区块链技术下涉农电商融资模式分析

文/刘冲（河北金融学院金融科技学院）

随着农业现代化和产业化进程的加快，“互联网+农业”作为一种先进的农业生产经营模式逐渐成为促进农村经济发展和农民增收的重要途径。采用区块链技术实现农业的网上营销能够缓解农业生产量大而销售渠道窄的问题，降低产业化经营成本和农民抵御市场风险的能力，然而，与美国、日本等发达国家相比，我国的农业秩序起步较晚，法律制度不完善，信息不对称，农业经营主体的信用水平较低，这是农业融资业务存在的一个较难解决的问题。通过对农业区块链管理中融资问题的研究与解决，可以使我国订单经济和整个农村金融市场的可持续发展。鉴于区块链技术的去信任、数据安全和去中心化的特点，能够解决区块链技术可能会限制签约经济的融资的问题，为传统金融机构融资提供便利的服务。

一、基于电商平台互联网区块链融资模式的基本架构及构成要素

基于电子商务平台的互联网区块链融资方式是指互联网区块链上的企业在电子商务平台上进行电子化的具有区块链特点的融资方式。符合这个特点的电子商务平台主要有亚马逊、京东、阿里巴巴等，这些平台在大数据、云计算、互联网、移动支付等技术环境下深度与区块链联合协作，利用自身资金资源为区块链中的小企业提供融资解决方案，以电子商务平台为核心，区块链企业与电子商务平台深度互联。

电子商务平台是这一战略的运作基础融资方式。其中有三个主要的方面为涉农电子商务的融资工作提供重要的服务，一个是交易数据库的分析。运用数据库管理技术能够准确地记录下融资双方在交易过程中的每笔交易数据，并且能够保存记录，方便之后的查找查询，还能过滤到无用的信息进行精准地查找，提高了融资服务效率。还可以有效地为电子商务平台的客户和供应商提供服务分类、监控和评估组合，让工作人员能够进一步了解与交易相关的数据。电子商务活动是多层面的，除直接交易数据外，还包括来自客户或供应商的水电数据、电信服务数据、中央银行信贷数据等其他数据。对这些数据的完美处理可以提高风险管理和控制的质量改进。最后是汇集融资资金，这种融资方式与传统的融资不同，这种模式的融资资金主要有四个来源：一是电商平台有自己的资源，二是电商公司能够将电商平台已有的资源作为自己的融资基础。三是电子商务公司与商业银行进行战略合作，主要是在支付方式上面可以采用该银行的银行卡进行支付。四是第三方电子商务公司申请银行执照，如果申请成功，可以将合法存款和存款人的存款进行信贷业务作为信用中介，电子商务公司直接与投资者沟通，向他们提供投资目标公司的必要信息，并允许投资者直接向目标公司发放贷款。

二、我国涉农电商发展现状与融资困境

（一）我国涉农电商发展现状

农村传统的经营模式向电子商务模式的转变不仅提高了农民收入，而且为我国农村经济发展和社会发展提供了机遇。农业电子商务对经济和社会产生了广泛的影响，不仅探索了一条有效解决“三农”发展问题、改善农村生活、促进社会稳定和农村和谐的新路子，为转变农村经济发展方式，促进城乡协调发展提供了新途径，特别是涉农电子商务模式的发展和推广，改变了农村产业结构，加快了城乡特别是区内资源的流动和组合，打破了我国城乡二元对立的局面。加速了中国资源的自由流动，加强了中国县域不同组织之间的互动，实现了互联网的普及与农村家庭生产生活方式创新的结合，其主要表现在农村消费需求的时空分布、生产区块链的时空分布和新型农业经营模式的出现以及农业产业链的供求关系等方面。

（二）传统金融模式下涉农电商融资问题

目前，我国与农业相关的电子商务主要通过区块链技术来实践。从区块链技术的运用来看，上游农业生产企业和下游配送公司都需要依靠核心公司提供基础的合作平台，支持日常业务的融资服务。之后多年来，我国电子商务融资方式主要分为三类：上游采购公司预融资，上游生产设施存量融资及下游债务融资分销公司。以电子商务平台为核心的涉农电子商务产业链模型可以覆盖大部分农业应用场景，随着我国农业电子商务的持续增长，其产业链也向两端延伸，资金需求不断增加。在此基础上，阿里巴巴、顺丰等与农业相关的大型电子商务平台等多家核心企业开始成立金融公司，通过自身发展为整个区块链提供资金，然而，电子商务平台的金融能力不能与传统金融机构相比，特别是在注资量还是控制资本风险能力方面。为了进一步发展，农业电子商务还必须研究新模式和新技术，以便从传统金融机构获得金融服务。

