关于如何提高中小型银行竞争力问题的思考

杨泽南

（44040219990324＊＊＊＊，北京 100029）

一、我国中小型银行的发展现状

我国的中小型银行指的是除了我国五大国有银行之外的地区性的银行。随着我国市场经济体制的进一步推进以及中小型银行的建立，中小型银行打破了传统银行的现有局面。从十九世纪末我国中小型银行的发展十分迅猛。到目前为止，我国包括招商等银行在内的较大的商业银行已有12家，而城市性的商业银行包括100余所。现阶段，我国中小型银行不仅面临五大国有银行的竞争，而且还有很多国外银行的压力，因此，我国中小型银行能否继续存在受到了一定的威胁。

（一）五大国有银行对我国银行业影响巨大

对于我国中小型银行来说，尽管五大国有银行的历史非常悠久，并且对于我国整个银行业影响巨大。其中的原因是：国有银行是有政府所设，为了维持我国经济的平衡发展，国家会直接向这五所国有银行直接投入资金，其目的是为了我国更好的发展以及加快我国的经济建设，因此，很大一部分企业与这五大国有银行有着极为密切的关系。此外，由于我国中小型银行发展较晚，到目前为止也仅仅十几年，所以整体较弱，实力较低，仅仅只能满足一些小型企业小额贷款的需求，并不能满足大型企业所需。与此同时，由于我国中小型银行发展历程较短，其信誉以及实力均不如大型国有银行，所以人们通常也不会选择中小型商业银行，它们往往不是人们的第一选择。

（二）经历全球化带来的巨大冲击

我国自从加入国际贸易组织后，不仅迎来机遇同时也伴随着挑战。很大一部分国外银行纷纷入国，由于国外无论是经济还是银行往往走在前沿，国外的银行往往有百年历史，因此无论是自身实力还是影响力都占据极大的优势。同时，国外的银行在中国享受一定的优惠政策。因此，这些国外银行就更容易得到我国人民的信赖和认可。再者，我国的中小型银行由于发展晚，不得人心，因此，导致中小型银行在我国银行业的竞争力加剧。

二、提高中小型银行竞争力的原因

银行的竞争力指的是不能轻易被代替、不能减少的个人能力。在目前国内银行面临很多挑战，银行行业竞争日益激烈，因此，对于提高中小型银行竞争力是非常必要的，也是迫在眉睫的。

（一）提高竞争力是发展所需

随着我国整体不断进步和经济的快速发展，我国中小型银行面临的市场以及所处的环境发生了翻天覆地的变化，以往传统的原则已经发生了改变，作为经济的主体，其发展必须随着社会的不断发展而发展，在经济体制改革的趋势下，居民以及消费结构，对于中小型的银行服务提出了更高的要求，需要银行通过提高服务质量和推出金融产品，从而满足广大居民的需求。

（二）提高竞争力是中小型银行的发展所需

一个企业想要在日渐激烈的竞争中存活，最根本的就是提高自身的竞争力。通过完善相关的管理制度以及推出全新的营销模式，从而提高企业的竞争力。例如，通过精细的管理和营销进一步提高企业的发展，或者引导企业走向成功。随着我国中小型银行的全面改革，以及国际整体金融市场的开放，现阶段已经不单单是银行之间的竞争，而涉及到更多的竞争内容，因此，实行精细的管理和营销必将成为提高中小型银行竞争力的关键。

（三）当今时代的要求

从目前我国中小型银行的发展现状来看，尽管在近些年来银行提出的产品在不断地丰富和多样化，但是总体上仍然存在产品单一、种类丰富、产品功能性不强、结构不合理等各种问题，对市场的需求缺乏调查，没有按照不同的业务和不同客户提供相应的服务，这样不利于银行服务的提高，在某种程度上降低了中小型银行的竞争力。

