基于供应链金融的中小企业融资模式分析

邹春胜

（湄洲湾职业技术学院，福建 莆田 351100）

一、前言

随着时间的推移和时代的不断改革创新，我国社会经济得到了快速的发展，在这种大背景之下，国内经济市场中诞生了很多中小企业，对社会经济发展起到了重要的促进作用，现在各类中小型企业一步步地在往前走，朝着全球化、个性化、信息化发展，企业的发展也使我国的综合实力逐步提高。但是对于中小企业自身的发展来说，融资比较难是制约中小企业发展的重要问题，如果能够对给予供应链金融的融资模式进行运用，并且大胆进行创新，中小企业的发展前景还是非常不错的。所以，在接下来的文章中就将针对【基于供应链金融的中小企业融资模式】进行详尽的阐述，除此之外也会提出一定的具有建设性的意见或者对策。

二、供应链金融的主要含义和特点分析

（一）供应链金融的基本含义

所谓的供应链，其顾名思义就是一条完成的业务流程链条，而供应链金融对应的就是整个链条的相关金融类型服务，在供应链金融当中，需要在整个链条中选择一家核心类型企业，然后由核心支柱类型企业对整个链条的其他企业提供相应的融资服务。

在供应链金融中，还具有众多程度不一的中小型企业，链条运行过程中，中小型企业自身的金融融资比较困难的问题就能够得到有效的解决，并且中小型企业由经济市场的外部开始向中心靠拢，这一过程中，中小型企业自身在市场中的地位也会随之进行提升[1]。

（二）供应链金融的主要特点

1．整体发展方面的特点

随着我国供应链对各个企业的资源和环节调整变化，企业的核心供应链开始变得越来越复杂化，必须通过供应链的合理调整，逐步来优化供应链的管理与计划。虽然在各中小型企业建设供应链的时候，需要花费更多的人力、财力和精力，其企业的花费的这些运营成本可达到20%甚至更多，这直接导致了大多数中小企业在建立供应链初期都是十分犹豫的也是比较困难的，但是有付出就会有回报，一旦供应链合理建设、完整的供应链关系形成，它带来的利润要比没有建立的要高出好几倍，所以它的利润空间是十分大的，与此同时供应链金融的存在，能够为整个链条中的相关企业提供相应的金融服务，所以在市场经济运行、发展的过程中，在银行金融机构对立面的是整个金融链条，并非是单个的中小型企业，这样就能够将商业银行与整个企业生产线结合在一起，简而言之，就是真正意义上实现了金融业务同中小型企业实业的结合，在市场经济发展过程中，整个供应链和金融机构能够一同面对经济市场中的风险，共同进行稳定、顺利的发展，中小型企业遇到风险的情况下，处理措施也会更加有效[2]。

2．新视角信用

在供应链金融运行的过程中，相关的金融服务其实是针对整个链条的，自然而然的，商业信用方面的风险也是针对整个链条来说的，这使得传统的信用风险评估的视角出现了比较大的变化，实现了从单一的中小型企业的信用评估到整个链条信用评估方面的转变，这种转变明显的提升信用评估的可信度，进而促使供应链金融中的中小型企业的融资具有了更多的选择，也具有了更好的发展机会，这对于供应链金融中的中小型企业的未来发展工作来说是非常重要的。

三、基于供应链金融的中小型企业的融资模式概述

（一）应收账款质押融资模式

中小型企业的应收账款质押融资模式，在实际的运用过程中，需要中小型企业自身在未来的既定期限之内，将企业回收的款项作为银行的质押物，以此为基础向银行金融机构申请短期的贷款来度过困难的时期。

从中不难看出，这种金融融资模式主体具有三种，其中分别是债券机构、债务机构以及银行金融机构，但是银行对于借贷风险的判断是根据中小型企业自身和企业所处的供应链金融来做出，这种融资模式能够为供应链金融中的中小型企业提供一个良好的商业银行融资取到，短期发展困难的企业能够获取到重要的资金，银行金融机构的资金使用效率也会大大提升，中小型企业的发展得到了有力支持，在长期的发展过程中，应收账款质押融资模式具有短期、高效且迅速的主要特点，这些特点也是供应链金融中的中小企业所急需的[3]。

