区块链技术在金融领域的应用与合规监管途径分析

王燕飞

摘 要：“区块链技术”是互联网发展的产物，具有去中心化、储存大数据、信用共识等一系列优势。随着区块链技术在金融领域的应用越来越广泛，区块链技术的监管问题，也逐渐成为人们热议的焦点。本文从区块链技术在金融领域的应用问题开始分析，重点论述区块链技术在金融领域的合规监管途径，希望进一步规范我国区块链技术的监管体系，促进我国科技金融领域健康发展。

关键词：区块链技术;金融领域;应用分析;监管分析

近年来，区块链技术迅速崛起，并开始与各行各业深度融合。目前，区块链技术在金融领域的应用，主要包含：交易区块链、保险区块链、网贷区块链、银行区块链、电商区块链等。不可否认，区块链技术的参与，推动了我国金融领域进入新的发展阶段。但在实际情况中，区块链技术与金融领域的融合，在很多方面仍然处于一个磨合期，面对磨合期中出现的一系列问题，我国相关部门要高度重视区块链金融监管体系。

一.区块链技术在金融领域的应用问题分析

1.区块链在金融领域的技术性缺陷

由于区块链技术具有去中心化的特征，凡是参与的节点都需要存储交易数据。这样一来，就会占据很大的存储空间、资源。目前，区块链技术在金融领域的处理速度还比较缓慢，效率也比较低。除此之外，区块链技术在金融领域的支付交易中，往往需要通过“私钥”来最终确定用户身份，完成整个支付过程。但在实际情况中，大部分用户很容易丢失私钥，造成数字资产遗失的后果[1]。总体来说，区块链技术在金融领域的使用，需要很大的存储空间，以便于每一个节点都可以进行实时下载。如果数据的量超过存储空间的最大承受范围，就会很容易出现“堵塞”现象，产生一系列风险。随着区块链技术在金融领域的应用越来越广泛，其技术性缺陷也越来越明显，有待进一步提高。

2.传统金融行业对区块链的认知不全

虽然区块链技术已经逐渐开始融入各行各业，但对于金融领域来说，区块链技术仍然属于一项新兴技术。作为一个新兴事物，有些人会很看好，而有些人会持怀疑态度。在传统的金融行业中，也是这样。有些金融行业的从业人员在努力地学习区块链技术、应用区块链技术，而有些金融行业的从业人员对区块链技术的认知度还比较低。由于缺乏对区块链技术原理的深刻了解，这些从业人员往往很难真正信任区块链技术。从传统银行的角度来说，区块链技术的出现，让更多人获取了平等的金融信息，约束了一部分银行的利益渠道。从企业的角度来说，基于区块链技术的特征，企业的收益增加了更多不确定因素[2]，促使一部分企业开始重新规划发展目标，慎重考量投产比。现阶段，传统金融行业对区块链的认知不全，是局限区块链发展的重要因素之一。

3.缺乏与区块链技术相关的监管机制

众所周知，通过区块链技术进行交易活动时，往往没有第三方机构。这是区块链技术的特征，也是区块链技术很大的一个优势。但与此同时，也增加了一定的风险，没有第三方机构也就意味着没有责任担保方。一旦交易活动出现问题时，在追責过程中，很容易产生纠纷。而且，这种纠纷一般情况下都很难协调，很难处理好。区块链技术应用于金融领域时，用户一般都是匿名的，在没有出现任何问题时，这是一种优点，可以最大程度地保护用户的隐私，但出现问题后，这就有可能变成缺点，很难追踪到用户的真实信息，不利于快速解决问题[3]。除此之外，现阶段，大部分国家都缺乏与区块链技术相关的监管机制，这也会造成区块链技术的使用风险。尤其是对于一些不法分子，他们会钻法律制度的空缺，利用区块链技术来从事一些不正规的金融活动，侵害他人的正常利益，影响社会的和谐稳定。

