乡村振兴背景下江西省农业金融发展战略研究

张 琳

（江西财经大学，江西 南昌 330013）

2017 年10 月，习近平主席在党的十九大报告中提出乡村振兴战略，指出农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题，必须始终把解决好“三农”问题作为全党工作的重中之重，实施乡村振兴战略。2018 年9 月，中共中央、国务院印发了《乡村振兴战略规划（2018－2022 年）》，要求大力实施乡村振兴战略。我国将乡村振兴分为三个阶段性目标：到2020 年，乡村振兴取得重要进展，基本形成制度框架和政策体系。到2035 年，乡村振兴取得决定性进展，基本实现农业农村现代化。到2050 年，乡村全面振兴，全面实现农业强、农村美、农民富。

江西省作为传统的农业省份，在近年来的各省经济发展中速度较为缓慢。农业金融发展虽相较于之前有了一定的进步但仍存在一些问题。因此，应加大江西农业产业化金融支持，促进农业经济持续稳定增长，实现江西乡村振兴目标。

1 江西省农业金融的发展现状

当前，江西省积极改善金融服务，帮助江西农业从传统农业向现代农业的转型和跨越，大力支持农业发展，激发江西“三农”领域的内生发展动力。截止到2014 年，江西省内国有商业银行县区分行达到321 家，江西银行、赣州银行、九江银行等城市商业银行纷纷建立起来。随着对农业金融的重视，在政府的帮助下，南昌洪都农村商业银行、吉安稠州村镇银行、江西新余农村合作银行等农村合作银行、村镇银行逐渐出现，推动农村金融发展，截止到2014 年末，江西省基本实现了乡镇银行网点全面覆盖。2016 年，江西省实现了农村信用社股份制改革。2018 年，全省共建成3483 个农村普惠金融服务站，其中在农村地区建成2902 个，贫困村的覆盖率达83.3%。国有大型银行、城市商业银行以及农村商业银行保持县域全覆盖，其中村镇银行县域覆盖率高达90%以上。江西省现已形成以合作性金融机构为主导，商业银行、政策性银行、其他金融机构为辅助的农村金融机构体系。

为推动乡村振兴战略，江西省2014 年开展“财政惠农信贷通”政策。到2019 年，该政策累计发放贷款503.14 亿元，贷款余额145 亿元。2017 年，创新金融扶持方式，深入推进“财园信贷通”“财政惠农信贷通”融资项目，加大对返乡下乡人员创办的企业、农民合作社、家庭农场、种养大户的信贷扶持力度。2019 年，提出《江西省乡村振兴战略规划(2018-2022 年)》，推动江西省农业金融稳定发展，助力乡村振兴战略向前发展。江西省“金融惠民工程”在政府和人民的努力下取得重大成效。

2 江西省农业金融发展存在的问题

近年来，江西省农业金融虽然取得了一定的成绩，但在其发展过程中也展现出了存在的问题。

（1）农业小额贷款支持不足。我国大部分农业主体是规模较小的个体农户，因此农业小额贷款占有相当一部分比例。随着农业经济的发展，农业小额贷款的需求逐渐增多，但资金供给却跟不上。原因在于农业项目收益很大程度上取决于外界因素，不仅周期较长、收益较低，还容易受自然因素影响，一旦碰上自然灾害，这种类型的涉农贷款必然会出现逾期、坏账等事前难以预估的风险。此外，农业金融发展资本的空间较小，相对于第二、第三产业，农业产业附加值较低，也是造成农业小额信用贷款的额度有限，规模较小的原因。

此外，江西省的财政补偿机制还不完善。农业小额贷款风险高，但是因为受自然因素影响收益不稳定，还由于农民没有适当的抵押物担保物做担保，农民信用低，导致了农民小额融资困难。金融机构在农民贷款面额小、业务程序复杂，产生的较高贷款成本和风险面前，却受到政府对农业贷款利率的严格管制。政府为支持农业生产和农村建设，限制金融机构制定过高利率来阻碍农业金融发展。缺乏适当的财政补偿机制和财政扶持，在一定程度上阻碍了金融机构开展农民信用贷款的积极性，导致农业小额贷款出现缺口。

