信息化对现代商业银行实现可持续性经济管理的影响

薛庆阳 江苏银行连云港分行

新冠疫情对我国乃至全球经济都造成了负面影响，但是进入到2021年来，经济已经开始快速复苏，国内银行业的资产规模也迅速增加。特别是现代商业银行治理的进一步完善，银行业对外开放程度的进一步提高，监管体系创新和银行业务创新的不断发展，我国银行业正面临着前所未有的竞争压力。其中加快实施信息化建设对于提升现代商业银行的管理国际化水准，增强我国商业银行的国际竞争力具有重要意义。随着知识经济时代的到来，日信息技术引发了商业银行经营管理重大的变革，以存、贷、汇为特征的传统银行正逐步向以全面金融服务为特征的现代银行转变。并且当前信息技术在银行业的应用正从业务作业层向经营管理层、决策层快速推进，渗透到银行经营管理的各个领域。本文为此具体探讨了信息化对现代商业银行实现可持续性经济管理的影响。现总结报道如下。

一、现代商业银行信息化的特征

银行业是信息技术应用最为重要的行业之一。当前各家银行都具备了广泛的计算机应用基础，形成了贯穿所有业务、所有机构的计算机网络系统。现代商业银行信息化的特征如下：

（一）信息化是提升银行综合竞争力的关键因素

运用信息化手段，银行就能通过设置各种计算机参数，对不同营业机构设定不同的门槛，自动进行各种管理指令和作业要求，实现总行对各分支机构的硬性控制和管理，实现业务政策规定和管理措施的程序化硬约束。

（二）信息化是创新管理方式的重要途径

现代商业银行可通过直接从数据库中采集全行各种经营管理数据的方式，提高信息采集的实时性、准确性和全面性，在营业次日即可产生全行的各种经营报表，为银行决策提供实时、准确的依据。信息化也通过集约化的数据来源渠道，对大量的管理信息、客户信息、产业信息进行集中分析和处理，实现了业务数据和管理数据的集成、分析和利用。

（三）信息化是提高管理效率的重要手段

在市场经济中，商业银行必须加大获取和处理信息的能力与速度，具备强大的规避投资风险经验和能力，强化自己的竞争优势，进而赢得客户。实施管理信息化，一是能够更大程度地解决市场经济下的信息不对称问题，及时获取和整合全面的经营信息支持经营决策，以灵敏反映当前经营中存在的问题，及时调整管理措施，增强风险控制能力。二是有利于提高经营的效率、效益，通过财务管理系统，可以实现对全行财务状况的及时监控。三是有利于增强市场竞争能力，当前银行同业的竞争已经集中在争夺优质客户和高盈性业务上，各行都在发挥自己的经营管理和产品优势来增强市场竞争能力，而市场竞争的有效性最终取决于管理信息化程度。

二、信息化条件下现代商业银行经济管理存在的问题

信息化已成为当前我国商业银行信息技术应用的最重要课题，成为缩短与国际现代商业银行经营管理差距、全面提升综合竞争实力的重要途径，但是在实际应用中也存在一些问题。

（一）经营管理方式有待变革

近年来，现代商业银行为提高管理水平和办公效率，纷纷建立了一些管理信息系统，但许多业务的管理和控制还处在半自动化和半信息化阶段。经营管理方式没有实现根本的改变，仍然通过制定各种政策、规章制度等“软控制”方式进行，越权违规行为只能通过事后稽核等手段查处，在管理上还无法实现实时的硬性控制。

（二）自身创新管理方式动力不足

从我国信息化金融市场的发展实践可以强烈地感受到市场对各种信息化技术的积极宣传，但对日常经营情况却没有提及，自身创新管理方式动力不足。多数只呼吁政府政策的扶持，仿佛一切准备就绪，只要政府增加补贴、放开政策限制，自身的就能得到迅速发展。

（三）外部环境仍需完善

现代商业银行信息化业务的发展需要一个制度完善的环境和严肃有力的执法环境，也是一个充分体现了效率与公平的市场价格机制，也需要开放和实时的信息公开和公众监督。但是我国银行的信息化业务有的没有合理的外部激励，导致我国商业银行开展信息化建设缺乏动力，同时银行自身的信息化业务能力仍需提高。

三、信息化条件下现代商业银行实现可持续性经济管理的对策

（一）实现金融服务智能化

一个产业链包括上游的供应商、中游的制造商以及下游的销售商，整个企业群是一个整体。产业链上大数据的价值挖掘可以通过经济活动的海量、实时的数据，实现对产业组织的动态跟踪。现代商业银行根据大数据的分析挖掘，将银行信用合理分配到产业链的不同环节，实现金融服务的智能化，从而可以激活整个产业链的运转，不但为资金周转提供便利，更为产业链的价值发现提供契机。

（二）提高信息数据的集约化管理水平

现代商业银行可在目前集中的数据处理和统一的核心业务平台基础上，将所有目前还分散在各类主机中的银行业务，全部并入数据中心的大型主机系统处理，以进一步提高科技的集约化管理力度，提供更加完整和准确的全行经营信息，增强业务的管理和决策水平。同时也需要优化数据仓库结构，充分发挥目前各种数据仓库应用系统的效能，并不断增加管理决策的基本信息元。在此基础上，针对客户的需要，实现多领域、个性化的金融创新服务，同时使决策层能够实时搜索、分析信息数据，把握动态情况，控制运行状态，做出正确决策。

（三）创新信息化运营模式

现代商业银行通过信息化技术，及时跟踪金融市场以及各个子部门、子分行的动态，可以实现全行内的跟踪监测体系，将自身有限的资源优化配置。利用大数据完善征信体系的建设，以此跟进风险管理，这不但能够提升经营效率，还可最大化从客户端获得收益。同时需要依靠信息系统的改进，再造业务流程，提高前台服务效率，推行以风险调整的回报和业务增加值为核心的绩效管理体系。

（四）健全信息化金融法律保障机制

要实现信息化金融的可持续发展必须健全相关的法律保障机制，建议政府可以制定和颁布一套法律法规，制定具体的扶持政策，通过立法促进信息化金融的发展，确定相关的具有约束力的目标，涵盖系统建设、行业标准、指标设计和社会责任等。建立商业银行和信息化部门的信息共享机制，建立信息交流平台体系，实施优秀商业银行实施激励措施，给予商业银行适当的财税奖励。

四、结论

现代商业银行的发展过程是一个高度动态的过程，商业银行需要准确理解信息化创新的内涵，进而以智能化为依托，全面变革经营模式与服务模式，从而提升商业银行管理国际化水平，增强国际竞争力，促进自身的可持续发展。