陇南市移动支付便民工程推广成效及建议

移动支付便民工程是普惠金融的重要组成部分，为深入贯彻落实党的十九大精神，加大“放管服”改革力度，人民银行陇南市中心支行以移动便民支付推广为抓手，不断改善农村地区移动支付环境，加快推进移动支付便民工程工作，营造使用银联云闪付工具的良好的社会氛围，发挥“以点带面”的示范效应，拓展移动支付便民工程基础环境及应用场景建设的广度和深度，切实提高银联支付工具在社会公众中的影响力和知名度。

一、主要做法

（1）全力推进移动支付便民工程。紧紧围绕全省建立“云闪付之城”活动，引导金融机构加大宣传力度，全市八县一区同步启动、同步建设、同步宣传，形成规模推广效应。100个惠农服务站已挂牌运行，80个智慧乡村旅游项目已完成设备布放工作，先后在全市7县一区上县运行了智慧公交系统，扩大了在商圈、景区、乡村旅游、民宿、缴税等行业场景的应用，提升了城市的智慧化水平;挖掘各县特色产业，打造一县一品牌的支付服务特色，如西和、宕昌以云闪付之城建设为重点，礼县、成县着力发展电商应用场景，康县、徽县、两当县依托旅游产业，扩大民宿、农家乐等场景建设。

（2）以银行卡助农取款服务为抓手，构建便农惠农利农的金融服务绿色通道。引导涉农金融机构向偏远空白村镇布放服务点，强力推进助农取款服务点在建档立卡贫困村的布放。截止11月末，陇南市共设立4478个银行卡助农取款服务点，覆盖了全市近80%的行政村，服务半径辐射了90%的行政村，共发生各类业务170万笔，金额21亿元，较好地解决了偏远农村金融服务缺位、基础设施薄弱和小额取现难的问题，让农民就近便利地支取各种涉农补贴等小额资金，构建起便农、惠农、利农的金融服务绿色通道，农村支付服务环境得到持续改善。

（3）借助各种宣传活动，搭建设立云闪付等支付产品的场景体验。辖内金融机构在支付新产品场景体验建设方面依托自身优势开展工作，取得了较大成果。围绕群众生活的衣食住行方面，推出各种优惠活动，如云闪付“银联62节”满减活动，建设银行龙支付商超购物“满60减30”活动，工商银行和中国银行信用卡“1分钱坐公交”活动，邮储银行10元洗车活动，农业银行10元观影活动等，通过现场体验的方式，让社会公众切身体验到新型支付产品的便利性、快捷性，提升银联品牌的影响力。

二、取得的成效

一是通过这些宣传体验活动，使社会公众深入了解银联云闪付支付工具给日常生活带来的便捷和实惠，提升社会公众对移动支付的认知度，提高了使用效率。二是移动支付工具的推广，方便了人民群众，产生了积极的社会效应。作为一项金融支付惠民工程，陇南市公交开通银行卡、二维码及闪付乘车，在为当地人民群众出行带来便利的同时，也为推广更加安全高效的移动支付方式、满足多样化和个性化的创新支付需求、带动百姓生活密切相关的公共事业领域和便民服务行业的优化升级发挥重要的促进作用。“智慧公交”开通当日，被“陇南发布”微信平台报道，得到了网民与市民的交口称赞。三是移动支付工具的推广使用，有效节约了企业的成本，打造了绿色低碳经济。“智慧公交”开通前，陇运集团每天要收取数万元的小面额现钞，企业和银行要分别指派专人负责归集、清点、整理工作，整个过程低效冗长，消耗了大量的人力和物力。“智慧公交”的开通运行，解决了这一问题，为企业节省了成本，也节约了社会资源，为建设绿色低碳社会贡献了力量。

三、存在的问题

一是产品特色不明显，兼容性和服务不完善。未能有效整合各商业银行产品信息和功能，支付机构和商业银行的二维码不互通，与市场中大型支付机构的产品功能存在同质化，客户在支付过程中主要还是以偏好性来选择支付工具，推广困难较大;银联支付工具客服处理投诉效率低下，客户满意度不高。有部分云闪付用户反映被误扣款项后，近40天才将款项退回到原账户，这反映出云闪付在功能上还存在缺陷，客户体验效果差。二是思想认识不到位。有的银行和支付机构对移动支付便民工程的理解不不足，个别机构甚至对银联云闪付工具的认识存在偏差，看作是本行手机产品的竞争对手，存在抵觸心理。三是工作信心不足。个别银行和支付机构认为大型支付机构已经在零售支付市场上占据了绝对优势，而且还在继续投入大量资金推动移动支付产品特别是条码支付的应用，因此对银联云闪付的竞争力缺乏信心。

四、改进建议

一是提高思想认识，切实把思想和行动统一到移动便民支付推广工作中。移动支付便民工程是国家在新的发展形势下作出的重要金融战略部署，各银行机构和各支付机构要切实在思想上高度重视、认识上不断提高、行动上迅速跟进，要切实践行“支付为民”理念，立足便民、惠民、利民宗旨，深度结合公交、医疗机构、学校、公用事业缴费等人民群众衣食住行的各类支付场景，加快移动支付基础环境建设，积极推广银联云闪付工具，不断拓展便民领域和应用场景，努力为老百姓提供便捷、安全、成本低廉的支付服务，提高人民群众在支付过程中的获得感、幸福感、安全感。二是完善二维码支付工具的体验效果，提升银联云闪付客户粘性。引导中国银联优化活动方案，整合各商业银行支付工具特色，设计出一款只要使用银联云闪付就能享受各银行优惠的产品，增强云闪付核心竞争力。三是正确认识银行在支付市场的主体地位。近年来，随着支付供给主体发展分化加剧甚至出现两极化倾向。银行在市场中的主体地位受到严重冲击，特别是零售市场，使用银行渠道消费的用户已经越来越少，个别大型支付机构利用市场优势使用不正当竞争手段打击竞争对手，小型支付机构面临生存问题，整个支付市场的供给侧结构失衡现象越来越严重。各银行机构应该正确认识到，随着互联网金融整治的不断推进，银行在技术安全性和金融服务综合性上的优势正在不断显现，银行在公共交通、社会保障、医疗卫生、文化教育、城市管理、生活服务等领域的市场主体都有密切往来，完全有能力和渠道通过“移动支付+综合金融服务”的方式，打破行业壁垒，推动移动支付在公共服务领域实现规模化应用。因此，银行机构对移动支付市场要有信心。持续推进移动支付便民工程，就是帮助银行机构重塑支付市场主体地位，获得市场竞争优势，化解当前移动支付市场中银行与支付机构发展不平衡问题，促进零售支付服务市场健康可持续发展。

作者简介： 张璐怡（1991-），女，汉族，甘肃兰州人，助理经济师，任职于中国人民银行陇南市中心支行，研究方向：农村地区支付服务环境改善、银行账户管理等。