警惕逃废债中介借“疫”作乱

罗克研

6月15日，东莞市警方在其官微发布公告称，截至2020年6月14日，累计追缴冻结资金57.01亿元人民币，及涉案股权和股票账户一批，累计查封扣押涉案房产65套、土地2块、飞机2架、汽车57辆及物品一批，累计收回平台出借资金37.34亿元人民币。根据公告，目前已冻结首批逾1000名恶意逃废债借款人银行账户;已将近20000名恶意逃废债借款人逾期信息报至央行征信中心和百行征信纳入征信系统。

2020年以来，受疫情影响，恶意欠款问题有所抬头。各类消金平台资产端承压严重，逾期和不良情况激增。在令人堪忧的不良率指标背后，无论是持牌消费金融公司，还是小贷公司、互金机构，都面临着逃废债产业链的侵扰。

许多“老赖”通过伪造贫困证明、病历证明、住院缴费单等方式逃避还款，网络上还出现大量“反催收”组织，传授恶意拖延还款的违法方式，形成灰色产业链，严重干扰了市场经营秩序。

据银保监会数据显示，一季度银行业不良贷款率达2.04%，比年初上升0.06个百分点，如不遏制逃废债，将可能使各大金融机构缩减业务规模，并引发金融行业系统性风险。

近期，多家消费金融机构出手打击逃废债。除了采取清收等手段，消费金融机构还通过法律措施，对逃废债群体发起诉讼，直至将逃废债人员列入失信被执行人名单。有相关行业人士表示，逃废债现象从现金贷、消费金融蔓延至信用卡，少不了近期活跃在消费金融市场中的逃废债中介。那些逃废债帮凶，打着帮借款人退息、延期还款、减免手续费等幌子，对部分借款人进行诈骗，同时干扰放款机构清收。

除了征信约束，随着“打击恶意逃废债”写进政府工作报告，公检法部门的相关治理行动也有所升级。最新消息顯示，6月3日，济南市公安局、地方金融监管局和央行济南分行营业管理局联合发布《关于联合开展打击恶意逃废金融债务专项行动的通告》，决定自6月起开展打击恶意逃废债专项行动。这是新冠肺炎疫情爆发以来首个打击恶意逃废债的文件，具有标志性意义，预计很快会在全国铺开。

据悉，逃废债中介已经形成统一的套路，它们提供统一的投诉模板、统一说辞口径，怂恿用户向监管、第三方投诉平台、媒体等渠道进行高频率投诉，从而通过这些非法、卑劣手段帮助欠款人达到恶意逃废债的目的，为自己谋利。

南方日报曾报道，在多个债务人案例中，成功率不如“逃废债中介”人士宣扬的高。与此同时，在产业链的各个环节多为不具备合法营业资质的灰色组织，他们针对欠款人急于解除债务困局的心理，利用信息不对称对债务人进行“狩猎”，债务人往往是饮鸩止渴，不仅达不到减免债务的目的，还容易陷入其他陷阱。

欠款人以为找到了救命稻草，实则只是羊入虎口，据了解，中介在教导欠款人的同时，会提前收取一笔昂贵的手续费，一旦“碰瓷”金融机构失败，不仅要归还金融机构的欠款，还要白白被中介骗取了一笔手续费。

更大的风险在于，有些中介公司甚至以债务人的隐私反向敲诈勒索债务人。

实际上，逃废债中介为“客户”提供虚假证明材料时，如果存在伪造、变造、买卖国家机关的公文、证件、印章或伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章的情形，则已经构成我国刑法第二百八十条规定的妨害公文、证件、印章的犯罪;而以欺骗、胁迫等行为与借款人签订借款合同，引诱借款人掉入“套路贷”陷阱的，根据其具体情节，或已触犯刑法第二百六十六条、第二百七十四条关于诈骗罪、敲诈勒索罪的相关规定。

今年4月21日，最高人民法院印发《关于推进破产案件依法高效审理的意见》（以下简称《意见》），就进一步提高破产审判效率，降低破产程序成本，构建简单破产案件快速审理机制等程序问题提出指导意见。

《意见》共22条，着重从以下五个方面采取措施推进破产案件依法高效审理：一是优化案件公告和受理等程序流程;二是完善债务人财产接管和调查方式;三是提升债权人会议召开和表决效率;四是构建简单案件快速审理机制;五是强化强制措施和打击逃废债力度。

其中，《意见》明确要求，人民法院要准确把握违法行为入刑标准，严厉打击恶意逃废债行为。因企业经营不规范导致债务人财产被不当转移或者处置的，管理人应当通过行使撤销权、依法追回财产、主张损害赔偿等途径维护债权人合法权益，追究相关人员的民事责任。

自2016年开始，由国家发改委和最高人民法院等相关机构，陆续出台了《关于对失信被执行人实施联合惩戒的合作备忘录》、《关于进一步推进网络执行查控工作的通知》、《关于对失信被执行人实施联合惩戒的合作备忘录》等一系列针对逃废债问题的法律法规，打击“老赖”。

据相关规定，恶意逃废债的群体与个人一旦被列为失信人，不但会被限制购房、高消费、乘飞机、乘动车等经济活动，并且其子女就读高收费私立学校的权利也将受到限制。藐视法律，拒不执行还款义务等情节严重的，还将被追究刑事责任，不但要加重赔偿，还将被判处三至七年的有期徒刑。

需要注意的是，这一切后果都要由欠款人自己承担，一旦成为失信人欠款人最终将得不偿失。

截至2019年底，央行征信收录10.2亿自然人、2834.1万户企业和其他组织的信息，累计查询量超25亿次。百行征信最新数据显示，个人征信系统收录个人信息主体超8500万人，信贷记录22亿条，累计收录P2P借款人4000余万条，基本实现网贷借贷人群全面覆盖。

从现金贷行业来看，征信系统趋于完善将使逃废债群体得到最大程度曝光，同时部分现金贷平台智能风控水平提升，更会将逃废债群体提前拒之门外。当然，逃废债的失信成本越来越高，众多老赖考虑到家人也不再敢那么肆意逃债。