块链设计的一些技术方面，如它的共识协议，以及其他技术特征，如可用性、数据完整性和可伸缩性也被研究。此外，还有其他研究主要集中在区块链的货币应用方面以及相关的安全和隐私挑战。显然，有许多领域有潜力进行进一步的研究和探索，对当前区块链技术的先进利益、挑战和功能的系统审查，特别是对金融部门，将有助于识别这些差距。总体而言，尽管该技术具有潜在意义，但在这一新兴领域仍缺乏重要的学术研究和出版物。

本文探讨了区块链技术的部署和使用可能带来变革的机会，特别是在金融领域。阐述了区块链技术的背景和研究方法，并在此基础上提出了一个研究分布式框架。根据我们现有的文献综述，与区块链技术相关的现代工具似乎存在研究差距。也就是说，区块链技术的实践和理论观点都需要进一步的研究。这些支付系统和平台本质上的去中心化本质与许多关键挑战有关。例如，在这样一个以平台为中介的网络中，保证隐私和信任，以及确定和减少风险和挑战。只有更好地理解这些挑战和随后的好处，才能为消费者提供有益、可靠和更高效的服务。

二、区块链技术在金融服务领域的主要用途

区块链目前在金融创新中发挥着重要作用，是推动金融科技革命的骨干技术，但区块链迄今为止的主要用途是在支付领域。由于技术和业务流程的新进步，以及消费者需求的快速增长，支付工具和支付系统一直在发展和变化。任何支付系统的主要目标都是安全、智能的交易。使用区块链技术的数字货币或加密货币的发展是转账领域的最新革命。加密货币利用去中心化的点对点网络、加密技术、密码学和公钥基础设施，其中成对的公钥和私钥用于安全的数据传输。此外，区块链技术除了记录金融交易外还有多种用途。区块链可用于存储医疗记录、达成有约束力的协议、跟踪货物流、存储个人信用记录、跟踪艺术品来源、通过供应链验证支付等。就区块链技术市场规模而言，最近的一份报告显示，到2024年，区块链技术市场规模将达到75.9亿美元。这是37.4%的复合年增长率[3]。从金融服务到消费品和工业产品，再到媒体、电信、运输、医疗保健和公共服务，所有行业对该技术的需求都在不断增长，从而解释了市场的快速增长。因此，区块链技术已经扩散到其他部门，如制造业（17.6%的市场份额）、分销和服务（14.6%）、公共部门（4.2%）和基础设施（3.1%）[4]。几乎每个行业都在很大程度上探索区块链技术的使用。总的来说，重要的行动者同意区块链可以影响我们社会的许多方面，包括环境可持续性、医疗保健和社会网络。

三、区块链技术在金融服务领域的分布式框架

区块链技术的进一步应用是自治和自我调节的基础设施，旨在促进分布式自治组织。一旦完全实现，这些分布式自治组织，即分布式组织的原型，被期望在本质上是流动的和数字化的，没有办公室、经理、合同、政策或工资，也没有集中的战略议程[5]。就区块链技术的技术方面和不足而言，去中心化货币的现象已经刺激了学术研究。这一研究促成了修正和扩展的监管状况和措施和经济分析。去中心化信任的概念促进了传统客户机-服务器体系结构的替代解决方案。数据和操作不需要由中央机构的中介处理，因此替代系统不需要中央机构的中介处理。其结果是交易变得不可逆转，交易成本也降低了。事实上，对信任的政府、私人公司、调解人和对手方的要求也被取消了，因为现在信任被放在了协议和基础设施上。区块链技术被认为是资产所有权数字化过程中的重大技术创新。除了提供不会被破坏的安全审计追踪外，区块链还被描述为管理所有权和合同的多用途可编程平台。区块链可以被描述为一种去中心化的、事务性的数据库技术，它促进了经过验证的、抗篡改的事务，这些事务在称为节点的大量网络参与者之间保持一致。区块链可以被描述为一类技术，让用户相信存档信息没有被意外或故意篡改。

分布式事务的最新进展主要是由区块链和基本分布式数据库技术推动的。区块链技术可以构建支付、智能合约和交易记录等金融工具，并减少不良交易及其后续影响。此外，法律和公共记录，包括投票或法庭记录，也被认为是该技术的潜在用例。区块链可以作为共享经济服务的交易机制，因为它解决了大规模P2P活动的可信记录的挑战。区块链有望通过降低交易成本和减少对可信第三方。这种交易机制的重要性随着可编程世界的出现而增加，在这个世界中，越来越多的物理对象（物联网）成为可编程的，并连接到互联网。区块链改变市场和社会的潜力已经促使公共和私人组织在使用区块链技术的应用开发上进行重大投资。

四、区块链技术在金融服务领域的研究方向

作为一个研究领域，区块链技术在金融领域的功能是一个新兴的话题。尽管关于区块链技术在金融领域的使用的研究正在增长，但这是首次尝试在系统回顾的基础上综合现有的研究成果。根据我们的审查策略，论文总体主题代表了金融领域区块链具体功能实现的利益与挑战。区块链对金融行业整体价值缺乏理论导向和纵向研究，说明该研究领域不够成熟。尽管如此，积极的发现是均匀分布的研究文章发表在和商业期刊。根据分类研究主题的分析框架展示了扩大研究领域的兴趣区块链技术提供的好处金融行业。然而，人们对金融应用程序中区块链功能的研究兴趣降低了。这可能意味着，随着区块链技术的发展，关键的技术和管理问题已经得到解决。因此，与使用区块链技术的好处相关的研究可能会寻求更通用的好处，而不是特定的区块链功能。这是一个很有前途的发展，为未来的研究工作提供了积极的路线图。这篇系统的综述论文试图概述区块链技术的一些重要关键动态，这些动态可能会引起社会和财务顾问的兴趣。这项技术仍处于早期阶段，但很明显，在某些情况下可能会有更强大的用途。从金融技术和系统的角度来看，区块链系统的使用带来的好处和挑战。这包括它在支付系统和银行设施中的使用。这可以通过研究基于区块链的产权系统在多大程度上有潜力向那些无法从金融组织获得信贷的人开放正常的银行融资来完成。区块链技术应用，特别是在金融领域，仍处于起步阶段。人们呼吁研究人员调查和开发更多的原型，以加深对该技术在金融领域应用的理解。有许多框架、概念和模型，需要开放标准来保证不同区块链产品之间的互操作性。到目前为止，我们的主要目标是专注于区块链原型的功能来验证概念。然而，为了在金融领域采用和实现区块链，需要定义互操作性的开放标准。在技术生命的这个阶段，研究人员有必要开始研究互操作性问题和标准化过程。区块链金融应用的互操作性、可扩展性、数据安全、数据隐私和速度等方面的挑战都是有待进一步研究的问题，需要进一步调查，以增加利益相关者对使用这类技术的信心。

五、结论

对现有的区块链技术文献进行了查阅、回顾和讨论。从在线数据库中选择了一些文章，并分为几个不同的领域。这篇系统的综述论文提供了对当前区块链研究及其实际实施和对金融部门的影响的理解。区块链技术预计将在金融行业未来的发展方向中发挥重要作用。区块链技术可以彻底改变周围的金融工具生态系统。它可以更有效和高效地为用户认证、数据自动加密和记录数据访问历史做出贡献。