二.区块链技术在金融领域的合规监管途径分析

1.认真钻研区块链技术性问题  提高区块链在金融领域的应用技术

面对区块链在金融领域的技术性缺陷，相关从业人员要有积极的心态。提高区块链在金融领域的应用技术，不是一蹴而就的，需要有一个循序渐进的过程。在这个过程中，相关从业人员要注意两方面内容，一方面，认真钻研区块链技术性问题，解锁更多先进功能，弥补区块链在金融领域的技术性缺陷[4];另一方面，重视区块链技术在商业领域的开发，投入必要的人力、物力。对于金融领域的从业人员，相关部门可以定期开展区块链方面的专业化培训，提高从业人员的个人能力。当从业人员对区块链技术的应用能力有所提升后，才能更好地发挥区块链技术的作用和优势，并且降低区块链技术的应用风险。在培训过程中，相关部门还要培养从业人员的金融风险预测能力、金融风险临场应变能力，在金融风险还没发生时，从业人员就要准备好系统的“区块链风控方案”，确保金融行业在遭遇风险时，仍然可以稳定地运行。

2.让从业人员了解区块链应用原理  加强传统金融行业对区块链的认知

很多金融领域的从业者非常看好区块链技术，但在实际应用时，还是会出现各种各样的问题。对于区块链技术来说，将其应用于金融领域，还需要各方面的配合。尤其是传统金融行业，可以鼓励从业人员合理地参与到区块链中，参与区块链的人越多，用户量就会越大，区块链上每一个节点的积极参与[5]，都是一种“信任”的体现。为了进一步活跃区块链的用户量，让更多个体、更多企业信任区块链，相关部门要加强传统金融行业对区块链的认知，以“区块链研讨会”的形式，科普区块链相关知识，让更多金融领域的从业人员深刻了解区块链技术的应用原理，让区块链技术的价值可以被充分发掘出来。

3.重视数据储存的安全性问题  完善与区块链技术相关的监管机制

正是由于越来越多企业都开始应用区块链技术，才更加需要完善与区块链技术相关的监管机制。具体来说，第一，在制定与区块链技术相关的监管机制时，要充分考虑到我国的国情[6]，要结合实际情况来制定有针对性的监管机制;第二，在制定与区块链技术相关的监管机制时，可以合理地借鉴国外的成熟经验，完善我国现有的监管机制。而且，为了避免一些不法分子恶意使用区块链技术，例如：洗钱、欺诈、非法交易等，在监管机制中，要重点强调数据的“存储安全”，加强数据储存的安全性。除此之外，在监管机制中，要明确惩罚机制，严厉惩处那些恶意使用区块链技术的不法分子，确保区块链技术在金融领域的健康应用。

结语：

技术的变革是推动金融领域发展的重要力量。未来，随着区块链技术的不断优化、升级，区块链技术与我国金融领域的融合会越来越深入。在这个过程中，一方面，我国相关部门要保持与时俱进的学习心态，敢于运用新技术，创新金融领域的运作模式;另一方面，我国相关部门也要保持高度警惕的心理，重视区块链金融监管体系，通过规范而系统的监管体系，最大化发挥区块链技术的作用和优势，推动我国科技金融领域健康发展。

参考文献：

[1] 杨丹妮 . 区块链技术在金融领域的运用和监管研究[J].财经界（学术版），2019（05）：4.

[2] 黄海涛，刘丹 . 区块链技术在个性化定制中的应用探讨[J].无锡商业职业技术学院学报，2019（2）：42-45.

[3] 刘海洋，曹永生，方沩，陈彦清 . 区块链技术在种业大数据中的应用[J].中国种业，2019（5）：1-5.

[4] 朱苹苹，粟恒 . 基于区块链背景的供应链金融创新分析[J].现代商贸工业，2019（14）：47-49.

[5] 袁莺 . 区块链技术在会计信息系统中的应用初探[J].中国管理信息化，2019，22（08）：48-49.

[6] 宋伻阳，徐海水 . 区块链关键技术与应用特点[J].网络安全技术与应用，2019（04）：18-23.