信用担保业务综合系统设计与实现

徐越

（黑龙江省鑫正融资担保集团有限公司 黑龙江省哈尔滨市 150028）

目前我国的信用担保行业发展得越来越成熟，所以只有不断地提高信用担保业务综合系统的设计与实现水平，才能够促进我国信用担保行业的不断发展。

1 信用担保行业的背景

目前在社会经济发展的过程当中，很多中小企业成为社会经济发展的生力军，在社会经济的发展过程当中，中小企业的发展和生存的地位十分地重要，对于促进经济有着非常重要的作用。

但当前多数中小企业的信用能力较弱，无法通过银行贷款获取充足的发展资金，制约了企业规模的进一步扩大。而信用担保行业的出现，对中小企业的发展提供了另外的一条出路，在中小企业发展过程中，信用担保行业帮助中小企业建立独特的信用体系，以增加企业信用额度，最终促进中小企业的市场化发展[1]。

在对报表进行分析制作的过程当中，主要通过人工来利用一系列的文档来完成，所以导致企业的项目领导无法更有效地控制，企业的项目导致企业内部发展过程当中面临着很大的风险。原有的以人工为主的信用担保模式已经不能够满足企业在快速发展经济下的需求。

目前，在技术上，信用担保行业以成熟的开源技术LAMP（Linux+Apache+MySql+PHP）为基础，信用担保行业通过B/S 构建成熟的综合系统，同时，系统还创新设计了数据处理和某些模块的特色技术，从而能够实现系统的优化功能[2]。

2 发展信用担保行业的重要意义

发展信用担保行业有着非常重要的意义，众所周知，我国从上世纪90 年代末，才开始发展信用担保行业，在短短的20 几年内，我国的信用担保行业的发展有目共睹。而不断地提高信用担保行业的质量，有利于我国的金融行业得到不断的发展，同时也能够促进中小企业的融资，不断促进中小企业的经济发展，从而促进我国的经济发展[3]。

3 信用担保行业在发展过程当中存在的问题

3.1 存在着体系不完善的问题，业务子系统无法整合

在信用担保行业发展的过程当中，存在着体系不完善的问题，这主要是因为我国在上世纪90 年代末才发展了信用担保行业，所以在短短的20 几年内的时间，我国的信用担保行业虽然取得的成就有目共睹，但是在发展的过程当中，仍然存在着一系列的问题，其中存在着体系不完善的问题，就是一个非常大的问题，所谓的体系不完善，就是指在信用担保行业发展的过程当中，并没有完备的体系去支撑信用担保行业能够完成相应的工作[4]。

基于C/S 架构的业务系统GMIS 会对组织的成本和管理产生很大的影响，其中一个就是信用担保行业业务数据子系统无法进行有效的整合，可整合性比较差。

3.2 跟不上时代发展的步伐

目前我国经济得到了快速的发展，中小企业的数量逐渐增大，并且一些中小企业的规模也日益增大，在这样的情况下，中小企业要想更快速地发展自身的经济，就必须有足够的资金来支持，然而，银行却对贷款有着硬性规定，中小企业由于本身的信用额度不够，所以在贷款的过程当中会面临着各种各样的问题。

信息化网络结构设计并没有跟上时代发展的步伐。所以企业目前的信息化布局并不乐观，信息化结构布局的安全性和局域网的独立性不够明显，所以跟不上时代发展的步伐。

另外，由于中小企业的数量越来越多，规模越来越大，在经营性信用担保的过程当中，所需要提交的数据和材料也非常的多，而传统的以人工为主的信用担保行业已经无法满足如今经济快速发展的要求，在对数据进行处理和报表进行分析的过程当中，往往会因为人工误差而出现一定的问题。比如说一些客户端软件需要进行安装和调试，但是在系统部署和后续维护的过程当中，会出现麻烦[5]。

3.3 管理模式较为陈旧

在信用担保行业发展的过程当中，仍然采用的是人工为主的管理模式，人工通过Excel 和Word 文档进行工作，这在一定程度上降低了工作的效率，同时，由于人工很可能会由于自己的经验或者态度出现一定的错误，在这样的情况下，那么中小企业的融资之路就会中断，或者需要长时间的认证才能够进行融资。应该加强系统的数据库建设，保证数据库的一致性，有效的去除数据库的冗余性，形成新的管理模式。

4 信用担保行业的综合系统设计与实现路径

4.1 对用户进行需求分析

在信用担保行业的综合系统发展过程当中，一定要对用户进行需求分析，这主要是因为只有掌握了用户的需求，才能够在信用担保行业发展的过程当中找准发展目标和发展方向。对用户进行需求分析的目的，主要是开发新的软件工程项目，通过新的软件工程项目逐渐取代传统的人工管理模式，从而不断地提高我国信用担保行业的发展，在进行软件系统开发的过程当中，一定要做好用户的需求分析，工作人员一定要做到理论与实践，进行完美的融合，只有这样才能够令系统的需求主体能够提高自己的满意度[6]。

通过Apache Web 服务器软件，能够支持各种方式HTTP 认证，支持通用网关接口，可跟踪用户的通话过程，集成Perl 与代理服务器的处理模块，具有简单，但是功能强大的以文件为基础的配置过程。通过这种方式，用户能够感受到开发人员对软件系统所做出来的努力，并且对开发人员们的工作可以提出相应的意见，在经过公司内部讨论之后，可以对这些意见进行修改，从而促进软件系统开发工作的不断发展。

4.2 提高对系统建设的要求

为了令各项业务能够进行标准化运作是建立信息软件系统的最终目的，所以所有的线上操作流程一定要符合相应的规范和标准，企业的高级管理层应该对所有的业务流程和进度情况进行监控，只有这样才能够不断的实现系统建设目标。

