国内银企金融融资大数据应用概述

蒋子泉 重庆信息通信研究院

一、 全国中小企业融资综合信用服务平台

也称“信易贷”，由国家公共信用信息中心建设，于2019 年9 月正式上线启动，以全国信用信息共享平台为枢纽，广泛归集中小企业公共信用信息、自主填报信息、相关监管信息和市场信用信息等，推动“政、银、企”信息互通和共享应用，结合大数据、智能风控等金融科技手段，创新开发以信用为核心的新型金融服务产品，打造覆盖全国、兼容地方、涵盖多种融资服务模式的一站式服务平台。全国中小企业融资综合信用服务平台依托全国信用信息共享平台，整合税务、市场监管、海关、司法、水、电、气费以及社保、住房公积金缴纳等领域的信用信息，“自上而下”打通部门间的信息孤岛，降低银行信息收集成本。完善信用信息采集标准规范，健全自动采集和实时更新机制，确保信息归集的准确性、时效性和完整性。根据金融机构需求，持续扩大信用信息归集范围。鼓励有条件的地方建设地区性中小企业信用服务平台，选择合适方式对接全国中小企业融资综合信用服务平台，缓解银企信息不对称问题。

二、 北京小微企业金融综合服务平台

2019 年9月，作为北京市金融服务实体经济“1+8”措施之一，由北京金控集团打造的北京小微企业金融综合服务平台上线。平台通过开展“助贷”“助投”“助保”“助扶”等功能，着力破解小微企业融资难、融资贵问题。

小微金服平台“三大特点”包括：一是运用技术手段扩大普惠金融覆盖面，提升服务获得感。平台通过多维数据整合和数据分析，准确识别有融资需求和还款能力、但未被享受传统金融服务的“灰度企业”，提升普惠金融服务效率。二是贯彻“组合金融”理念，重塑小微企业金融服务生态。聚合银行、基金、保险、担保、保理、资产管理等内外部金融资源，构建涵盖贷、投、保、担、信、不良资产处置等环节的多元化、多层次、全方位、全周期的金融服务生态。三是坚持开放共享，打造合作共赢的平台生态。符合条件的金融机构和中介机构均可入驻，通过多元合作和良性竞争提升服务效率。

小微金服平台“四大优势”包括：一是在政策层面，小微平台汇聚国家、北京市和各区三级小微企业扶持政策，可针对企业特点进行精准组合和推送。二是在数据层面，北京金控集团旗下金融大数据平台作为北京市政务数据在金融领域社会应用统一接口，通过多维数据整合和分析，对小微企业进行全息画像和风险评估。三是在综合服务层面，北京金控集团通过组建北京市融资担保集团、筹设北京资产管理公司等措施，充分发挥多种金融牌照协同优势，建立合理的风险分担机制，提供系统解决方案，提升风险资产流转处置效率。四是在信用支撑方面，平台运用大数据手段识别记录企业失信行为，并向金融机构优先推荐信用良好的小微企业，着力营造公正透明的信用生态。

三、 跨境金融区块链服务平台

2019 年3月22日，国家外汇管理局“跨境金融区块链服务平台”率先在上海、重庆两个直辖市和江苏、浙江和福建三省的省会城市试点。10 月中下旬，平台试点范围将进一步扩大，扩大后的试点地区包括国家外汇管理局天津、上海、江苏、广东、四川、陕西、北京、重庆、河北、山西、吉林、浙江、福建、安徽、江西、湖南、广西、厦门、宁波等19 个分局，试点银行增至20 家全国性商业银行在试点分局辖内的全部分支机构。跨境金融区块链服务平台是由国家外管局发起，创新应用中钞信用卡产业发展有限公司的络谱区块链登记开放平台技术， 主要利用区块链可信的技术特点，选取“出口应收账款融资（发货后）”和“企业跨境信用信息授权查证”两个业务场景作为突破口，解决中小企业跨境融资难、融资贵问题。

四、 渝企金服

渝企金服平台按照“一端需求、五大供给”（一端需求：企业融资需求发布；五大供给：应用系统、金融产品、金融机构、金牌专家、融资政策）建设思路，聚焦“五化”帮助企业融资纾困。一是信息化。充分运用大数据、智能化技术和手段，通过归集数十项数据为企业客观画像，增强企业融资能力。二是标准化。按照“信用+抵（质）押+直融”模式，分层级将上百类银行信贷、基金、风投等融资工具设计成标准化金融产品展示，并实现企业需求与资金供给智能撮合。三是品牌化。聚力将“渝企金服”打造成重庆我市乃至西部地区具有较大影响力融资服务的知名品牌，大幅提升区域内企业融资的可获得性。四是集聚化。按照初创、培育、成长企业全生命周期的阶段特征，分类提供上千个金融普及知识点，实现“融资+融智”互促融合。五是专业化。汇聚近百名各类融资服务专家、近50 家融资专业机构，实施一对一的专家“会诊”咨询服务，针对性提供解决方案，助力企业融资。

截至目前，已集聚企业14240 家，上线金融产品近50 项，入驻服务机构27 家，累计为企业发布3260 项融资需求，计划到2020 年，为企业融资超千亿元，惠及上万家企业。