大数据时代背景下的银行风险管理

刘丹

（中国农业银行股份有限公司西安分行，陕西 西安 710000）

一、大数据时代与金融行业的发展

互联网时代来临,大数据成为一个热门词汇,在每个行业中都有广泛应用,而且就在我们的日常生活与学习过程中,互联网也无孔不入,甚至可以说彻底改变了人们的生活模式。关于“大数据”一词,目前还没有比较明确的定义,可以将其理解为一个数据集合,也可以理解为从数据技术角度出发对数据进行综合利用。大数据这一概念在我国持续升温,由大数据衍生的产业越来越多,而且总体规模很大,经统计发现,大数据在金融、医疗、交通等行业中的应用最普遍,金融行业作为国内信息化、数据积累较好的行业,对大数据技术的应用更是不可或缺,随着大数据技术的不断创新,大数据技术在银行业中的应用还会越来越广泛。

大数据技术与传统金融的有机结合,让金融行业爆发出巨大的潜力,而且也彻底改变了传统的金融理念和金融模式。大数据时代,计算机技术、信息技术、通信技术、大数据技术等都会应用到金融行业中,为互联网金融的发展提供更有力的支持。在各种技术的支持下,金融交易变得更加简单,金融交易成本和风险降低,而且还实现了信息对称,可以促进商业可持续发展。大数据技术、云计算技术、移动互联网技术等数字化技术,可以有效推动金融行业发展,而且互联网金融的发展可以让社会上的一些弱势群体能够享受到更加公平公正的金融服务,比如一些小微企业、低收入群体等,都能享受到公平的金融服务,让金融行业具有更明显的社会性和商业性。

二、大数据时代银行风险管理的有效途径及策略

（一）构建科学合理的大数据分析平台

在目前大数据时代背景下,为能够使银行风险管理取得更加理想的效果,首先就是需要大数据分析平台进行构建,在此基础上才能够对相关数据信息进行分析,在此基础上才能够实现这些数据信息的有效应用。在大数据分析平台得以构建的基础上,可使银行内部的数据建模水平以及风险防控水平实现有效提升,在此基础上也就能够更好地进行风险防控。另外,通过大数据分析平台的应用,能够获取更多的相关信息数据,可获取更新的客户数据,并且可将这些数据信息与原有信息实行整合,可使数据信息更加完善,也就能够实现这些数据信息的更好利用。另外,对于这些数据的储存,应当改变以往数据库存储方式,可利用云计算方式进行信息存储,可使信息存储量实现有效提升,能够存储更多的银行数据信息,也就能够掌握更多的银行数据信息,针对这些数据信息也就能够实行更加具有针对性的风险管理,从而使风险管理能够达到更加理想的效果,避免银行风险影响银行发展及效益的提升。

（二）建立集中式的风险监测预警中心

大数据时代银行的风险监测和预警都变得越来越便捷,因为银行有客户的各种信息、交易记录等,传统的技术不能实现对这些技术的全面利用,大数据技术正好可以克服以前的技术障碍,最大限度地收集、整理银行交易的数据和信息,发挥出信息数据的价值。随着银行的客户数量不断增多,客户信息也越来越复杂,必须要建立集中式风险监测预警中心,将银行的信息全部汇总起来,实现对银行经营管理过程中的各种风险的全面管控。具体来讲,全面控制风险包括三个方面,分别是事前预警、事中监控以及事后监测。银行的信息是动态、多变的,大数据分析人员要及时挖掘、分析银行的信息,根据这些信息分析出潜在的风险,提高风险防范意识。比如在银行客户贷款风险管理过程中,可以通过大数据分析技术,对客户结算、存款以及交易过程中出现的较大幅度的变动进行监测,集中监测中心会及时发现一些比较异常的交易信息,当交易情况超出正常范围的时候监测预警中心就会自动发出风险报警提示,再通知相关业务人员,业务人员就可以立即核实贷款人员的信息以及审批人员作出的审批意见和决策,根据核实的情况再开展后续管理。集中式风险监测预警中心的建立,让风险的监测与预警变得更有时效性,能够在第一时间发现异常情况,并且报警,保证银行资产安全,减少银行损失。

（三）加强大数据人才建设

在当前大数据时代，为了使银行风险管理取得更加理想的效果，需要加强大数据人才队伍建设，使基于大数据技术的风险管理有更加理想的人才支撑。银行要更加重视大数据人才培养，加强对新时期风险管理大数据技术人才需求的认识，切实开展大数据人才培养。对银行原员工进行大数据技术培训，加强对大数据技术的了解，有效掌握大数据技术，确保在实际工作中更好地将大数据技术应用于风险管理。此外，由于我行大数据技术人才匮乏，还需要积极引进大数据人才资源，确保我行大数据人才数量更加充足，使我行管理人员大数据技术水平得到全面提升，它还可以为大数据环境下风险管理的发展提供更理想的人才支持和基础，确保风险管理能够达到更理想的效果，实现银行更理想的发展。

结论

在目前银行经营及发展中,银行风险管理也越来越重要,在保证银行持续稳定发展方面发挥着不可替代的作用,因而需要注重银行风险管理。在大数据时代背景下,银行内部风险管理工作人员应当对大数据风险管理产生的影响加强重视,在此基础上结合大数据时代特点及需求,从各个方面入手进一步加强风险管理,以保证风险管理更好满足实际需求,也就能够使其得到更满意的效果,为银行能够实现更理想发展提供依据及支持。