（三）信用体系不健全

目前，我国的信息信用体系还不够健全，各大信息平台经常会出现收集的信息不完整以及信息错误等问题，对于这些问题，如果想要弥补则会花费很大的人力和物力去寻找正确的信息进行补充和修正，这也会给各大信息平台造成一定的损失。在系统的更新数据方面上也存在着信息更新速度不一致的问题，若提前更新会出现不一致的信贷数据，使记录非标准化，造成不完整的信用信息经常性的积累。如果单单只依靠政治法律的手段完善评估系统，很难确保融资的安全，所达到的效果也会不尽人意，因此涉农电子商务还要采用另一些有效的手段保证融资的安全性。

三、区块链技术在涉农电商融资的探索

目前，通过信用调查来看，我国电子商务的融资问题主要集中在以下几个方面。一方面，以电子商务平台为核心的企业不能充分参与整个农业区块链的运营；另一方面，由于大量农业劳动者信用信息的缺乏和农业生产的不确定性，传统的金融机构不愿意承担太多的金融服务。从当前农业电子商务模式的信用问题以及区块链技术发展的现状和我国区块链技术发展的现状来看，开展区块链信用参考模式的发展是完全有可能的。具体原因是：由于区块链技术可以提高农业电子商务模式的信用水平，可以通过区块链技术全面实施区块链账户区块链融资模式，支持传统金融机构与电子商务进行协作。基本原理具体内容如下：作为核心公司，电子商务平台完全可以获得传统金融机构的金融支持，在核心公司收到资金后，以区块链票据的形式通过区块链系统流向下一级公司，下一级公司也可以采用区块链账户流到下一级公司，以便整个票据在区块链之间灵活流动，及时地传达信息。另外，利用区块链技术可以生成不同业务级别的区块链账户不同账户的内部数据和信息不能被操纵，以确保他们的信用在传递的过程中不受损害。因此，传统金融机构可以随时对其进行贴现，以解决传统金融机构因信贷问题无法为农产品电子商务模式的上下游企业提供金融服务的问题。

四、提高区块链技术涉农电商融资的建议

（一）完善监管制度,发挥好相关部门的监管职能

完善好涉农电子商务的监管制度是有关管理人员的首要工作，只有一个好的制度出台才能够规范工作人员的行为，保证融资工作能够顺利进行。区块链技术能够提高涉农电子商务融资的办事效率，因为其具有去中心化和可以追查历史信息的特点，这使得监管部门更容易获取实时监测数据，监管机构必须在整个网络中建立具有完全权限的监管节点，而这个监管的节点能够显示出在融资过程中的一些细节项目，如果在此过程中出现了问题，就能够快速地找出相关人员并追求其责任，强调了区块链技术的公平以及透明的性质，确保监察部门依法依程序进行监察，并在监察过程中实施周密监察，发挥好管理部门的职能，为传统金融机构融资提供便利的服务。

（二）推动区块链技术下订单农业及其融资立法

我国还没有出台一项有关涉农电子商务融资方法的相关法律，给涉农电子商务的融资工作带来了很大的麻烦。我国现行的《合同法》和《担保法》中关于经济及其融资的法律规定比较零散，缺乏有效的法律依据法律制度。在实行实际业务时经常违反合同约定，故意压低或拒绝农产品收购价格，很多农民因市场价格上涨而拒绝供货，使得合同不能重复履行，这不仅会给合同当事人造成损失，金融机构也要承担相应的风险，造成其在区块链中的贷款不能回收。因此，实施有序经济及其融资需要特别的法律支持，合理的法律制定是农业融资的关键因素，因此有必要明确其法律效力，制定与涉农电子商务融资相关的法律并对其进行规范，做到人人遵守，承诺与回收申报等，以提高合同农业部门取得融资方面的便利性，让更多的涉农电子商务企业尽快获得融资需求，发展农村经济。

五、结束语

综上所述，以区块链技术为代表的新型互联网技术能够为涉农电商模式的融资问题提供解决方法，区块链的去中心化、不可篡改性、开放性及基于共识所建立的信任体系可以支持传统融资模式与涉农电子商务的有效协作，各大中农企业要配合区块链中核心企业的工作，核心企业同时也要保证其它企业的利益，带给涉农电子商务更大的融资。因此，探究“区块链+涉农电商”融资模式具有较强的现实意义。我国要制定出适合区块链技术下涉农电商融资的有关政策，帮助提高农村的经济生产能力，提供更多的销售渠道，建立良好的区块链系统，共建理想小康社会。