金融科技在疫情防控中发挥重要作用

2020-11-27陆蔚萍

商品与质量 2020年12期

陆蔚萍

中国建设银行股份有限公司嘉善支行浙江嘉善 314100

近年来，我国面临百年未有的历史机遇期，经济社会进入高质量发展阶段。但是，2020年的年初新冠肺炎疫情突然袭来，对我国很多行业的发展都造成了前所未有的影响，不少企业被按下“暂停键”。保障国民经济的正常运行，尽可能减少疫情对各行业的冲击，成为疫情防控中的重要任务。2020年2月1日，人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局等部门下发了《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》（以下简称“《通知》”），明确提出了金融支持疫情防控的几个方面和具体的实施措施。

1 线上金融服务减少人员流动，有力支撑疫情防控

根据央行、中国结算、人力资源和社会保障部的数据统计显示，2020年初，我国已有开立银行账户110.17亿户，投资者数量多达1.60亿人，其中以养老、失业、工伤保险参保人数居多。疫情期间，面对如此庞大的服务群体，必须做好有效、高效的防控工作，首要第一条就是应当从源头上避免交叉感染。2020年2月1日，《通知》就已经提出了要开设“线上”金融服务，即遵行我国有关部门的防控需要，尽可能的减少人流密集、人群聚集等情况的发生。

在疫情防控期间，我国银行、证券、保险等金融行业纷纷推出了特殊的专项服务，银行因与民生需求更加密切，提出的专项服务数量相对较多，如中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行等，专门开设了网上银行、掌银等线上服务，将客户的日常需求都转到线上“云端“办理，金融科技的便利快捷和广泛运用，既遵守了疫情防控的严格规定，又满足了不同类型用户的需求，受到企业和个人客户的一致好评。

除此之外，还有很多商业银行纷纷推出新型冠状病毒肺炎疫情防控期间的线上交易服务和业务指南，例如建行的“云工作室”，呼吁在疫情期间可以使用手机进行上网交易，这样大大避免了客户到网点排队办理业务，一方面可以满足人们的金融服务需求，另一方面还能够控制人们聚集，可谓一举两得[1]。

2 金融科技助力快速甄别疫情影响群体，精准定位“延缓还款”受益对象

受疫情冲击，很多企业和个人正遭遇计划外的信贷还款压力，其中以个人还款压力为主。疫情期间，我国很多行业纷纷出现了停工停产的情况，带来的直接后果就是很多农民工出现“失业”、“零收入”等问题，还有部分以打零工为主的劳动者没有工作可做，失去收入来源，只能减少支出。据有关调查结果研究显示，早在2019年的时候，我国劳动适龄人口在银行有贷款的比例就超过了39.7%，其中居民杠杆率高达50%，部分发达城市的居民杠杆率可以超越80%，根据这一数据可以推出此次疫情将会影响将近5000万人的信贷还款受到影响而无法还款。在疫情背景下，几乎每个行业都受到巨大影响，其中投资、消费、出口传统的“三驾马车”等呈断崖式下降，每年春节都是我国的“消费高峰期”，但是今年这个黄金的消费高峰期却停止摆动，众多行业纷纷宣布停工停产。

在这样的环境背景下，很多金融机构纷纷开辟出了金融绿色服务通道，对于部分还款的确有困难的人群是就是“及时雨”。金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，根据实际情况来灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。以建设银行为例，在疫情期间，工商银行对于参加防疫工作的医护人员、部队官兵、政府工作人员等给予了非常大的倾斜政策，这部分人员由于疫情原因而导致的还款逾期可以不纳入个人征信，不影响日后的消费和使用。同时因为疫情原因不能按揭还款的也不会按照套利计算，这虽然为金融机构带来了一定风险，但是在疫情背景下，我们应当做到众志成城，可见金融科技力量对于信贷优惠政策的实施有很大的影响力[2]。

3 聚焦防疫期间中小企业信贷需求，金融科技让资本更好地服务“防疫经济”

随着疫情的不断蔓延，很多中小企业受到了很大的冲击，其中以餐饮零售业为例，因为餐饮零售业大多都以堂食为主，在疫情防控环境下，多地纷纷取消了堂食，所以很多餐饮业不得不选择停业或仅提供外卖服务。这是一场持久战，如果长期下去，很多中小餐饮业都会“吃不消”，甚至会出现倒闭的想象，倘若疫情在短时间内得不到控制，那么账面上的资金必定支撑不了多久，中小企业的未来发展前景也十分惨淡。更何况餐饮业只是众多中小企业的一个缩影，如果国家不推出相关政策，那么这场疫情防控阻击战中受影响最大的可能就是这些中小企业。对此我国政府有关部门在《通知》中也提出了相应的政策，其中网商银行、微众银行等民营银行表示“不抽贷”、“不断贷”，并且从2020年2月2日开始，对湖北境内的150万小店和30万医药类小店，贷款利息将会下调10%，这一政策的推出为很多中小企业解了燃眉之急，在减少企业负担的同时，也充分彰显了金融科技的重要性[3]。