浅谈金融创新背景下如何搞好风险防控

卢淑敏

【摘要】伴随互联网金融的快速发展，金融创新在近几年已经成为金融行业绕不开的重要话题。在人民银行大力支持和鼓励金融创新前提下，互联网金融适应市场经济发展需求应运而生。互联网金融作为新生事物开辞了金融创新新局面，给金融市场注入了活力，极大地方便了人们的生产和生活。但金融创新在给金融机构带来发展机遇的同时，也不可避免地带来了潜在的风险，因此，要想确保金融机构获得效益最大化，就要对金融创新背景下的金融创新加强立法实践和金融监管，规范金融创新活动，高度重视防范和化解金融风险。而如何进行金融风险防范，则是金融机构亟待解决的问题。本文对金融创新背景下的金融风险进行了有效分析，对如何防范金融风险提出了对策和建议。

【关键词】金融创新 风险防控 对策

1.金融创新背景下的金融风险形势

互联网金融平台的出现使传统金融服务实现了业务办理从人工交互到智能交互的转变，给人们提供了更加便捷的金融服务，有效地提升了支付体验，极大地满足了金融消费者对金融产品的需求。但与此同时，金融创新也隐藏了许多不为人知的潜在风险隐患，必须引起金融监管部门的高度重视。比如人所共知的支付宝中的“扫码支付”，将先进的支付手段与人脸识别、指纹识别技术结合，给金融消费者办理支付业务带来了方便。但是近几年来，大批网络金融公司纷纷效仿，支付手段多种多样，诈骗手段更是趋向新型化、信息化、科技化。貌似方便金融消费者支付，其本质是将黑手伸向了金融知识欠缺的金融消费者，使得支付面临较大风险，给金融安全敲响了警钟。不仅如此，在金融创新的背景下，准金融机构越来越多，而且都在不同程度地开展金融创新，传统金融业务和金融创新业务并存，很难区分出哪些是传统金融业务，哪些是金融创新业务，这无形中就给金融监管部门带来了不小的监管压力，弱化了金融监管力度。

2.加强金融创新背景下金融风险防范工作的几点思考

2.1 树立金融风（剑坊范意识，营造金融风险防控氛围。

金融创新背景下金融環境日益复杂，金融机构面对金融风险不断加大的现实，必须采取有效措施，确立金融风险管理的意识与观念，加大金融风险防范力度。只有这样，金融机构才能在激烈的金融市场竞争中立于不败之地，取得良好的经营效益。首先，要加大金融风险防范宣传力度，增强金融消费者的安全防范意识。尤其是要对P2P网贷以及高收益理财产品提高警惕，教育广大金融消费者睁大眼睛认真识别，防止陷入高收益理财骗局。其次，金融机构要以普及金融知识为抓手，向金融消费者普及宣讲金融案例，做到对金融风险早预警、早研判、早告知，增强金融消费者的防骗能力，大力营造金融风险防控良好氛围。

2.2 加强金融队伍建设，预防道德风险。

近年来，金融创新背景下的金融机构发生了一系列大案和要案。认真分析这些大案和要案后不难发现，许多案件的发生都与员工道德风险密切相关。金融机构必须高度重视并采取有效措施才能避免这类案件的发生。首先，金融机构要建立健全各项规章制度，做好员工思想政治工作，教育员工遵章守纪，强化监督执纪问责力度。其次，要加强金融队伍建设，定期不定期地对员工开展警示教育，做到警钟常鸣，切实杜绝由于员工不当行为引发的道德风险。第三，深入开展合规教育，有效防范金融风险。金融机构要经常在员工中开展合规教育，教育员工在日常工作中树立正确的合规理念，在金融活动中对不当创新、过度创新等行为及时制止，同时对于假创新、伪创新现象要向金融监管部门及早举报，以便金融监管部门对此种现象及时处罚，为真正的金融创新提供良好发展环境。

2.3 借助金融科技，有效提升金融风险防控能力。

近几年，金融科技异军突起，为金融业持续发展提供了创新的活力，同时也给金融创新带来了一定的金融风险。金融创新背景下的金融风险隐蔽性更强，传染性更强、传播更快，用传统手段根本不易防范和识别。因此，要想搞好金融风险防控，就要借助金融科技，努力发挥金融科技在防范金融风险方面的重大作用。首先，金融机构要教育员工在金融创新背景下履职守责，增强金融风险防范意识。同时要强化监管科技应用，提高金融风险甄另9、防范和化解能力。其次，金融机构要注重智能设备的运用，发挥智能设备在金融反欺诈、客户身份识别与支付安全等方面的作用，切实给金融消费者提供安全便捷的金融环境。第三，商业银行要以大数据分析为基础，利用安全多方计算、标记化等技术，提升数据分析能力，助力金融创新健康、良性发展，在金融系统营造起金融风险防范的良好氛围。

2.4 加强立法实践，切实加强金融监管。

在金融创新背景下，不论金融机构还是非金融机构都对金融创新高度重视，都在不同程度地参与或付诸金融创新活动，研发创新出许多金融产品，基本满足了金融肖费者的金融需求。但随之带来的是不心要的金融风险，给金融消费者的生产和生活带来损失。因此，必须对金融创新加强立法，同时要对金融创新加强金融监管。首先，国家要对金融创新活动制定完备的法律程序，加强立法实践，对金融创新产品用法律来进行规范，以此确保投资的安全性。与此同时，要对金融创新加强金融监管，金融监管机构要对金融创新的过程以及业务流程深入了解，准确掌握金融创新产品的风险情况，加大对金融风险监控点的风险控制，从而把金融创新带来的风险降低到最低限度。

结束语：

防范金融风险、维护金融安全是金融机构的责任和义务。在金融创新背景下，金融机构积极支持金融创新，规避金融风险，获取利润无可厚非，但是一定要在金融创新之前运用金融科技进行风险分析，注意金融风险的防控。一方面，金融机构要站在金融发展的历史高度，立足自身发展实际，认真解决金融创新背景下出现的各类风险隐患，树立风险防范意识，加大金融队伍建设，着力解决扰乱金融市场秩序的各类金融风险。另一方面，金融监管部门要加大监管力度，加大违规创新处罚力度，防范各类金融风险，确保金融机构有效服务实体经济。

参考文献：

[1]杨巍.基于金融创新下的金融风险管理研究[J].商场现代化，2015（25）.

[2]马杰思.加强金融风险防控，推动金融创新发展[J].区域治理，2018 （31）.

[3]赵亚茹.基于金融创新条件下的金融风险管理问题研究[J].商业经济，2018（4）.