商业银行金融创新现状及对策分析

2021-01-16孙伟彬中国建设银行股份有限公司新疆维吾尔自治区分行

环球市场 2021年15期

孙伟彬中国建设银行股份有限公司新疆维吾尔自治区分行

在我国市场经济发展的过程中，金融机构必须要意识到时代发生的转变，还需要考虑到转型对自身长久发展的意义，在国家推动金融市场完成结构优化的过程中，我国金融经济发生了巨大的改变，其正在朝着便捷化、信息化的方向发展，互联网金融经济的优势在此过程中体现得淋漓尽致，商业银行与金融行业必须在发展中审视自身，对框架体系进行规范与改革，促使自身可以健康、持续的发展。

一、商业银行金融创新的现状

商业银行在我国市场经济发展的背景下，虽然不断完善自身的内部管控体系，适应社会发展形势，但是由于自身金融风险相对较高，但是其却存在金融资本充足率低迷的情况，导致不良贷款率一直居高不下；商业银行在发展过程中金融管理能力弱、盈利水平低，致使其整体收益效果表现不佳。

在全球经济一体化发展背景下，必须考虑到经济市场大体环境发生的变化，金融行业正在承受国外与国内多方施加的压力，同时商业银行面对的竞争环境日益严峻，商业银行必须调整自身管控理念，在关注外界环境的同时，还需要强化内部控制能力，对经营管理与金融技术进行创新，促使自身可以实现战略目标[1]。

二、商业银行金融创新遇到的问题

（一）金融技术创新程度低下

金融技术是商业银行在创新阶段必须关注的内容，科技是商业银行在21世纪下保证战略目标可以按照规划逐一实现的关键，也是创新工作必不可少的关键元素。目前，商业银行在金融创新期间的工作效果不理性，金融管理技术与金融业务技术的先进性不足，致使商业银行的基本业务建设没有办法快速推进，仍然停留在极为落后的阶段，主要体现在很多核心业务与基础业务仍然使用传统处理方法。商业银行因为金融技术发展迟缓，在数据信息整合方面能力较差，金融数据分布呈现出信息闭环的现象，导致各商业银行无法实时传递信息，影响到业务活动的开展[2]。

（二）缺乏风险防控体系

商业银行的金融创新在一定程度上存在风险性，需要增加对风险预防与识别工作的管控程度，建立一套符合商业银行自身需求的风险预防体系，提高商业银行的经济效益。目前，商业银行仍处在大风险环境中，经营工作一旦出现纰漏将会造成严重的经济损失。但是商业银行虽然意识到风险预防对自身发展的重要性，无奈自身不具备健全的风险防控体系，同时缺乏风险预防意识，没有在经营过程中采取合理的防控措施，导致自身经营存在极大的隐患。

（三）银行从业者综合能力不足

商业银行的工作人员必须拥有良好的专业素质，这是推动商业银行进行金融创新的必然条件，但是目前发现部分管理者因为思想已经僵化或者害怕担责，仍然在工作中使用传统的金融管理模式，不敢接触新事物，甚至部分管理者对新管理模式持有怀疑和抵触的态度，没有办法按照银行自身的运营状态、发展需求，完成结构优化、技术创新，致使创新工作进展迟缓。另一方面，金融行业的从业人员虽然也有高精尖分子，但是由于整体从业人员水平偏低，所以难以参与到创新工作中，同时很多员工对创新政策所知甚少，也不愿意接触和学习先进的金融技术，由此影响到商业银行创新工作的进行。

三、商业银行金融创新问题的解决对策

（一）推动技术创新发展

商业银行推进金融创新是完成战略发展目标必须进行的工作，为了实现金融创新需要对金融技术进行创新与优化，先进技术已经成为商业银行创新发展的前提，应该率先推进金融科技创新，将其作为实现金融创新的前提条件，创新点可以是现有产品以外的全新产品，或是显著改善现有产品，具体体现为产品功能、服务流程与合约等方面的全新变化或优化升级的需求。在大数据时代中，商业银行需要将金融产品与业务信息化，必须加快信息化建设速度，同时还需要考虑到自身工作需求应该在信息化发展下完善线上操作的功能。商业银行必须朝着线上与线下一体化的方向推进，逐渐实现网络化运营，随着技术的发展推进技术与管理创新[3]。

（二）建立符合商业银行工作特征的风险体系

商业银行推进金融创新建设需要考虑到工作存在的风险性，应该重视金融风险的应急与预测管理，搭建完善、合理的风险预防体系，随着自身工作的开展进行风险预测与防范工作及消费者保护测评，建立满足自身工作需求的金融管理机构，确定金融市场发展规律，分析其流动形式，按照内部工作执行情况对金融资产进行综合考量与分析，提高金融资产评估的科学性，由此可以良好的规避风险。

另一方面，商业银行必须按照金融风险形势，确定发展目标并编制金融风险预案，在金融创新阶段一旦遇到风险需要快速采取措施，对各类风险进行监控和预防，成为金融创新顺利开展的有力保障。

（三）强化银行从业人员的综合能力

金融创新需要在技术驱动下进行，商业银行必须考虑到金融创新的特征与需求，应该聘用专业人才，打造一支现代化高素质的人才团队，填充金融管理与金融技术人才方面的缺口，商业银行一方面需要提高管理层人员的专业能力，另一方面需要促使工作人员掌握先进型技术，不仅需要学习大量与金融专业相关的知识，同时还需要拥有创新思维和信息技术能力。商业银行鼓励管理者与基层工作人员学习各类与金融相关的知识，同时还要开展培训活动，定期借助培训活动向工作人员介绍行业发展形势，普及新出现的技术与管理方式，提高工作人员的综合能力，同时银行内部需要宣传金融创新思想，为金融创新服务。