事发次日生效前

网曰

“恭喜马姐喜提新车，祝您一路顺风。”献鲜花、撒彩纸，在4S店隆重的仪式中，马子娇喜提人生第一辆小轿车，实现了她落户省城，有车有房的梦想，“简直不要太高兴呀。”

今年31岁的马子娇，是个典型的小镇青年，大专毕业后，只身来到这座现代化都市，从房屋中介经纪人做起。“那时这份职业还没获得国家认可、社会关注，更没有《安家》等热播影视剧为我们正名，再加上楼市跌宕起伏漂浮不定，所以名声特别不好，不少人都戴有色眼镜看我们，尤其是对女经纪人。”

这份职业的苦，只有马子娇自己知道。中介行业由于门槛低，一直是处于一个恶性竞争的状态，房产中介行业工作更是公认的“强中强”。“没休息日，没8小时，除了睡觉时间外，要么是在带客户看房的路上，要么是在准备带看中，有时为了卖房，还充苦力去给客户搬家。”马子娇打趣道，“我每天走时，男友在睡覺，我下班回来时，他还是在睡觉，有一天自己破天荒晚上10点就到家了，结果一进门，男友脱口而出‘今天怎么回来这么早，哭笑不得。”

在无休止的工作中，马子娇凭借自己的双手，在短短几年间攒够了房子的首付钱并买了房，真正成了这座城市的居民。她开始向下一个目标挺进，那就是买一辆好车，于是便有了开头的那一幕。

买完车第一件事就是交保险。当天中午，马子娇就为小轿车保了交强险及商业保险，其中第三者责任险的投保金额为100万元，并投保不计免赔险。当即形成电子保单，投保确认时间为2019年6月20日11时31分，保险期间自2019年6月21日零时起至2020年6月20日24时止。

“为啥保险期不包括今天？”马子娇心里纳闷，但想到这相当于多蹭了半天保险，是自己占便宜了，就没声张，与男友开车走了。

说巧不巧，当天晚上9时多，在家门口的小马路上，马子娇的新车不小心与行人李大爷产生剐碰。“快报警。”马子娇一边让男友与保险公司联系出险，一边下车看望被撞的李大爷，沉着冷静一点儿不慌。

“你全责，有保险吗？”经对事故勘验认定马子娇承担全部责任后，交警问道。“有，第三者责任险的投保金额为100万元。”“那快走保险吧。”

向保险公司报案后，立即将李大爷送至医院救治。李大爷住院9天花了2万多元，马子娇向保险公司申请理赔，保险公司却以被保险车辆未在保险期间内发生事故为由拒绝理赔——“合同白纸黑字写的明天零时生效，俗称‘零时生效条款，这是众所周知的行业规则。”负责理赔的工作人员说。

被怼得哑口无言的马子娇上网一查，发现工作人员所说还真不假，且网上有不少网友有过生效前发生事故的经历，均走不了保险，鲜有例外。

可马子娇觉得委屈，她决定走法律程序讨个说法。

（文中人物均用化名）