（二）存货融资模式

所谓的存货融资模式，就是在企业的融资过程中将自身库存的诸多不同类型的货物作为质押物，以此来向商业银行获取到一定的融资贷款。这种融资模式一般在企业向买方企业支付对价，并且出售自身库存货物的这一时期，而众所周知的，中小型企业自身的流动可使用资金并不是非常多，因此在这一特殊时期中，中小企业流动资金经常处于匮乏状态当中，而大多数企业对于可使用资金的渴求程度非常之高[4]。但是这种融资模式中，银行需要对中小型企业的库存货物进行可靠性比较高的评估工作，确保企业的信用风险足够进行合理融资，在多数情况下，对于库存货物的评估工作商业银行会交由专业的第三方机构来进行评估，当评估过程结束之后，在进行后续的融资业务操作，目前这种融资方式的应用范围比较广泛，其主要的原因是，存货融资模式具有长期和金融风险比较低的特点，这也是商业银行机构主要采取存货融资方式的主要原因之一。

（三）未来存货融资模式

未来存货融资模式是在传统的“存货融资模式”的基础之上发展而来的，在这一融资模式当中，将具体的融资环节从企业接收到货物之后延伸至企业取得货物所有权的这一阶段，这实质上是在扩大存货融资模式的范围，融资对于供应链中的中小企业的融资条件具有一定的放宽，因此未来存货融资模式具有交易便捷、信息沟通流畅、资金周转灵活等等主要特点。在这一模式中，企业在未占有实际的货物的情况之下，就将其价值完全发挥了出来，这对于目前国内中小型企业的发展工作来说是一种强力的支持，这也是目前的市场环境中中小型企业如雨后春笋一般诞生的主要原因之一[5]。

四、基于供应链金融的中小企业融资模式优势所在

（一）银行金融机构角度分析

首先，基于供应链金融的中小企业融资模式能够降低商业银行的金融风险，而商业银行在实际的发展过程中的任何一类业务都需要对金融风险进行考量，传统金融融资过程中，由于金融风险比较大，使得中小型企业的融资会出现比较大的困难现象。但是在供应链金融中，商业银行为中小型企业的融资风险大大降低，因为信用评估工作是对于整个供应链来说的，金融风险由此降低。

其次，基于供应链金融的中小企业融资模式可以促使实业产业链与银行之间的关系变得更加的密切，双方在融资过程中各取所取，银行的资金使用效率大大提升，中小型企业在这一过程中也会得到资金方面的支撑，在这种融资模式之下，商业银行机构和中小型企业都会得到一定的发展。

（二）从中小型企业角度分析

目前国内经济市场中，因为目前中小型企业自身的规模、水平有限，并且大多数中小企业集中在表现在资金方面，当资金链出现问题的情况之下，中小型企业就会出现经济损失，部分企业在严重的情况之下还会走向破产的解决。实际上目前我国的各类中小企业发展的速度是十分迅速的，尤其是国内的民营和私营的中小企业，在近二十几年快速发展的过程中，供应链管理从没松懈并且还取得了不错的成绩，不过把供应链管理做到很好优化的还是比较少，都没有说真正的形成了一个完整的供应链体系，怎么优化企业的供应链管理模式是现在值得去考虑的事情，这才应是核心制造企业在追求竞争优势上所遇到的问题。而基于供应链金融的中小企业融资模式，能够提升中小企业的信用度，并且这种提升是整个供应链金融中的全部中小型企业，使得中小型企业的发展瓶颈问题得以解决，大力的推动了中小企业实现可持续性发展[6]，而且还能够促使整个市场经济向“健康”的方向进行发展，实现中小企业的良性发展循环。除此之外，在实际的中小企业的发展过程中，企业的订单来源渠道会得到拓宽，因为商业银行融资款项具有高度的信用，促进中小企业的订单源源不断。

五、结论

综上所述，就是目前阶段针对【基于供应链金融的中小企业融资模式】的相关研究和分析了，现阶段国内中小企业数量变得越来越多，促进其发展水平得到提升对于社会经济发展具有重要的意义，因此基于供应链金融的中小企业融资模式需要长期进行应用，并且注重其优势的发挥，当然，供应链金融融资模式应用过程中也需要不断的优化和完善工作。