在系统建设的过程当中，会有流程控制功能，项目经理可以对各个具体的项目的状态进行监控，从而对这些项目进行信用的评级，不断的感受系统提供的数据统计分析功能，从而将数据报表提供到相应的事务所，便于企业的审计工作能够得到更好的完成，通过不断提高企业的有效管理措施，能够有效地促进企业在发展过程当中出现的风险，同时对项目的发展能够起到一个预警的作用。

Linux 是在GUN 组织多次吸收众多优秀程序开发人员才形成的一个平台，CenTOS 拥有yum 指令，虽然它的命令功能比较少，但是因为自身的安全性能比较强，所以能够不断提高对系统建设的要求。在信用担保行业发展的过程中，可以用CentOS 作为信用软件在开发过程中的使用系统。

在对流程进行规范的过程当中，应该对每个流程内的项目内容都要进行集成性的评估，通过这种方式，能够令在线管理信用担保业务工作能够得到更好的开展，同时在进行项目初审实施等各个阶段时，可以采用总量分析，定量分析的方法，明确客户资金的真正的用途，为了促进客户能够落实还款的工作，应该按期提交监管资金的报告，最后应该对项目的结案内容进行分析和评价，并且对客户进行一项的分析，对新一轮的授信评估进行更科学的评价。

使用Apache WEB 服务器能够令信用担保行业更好的发展，这种服务器软件被开发出了新的功能，并且原有的缺陷也逐渐的被完善，所以选择WEB 服务器有着特别现实的意义。

在系统建设的过程当中，一定要站在一个客观的角度上去评价企业的发展，也就是说，只有建立一个科学实用的信用评估模板，才能够对接的项目进行一个更为科学合理的评级，才能够更好的协助企业的发展，在数据报表和数据统计，数据查询等工具模块发展的过程当中，一定要对业务数据进行仔细的分析，可以将这个分析作为依据来进行绩效考核，不断的促进信用担保业务的发展，令担保业务综合系统能够不断实现自身的功能。

4.3 不断提高系统的管理功能

系统管理模块的总体架构如下，系统管理：角色权限和系统维护。

系统的管理功能主要有如下三个方面，第一个是业务数据管理功能，第二个是项目流程管理功能，第三个是信用资信管理功能。

业务流程管理功能，也就是说要首先要建立一个有关的业务数据平台，在这个平台内分析有效的数据，从而在进行管理担保业务的工作时，能够做出科学合理的决策，确保机构内部的风险在一定的范围之内，令企业和各机构之间都能够进行交互的工作，不断的分析报表，从而令合作单位的项目都能够得到更好的进行。

项目流程管理功能。可以从流程控制模块当中实现项目流程管理功能，通过这个功能，可以对当前的处理人有一个更加深刻的了解，同时，管理者也能够随时的对需要关注的项目进行关注，以便于在生成项目文件和合同的过程当中，能够真正的做到科学合理的评估，对业绩考核和项目人力配置有着非常重要的作用，能够不断的促进员工的工作效率和工作质量。

信用资金管理功能。不断地提高信用担保行业系统建设的信用自行管理功能，有利于对管理风险模块进行监督，同时便于提高风险预警措施的制定能力，不断地提高项目外部风险的控制能力，不断地促进系统性能的发展。

4.4 加强用户系统其他方面的需求

不断提高用户系统其他方面的需求，有利于促进系统软件的不断发展，在我国信用担保行业的发展过程当中，人工模式已经不能符合现在的经济发展趋势，所以采用线上的方式，能够不断地促进用户系统的发展，提高可用性，对用户界面进行良好的设计和合理的布局，从而依据简易的数据备份恢复方法，保证数据的一致性，不断提高线上用户系统的科学性和合理性，促进我国信用担保行业的不断发展。

比如说系统的性能需求：

（1）本机操作响应时间小于2.5 秒。

（2）支持同时在线不同角色用户100-300 人。

（3）内部局域网响应时间小于四秒。

（4）全年系统停止运行，用以维护升级小于5 小时。

除此之外，一定要赋予每个人不同的角色分配，只有这样才能够保证工作人员能够正常地登录到系统过程当中，在对系统数据库进行设计的过程当中，一定要降低查询数据过程当中的复杂度，从而不断地提高模块数据库的可用性。

凡是使用系统的人员，必须进行登录人员所具有的权限，只在登录期间，并且根据使用人员在系统当中登录的任务，在系统使用的过程当中，领导者普通的业务人员等都是自己的角色分配，而领导者能够查看企业全部的业务，普通的业务人员只能够查看属于自己的业务，通过这种方式能够保证信息担保业务系统的安全性和可靠性。

可以建立ThinkPHP 框架，通过设计与研究项目、数据库及其表的创建；好控制器类的创建、模型类的创建、文件的创建；最后的安全检查和部署到生产环境，都需要严格的按照项目开发的通用流程。

具体过程如下：

（1）设计与研究项目、数据库及其表的创建。

（2）命名项目和项目入口文件的创建，开启调试模式。

（3）完成项目配置。

（4）项目函数库的创建。

（5）扩展开发项目需要。

（6）控制器类的创建。

（7）模型类的创建。

（8）模板文件的创建。

（9）分析、运行、调试日志。

（10）缓存功能的设置与开发。

（11）添加路由支持。

（12）安全检查。

（13）部署到生产环境。

5 结束语

不断促进我国信用担保行业的进步是我国金融行业快速发展中的一个重要目标，因此现阶段相关人员要不断优化信用担保行业的设计和实现路径，提高系统软件建设的力度，满足用户的需求，保证信息化的结构，提高布局的安全性和局域网的独立性，并对系统进行详细的设计，对人员进行权限管理，通过多种方式不断地促进我国信用担保行业的进步和发展，从而降低中小企业融资难度。