三、我国中小型银行存在的问题

（一）国家及政府制约了中小型银行发挥优势

由于国家及政府受历史的影响，严重制约了我国中小型银行的发展。同时政府提倡的整体发展思路使得中小型银行自身的特点，如高效、灵活等优势不能充分发挥。

（二）缺少竞争力，定位不准确

在国际金融危机的大背景下，中小型银行同时面临着很多方面的竞争，如国有银行、国外银等，而中小型银行只能在大竞争中夹缝求生。在这种不利的情况下，中小型银行需要依靠自身的优势，找准定位，发挥自己的竞争优势，这样才能获得生存的空间。但是，近几年来我国中小型银行不仅在与其他银行竞争过程中没有发挥优势，而且也沾染了很多不良风气，如不在中小型企业中拓宽业务，而是不顾质量及存在的问题，到处开设分行，以粗放的方式竞争想要获得一定的市场，尝试通过做大来提高自身在市场中的竞争力。

（三）防范机制较弱

与我国国有银行相比，中小型银行不仅整体实力弱，而且经济实力也低。但是我国中小型银行主要是为客户依靠提供高质量的服务及保障，尽管服务质量远远高于国有银行，但是制约的因素也较多，业务范围较小，缺乏有力的竞争工具，致使我国中小型商业银行不得不转向高风险性投资，从而产业结构恶化，甚至破产倒闭。

四、提高中小型银行竞争力的发展策略

尽管我国中小型银行发展时间较短，整体实力较弱，与我国国有银行相比更是很难抗衡，知名度也较低，也不能获得人们的信赖。随着十九大的圆满召开，势必需要根据当前我国的发展要求对于中小型银行重新看待、重新决策。面对我国国有银行以及国外银行的双重压力，中小型银行寻求新的发展道路势在必行。笔者认为：关于如何提高我国中小型银行的竞争力可以大致总结为以下几个方面：

（一）提供的服务进行区域化

既然我国的中小型银行无论在整体实力方面还是经济方面均不能与国有银行以及国外银行抗衡，那么中小型银行就把自己应当做的工作做好，尽可能做到精益求精。无论哪一个中小型银行都是在一定区域内发展的，因此具有一定的区域性，它是符合当地经济特点的地区性银行。中小型银行通常熟知当地的特色和传统习俗以及经济发展，这对于中小型银行提供相应的服务以及降低贷款风险均有着重要的作用，从而促进中小型银行的稳定、高效发展。

（二）银行业务多样化、全面化

我国中小型银行的发展可以借鉴国外银行的发展模式，可以选择一些我国国有银行没有涉及到的区域进而发展。我国中小型银行的发展确实受到了一定的制约，但是可以在一些细节方面发展特色的服务业务。例如，现在广泛关注的网购活动，中小型银行可以提供一些福利政策从而吸引顾客，促进自身发展与进步。

（三）注重对于相关人才的培养

无论是一个什么样的单位，都不能缺乏人才，所以，中小型银行也应当注重相关人才的培养。现阶段，由于国有银行的竞争相当激烈，因此，中小型商业银行可以吸收国有银行的高素质人才，并且对于人才进行培养，这样才能促进中小型银行的快速发展。

（四）构建银行企业关系，加强合作

由于中小型银行的资金有限、规模有限，在经营方面也无法与国有银行相比，因此，中小型银行只需要结合自身具有的优势，有重点的经营，完善中小型银行的服务业务。与此同时，构建银行、企业合作关系，这不仅满足了中小型企业所需，而且也满足中小型银行自身发展需要。

（五）完善相关法律制度

中小型银行是以投资、金融等相关服务为对象的，以盈利为最终目标，促进发展企业。现阶段，我国中小型银行的相关法律机制还不健全，相应的存取款机制尚不完善。因此，中小型银行应当致力于完善相关法律制度，严格的执行，尽可能避免一些素质差、没有责任心的人有机可乘。同时，推进相关的改革，实施优惠政策，这均有利于我国中小型银行更好的发展。