非法校园贷的防范对策

陈 瑜

青海警官职业学院公安系，青海 西宁 810000

非法校园贷是一些机构借助各种借贷平台，以非法手段获取高额利息为目的，利用暴力或软暴力手段进行索债，造成被害人严重的财产或人身损害，影响社会正常经济生产秩序的行为。“校园贷”的对象大多为在校大学生，犯罪手段极为恶劣，社会危害性极大，有可能会引发家庭矛盾、精神损害、人身伤害、自杀等其他严重后果。部分大学生群体旺盛的消费需求决定其遭受非法校园贷侵害的风险极高，“蚂蚁聚宝”提供的《大学生理财报告》显示，全国2325所高校2500多万名在校大学生中，2018年一年就有35%以上的在校大学生使用过校园网贷平台。因此，认清非法校园贷的危害，开展多角度全方位防范尤为重要。

一、学生个人层面防范对策

（一）树立正确的消费观念

2016年12月7日，习近平总书记在全国高校思想政治工作会议上强调，要坚持把立德树人作为中心环节，把思想政治工作贯穿教育教学全过程。高校要坚守育人这个重要阵地，积极引导大学生树立正确的世界观、人生观、价值观，在日常学习生活和工作中养成好的习惯，增强自我保护意识及法律意识，自觉抵制各类不利于大学生健康成长的观念和行为，树立正确的理财观、消费观和金钱观，对校园贷说“不”。作为大学生，要树立正确消费观念，规范自身消费行为。

（二）寻求正规的筹资渠道

大学生在校期间，如果遇到不超出正常消费的范畴，确实需要用钱的时候，可以选择正规的筹资渠道。首先，在家庭经济条件允许的情况下，最安全可靠的方式就是寻求父母的帮助；其次，可以通过自身努力，争取获得奖学金的机会；再次，确无其他办法需要贷款时，也要选择正规的借贷平台。

（三）重视个人征信问题

征信记录了个人过去的信用行为，这些行为体现于“信用记录”中，它将影响个人未来的经济活动。一个人的征信将会伴随其一生，而很多大学生却对此一知半解。有些大学生认为自己贷款属于个人隐私行为，没有人会知道。殊不知，如果因为陷入非法校园贷而导致征信出现不良记录，会直接影响后期的相关经济行为，对个人所造成的不良影响和严重危害不言而喻。

（四）逐渐增强法律意识

大学生应当通过各种途径学习相关法律法规，通过逐渐增强法律意识来保护自己。即使不小心遭受了非法校园贷的侵害，也应当学会通过法律途径来维护自己的合法权益，做到最大限度地保护自己，使人身安全和合法财产的损害程度降至最低。

二、家庭层面防范对策

（一）家长需加强与学校教师的沟通交流

不论何时何地，家长都应责无旁贷的承担起教育孩子的责任。很多家长认为，孩子上了大学，已经成年，也已离开了家，可以自己管自己了，或者由学校老师来管理。实则不然，虽然孩子已经成年，但心智发育并不成熟，且一直处于家庭保护中，社会经验几乎为零。在这种情况下，家长应当加强与学校教师的沟通交流，随时掌握学生的学习生活情况，积极做好引导工作。

（二）家长应加强对孩子的关注度，担起教育责任

从发展心理学的角度简单来说，每个人成年以后与家庭的关系，与早期的家庭教育和亲子关系有着密切关联。在一些非法校园贷犯罪案件中，被害学生最后遭受人身控制、被迫卖淫、甚至被逼自杀，家长竟然在危害结果发生之前对此事一无所知，根本没有察觉到孩子身心的任何异常变化。追根溯源，是家长与孩子之间没有建立起良好的亲子关系，或者孩子从小并没有在一个良好的家庭教育氛围中健康成长。家长要加强对孩子每个时期的关注度，尤其是思想的变化和心理的发展，真真正正承担起教育责任。