（2）农业金融模式落后。和其他大部分农村地区一样，江西省农业金融模式受落后的基础建设和农业产业性质影响，仍为传统的金融模式。虽然江西省农村地区银行网点覆盖较为全面，基本保障了农村地区的基础农业金融发展，但在互联网时代下，江西省互联网农业金融发展速度比较缓慢。目前，江西省绝大部分农村地区是仍然以商业银行为中心，进行仅限于存贷款有关的单一农业金融活动。在传统的农业金融模式下，金融机构营业成本高、工作效率低，与互联网时代下的农业金融发展模式相比存在很多劣势。随着大量农村青年劳动力涌入城市，农村地区人口多为留守儿童和老人，农村人口的文化素质不高，互联网技术认知程度低，使得江西省农业金融模式，由传统型的金融模式过渡到互联网引领的金融模式转变速度缓慢。在不同产业金融模式上，农业产业落后于第二、第三产业，严重影响了江西省整体经济发展。

3 江西省农业金融发展的建议

（1）加大政府扶持和政策支持。在乡村振兴战略下，政府应在农村发展中起主导作用，进一步加大财政资金投入，促进农业经济发展。第一，加强对金融机构的引导，给予适当的财政补偿和政策扶持，提高金融机构对农业贷款的积极性，鼓励金融机构助力江西省农业经济发展。第二，发挥财政资金的带头作用，引导相关部门成立专门的担保公司、信托公司等为农业贷款提供担保，降低农业融资的风险。利用财政补贴或财政专项资金引导民间信用担保机构参与农业信用体系建设，将农业保险保单、粮食购销合同、期货交易合约等作为农业信用贷款质押物，扩大农村信贷质押物范围。第三，对于重点涉农项目，政府可以注入一定资金，或者帮助其筹集部分资金，引导社会资金流入。以政府为主导，筹集资金帮助农业重点项目发展，不仅可以减少农业融资困难问题，还能够树立榜样和旗帜，推动乡村振兴发展战略。

（2）加快农业金融模式转型。在互联网时代下，农业金融与互联网融合必将成为一种趋势。以阿里巴巴，京东为代表的电商平台，已经凭借其技术优势、平台优势和流量优势为农业发展提供电商服务，同时也提供了小额信贷、投资理财等金融服务。互联网下的农业网络平台可以依托电商平台和市场ERP 系统交易数据，通过担保授信、货物预售、代理采购、延期支付等方式，形成网络平台立体及多元化的涉农供应链平台金融服务体系，提高金融服务效率，加快互联网农业金融发展。但更重要的一点是提高农村地区人口文化素质水平，互联网技能水平的软实力。在农村地区提高工作岗位待遇，创造就业机会，引导互联网金融技术人才回乡工作，帮助农村地区互联网农业金融发展。同时，在P2P、众筹等新兴网络融资模式领域，可适当引导农业金融试点，打破传统金融思维方式限制，扩大农业信贷融资范围，逐步形成以农业政策为主导、服务主体多元化的格

（3）优化农业产业结构。江西省的农业发展应依据地域特色，打造特色优势的产业集群。通过大力发展绿色化、品牌化、标准化的农业，加快农业产业振兴。以赣南脐橙、丰南蜜桔为成功典范，打造更多农产品江西品牌，在全国范围内提升农产品品牌影响力和市场竞争力。通过优化产业结构，降低农业投资和贷款风险，加大金融机构吸引力，引导更多金融机构进入农业金融市场，开发出具有多元化金融产品，对这些农业品牌项目提供对口金融支持。

4 结 语

在我国乡村振兴战略的发展过程中，农业金融是农业产业发展的基础和源泉。江西省作为重点农业省份，一直贯彻实施乡村振兴战略，统筹推进全省乡村振兴发展。但在农业信贷资金管理过程中，还存在着农业小额贷款支持不足，农业金融模式落后、政府扶持农业金融机制不完善等问题。因此，应该对有关问题采取对应对策，完善江西农村金融发展，推进江西乡村振兴战略目 标实现。