基于互联网金融模式的中小企业融资

符佳雯 刘粲 张紫怡

华北理工大学 以升创新教育基地 河北唐山 063210

互联网技术的不断进步与普及，以及5G 产业方面的飞速发展，不仅对人们的生活产生了巨大的影响，同时也促进了行业发展的多元化。互联网金融模式的产生，对于企业尤其是中小企业的融资问题发挥了至关重要的作用，能够在很大程度上缓解中小企业在传统融资环境中所面临融资困难的窘境[1-2]。文章阐述了互联网金融对中小企业融资的重要性，分析了互联网金融在解决中小企业融资困境中存在的问题，最后提出了相应的解决对策和改进建议。这给中小企业融资带来了新的希望，为促进互联网金融模式的绿色健康、可持续发展提供了理论依据。

1 互联网金融背景下企业筹资方式及其特点

1.1 第三方支付

随着网络的普及以及互联网技术的飞速发展，第三方支付手段已逐渐取代传统支付方式。移动支付真正实现了跨时空、跨时间的电子交易，极大地缩小了运营成本，有利于资源的优化配置，减少交易成本和沟通成本，同时也能够有效保障交易过程的公平性以及透明度。但其运行过程中也存在着较多的风险，网络安全问题一直以来都是互联网发展的关键性问题，因此应加强管理，防微杜渐。

1.2P2P 网贷模式

这是一种将小额资金聚集起来对资金借方与资金贷方进行双向匹配从而满足有资金需求的人群的一种民间小额借贷模式。在互联网金融中，P2P 网贷模式可以为中小企业融资提供新的渠道，尽管其资本成本高、资本实力及风险评估能力弱。但它不像银行那样需要进行资产抵押，因此筹资成本更低。此外互联网技术能帮助我们有效评估中小企业的还款能力与还款意愿，所以在很大程度上降低了中小企业的筹资门槛。并且由于其具有投资收益率高、手续便捷等特点，被视为互联网金融行业对于传统金融业最为重要的创新形式[3-4]。

1.3 众筹模式

众筹主要适用于研发型中小企业，因为研发意味着企业需要付出相当多的时间和金钱上的投入，且存在盈利慢、项目结果不理想等一系列问题。中小企业由于自身的局限性不堪重负，此时就需要借助众筹进行大范围的宣传，通过互联网平台来展示自己项目的创意点说明其可行性，以此获得大众的支持和关注来向网友募集资金，让公众成为项目资金的重要来源。相对于传统的融资方式，众筹模式更为开放，没有统一的投资标准，只要是网友感兴趣的项目，企业就能通过众筹来筹集资金，所以门槛更低。因为在众筹模式下资金的提供人数众多，每个个体所提供的金额较小，所以众筹的风险很低，且众筹依托于互联网进行筹资，在降低筹资成本的同时，还能提高筹资效率。

2 互联网金融模式下中小企业融资问题分析

2.1 信用征信体系不健全

互联网金融模式能够改善中小企业的筹资困境，高效、广泛的募集资金，但也会发生融资主体违约的情况，金融市场和互联网都具有高风险特征，当二者结合时，风险因素愈加明显，尤其是在金融市场中，其波动性较大，很多风险都难以预测，所以建立信用评级体系是很必要的。但是目前我国的互联网金融信用体系的建设才刚刚开始，还存在很大的问题，无法全面评价行业信用。我国中小企业的信用征信体系不健全，会阻碍企业在网络上进行资金筹集活动，不能发挥互联网金融模式的独特魅力，阻碍其发展进步。

2.2 网络安全问题

互联网金融模式是在互联网发展的基础上诞生的，其运行及发展必须依靠互联网工具，因此网络安全是保障筹资活动正常进行的基础。由于目前我国计算机技术还不够成熟，容易被不法分子钻空子，造成企业资金、项目信息以及核心技术的泄露，这严重危害了客户及金融机构的利益，在影响中小企业融资活动正常进行的同时，也阻碍了互联网金融的发展及壮大[5-6]。

2.3 缺乏有效监管

互联网金融与传统金融有天壤之别，因此我们无法将传统金融的监管方式套用在互联网金融模式中，所以目前我们的监管方法和手段还比较落后，相关的法律法规严重缺失，这就使得互联网金融在为中小企业提供融资服务的同时，也隐藏着很多的风险，许多互联网金融公司借此机会，在网络平台发布虚假信息，严重影响了中小企业的融资，降低了双方通过互联网融资的积极性，不利于互联网金融的发展和中小企业筹资活动的进行[7-8]。

3 总结与展望

中小企业在我国经济体系中占据着至关重要的地位，互联网金融模式的产生与发展能够有效解决中小企业的融资问题，扩大服务的对象范围，打破地域限制，使信息更透明、成本更低、操作流程更加简便，激发我国经济新活力。但互联网金融在其运营中所出现的信用征信体系不健全、缺乏有效监管、法律法规不健全以及网络安全支付问题，也对互联网金融的发展以及中小企业筹资提出了新的挑战。因此我们应积极寻找解决对策，健全信用征信体系、加强网络安全建设、完善监管体系以及法律体系等，让互联网金融真正发挥其内在优势，切实解决中小企业的筹资问题。