三、学校层面防范对策

（一）加强大学生消费观、诚信观教育及法律意识的培养

建议学校在大学生入学教育、第二课堂或选修课程中，加入关于树立正确价值观、消费观及诚信观念等内容。另外，在人才培养方案规定的法律课程之外，可以有针对性地开设一些法律知识讲座，或通过网络平台制作一些法律微课或小动画。通过寓教于乐的方式，潜移默化培养学生的法律意识，使学生随时随地都能够使用法律武器保护自己。

（二）建立督促学生健康成长的有效监管机制

学校层面应建立有效的管理及监督机制。第一层面以宿舍为单位，舍长监督为主、舍员互相监督为辅的方式进行全天候监督，对发现异常情况的学生及时汇报班级辅导员；第二层面以班级为单位，辅导员和班（团）干部为主、学生互相监督为辅的方式进行交叉监督，对发现异常情况的学生及时汇报学生管理部门；第三层面学校依托大学生心理健康服务中心等机构，进行重点监督，对有经济异常和心理异常情况的学生进行重点观察，提前干预，以免发生危害后果。

（三）定期开展校园贷情况排查

学校应当从三个方面定期对校园贷情况进行排查。首先，学校应充分利用学生会等社团组织深入学生群体进行阶段性的信息收集，通过收集的信息掌握学生思想状况，看是否有遭受非法校园贷侵害的苗头；其次，以班级为单位，班主任可以组织班干部对本班学生的经济状况和生活情况进行摸底，排查出经济异常、有借贷动机的高风险学生，通过密切观察判断其是否具有被非法校园贷侵害的危险性；再次，学校应组织专门人员对校园环境和网络环境进行清理，比如通过定期清除张贴在校园角落的借贷小广告、对班级群进行常态化监督管理等方式杜绝不良信息的蔓延。

（四）建立健全非法校园贷处置机制

学院应从以下几个方面建立健全非法校园贷处置机制。第一，发现校外人员进入校园进行“校园贷”宣传、发放小卡片、张贴小广告的，要及时移交公安机关处理；第二，发现在校学生参与“校园贷”宣传等活动，或拉拢怂恿其他同学参与的，要依照校规校纪严肃处理，绝不姑息。

四、社会层面防范对策

（一）呼吁实现互联网金融立法，健全现有关于消费权益保护的法律法规

目前我国在互联网金融立法方面并不明确，导致对校园贷的行为规定不明确、不具体。现阶段于校园贷有关的法律法规有：最高人民法院2015年出台的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，中国银行业监督管理委员会、工业和信息化部、公安部于2016年出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部于2019年出台的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》等。当前应结合现状呼吁相关部门，逐步实现互联网金融立法，对遭受非法校园贷以及其他互联网金融犯罪侵害的提供可靠法律保障，真正实现有法可依。

（二）加强对校园贷的行业整顿，针对校园贷行业进行有效监管

“校园贷”需得到全社会的有效关注，应借助媒体宣传的力量，使全社会都能深刻认识非法校园贷的社会危害性，应加强对校园贷的行业整顿，除国家金融机构和银行正式发行面对学生发放的贷款之外，对其他不合法、无手续、无底线的校园贷，尤其是线上贷款平台、APP，应及时的进行监测、监督。对于确有风险的平台，应及时给予关闭和查封，并对相关责任人追责。借此以整治当前网络金融乱象，同时应专门组织相关技术人员对其进行监督，避免死灰复燃。

（三）完善征信体系建设

国家近年来逐步加快了社会诚信体系建设步伐，为实现社会各类信息，包括经济信用信息、金融信用信息及社会信用信息的公开与共享，但征信体系建设仍需进一步完善。从另一个角度来看，大学生若不幸遭受非法校园贷的侵害，对于大学生来说其本身就是犯罪侵害的客体，我们应遵循保护优先的原则。对于遭受非法侵害的大学生征信实施动态管理，不能简单直接列为失信人员。否则会影响大学生未来的工作学习生活，从而产生更大的社会危害。